12 jun 2023
3 mins

Cómo funciona el cashback y más cosas sobre él (con ejemplos)

En la imagen, la tarjeta corporativa Payhawk, en un blog que responde a la pregunta: "¿Cómo funcionan las tarjetas cashback?"
Resumen

El cashback es un sistema de devolución de dinero, asociado al uso de tarjetas o aplicaciones, que ofrece beneficios al realizar compras en ciertos establecimientos. Existen dos tipos principales: el cashback financiero, donde se obtiene dinero efectivo en la compra, y el cashback de recompensa, que devuelve un porcentaje del gasto realizado. Sus ventajas son el ahorro de dinero y la comodidad que implica no tener que buscar un cajero ni desplazarse hasta él para obtener efectivo, aunque puede haber costos asociados con tarjetas que ofrecen este beneficio. Los programas de cashback varían en sus términos y condiciones, y pueden incluir devoluciones en efectivo, puntos o cheques regalo. El cashback es atractivo para los emisores de tarjetas como herramienta de fidelización y captación de clientes. Payhawk, por ejemplo, facilita la gestión de gastos y control financiero en las empresas, ofreciendo tarjetas corporativas Visa que permiten un manejo eficiente del gasto, conciliación automática y posibilidades de desgravación fiscal.

Índice

    Qué es el cashback y cómo funciona

    El cashback es la devolución de parte del dinero gastado en determinados establecimientos físicos o virtuales, bien al realizar una compra de productos o servicios o bien con la finalidad de obtener efectivo.

    Es importante tener en cuenta que:

    • Que el cashback va asociado al uso de una tarjeta o de una aplicación de forma que su empleo, y no su titularidad, es lo que permite obtener retorno.
    • Que en los casos en los que va unido a la utilización de una tarjeta (que son la mayoría) esta puede ser emitida por una entidad financiera pero también por un club de compras, por ejemplo, una cadena de tiendas, etc.
    • Que para obtener el beneficio hay que realizar la operación en alguno de los negocios que lo permiten.
    • Que no todos los programas de cashback ofrecen los mismos retornos, ni en las mismas condiciones ni para todos los establecimientos.
    • Que existen dos tipos de cashback, que son los que explicamos a continuación:

    [Nota aclaratoria: si bien el retorno que supone el cashback puede ir aparejado al uso de una aplicación o al pago que se realiza directamente en un negocio (por ejemplo, hay casinos online que ofrecen un cashback por el importe gastado en ellos) el más generalizado es el que implica la utilización de tarjetas, sean estas del tipo que sean. Es por eso, por lo que en este artículo, en la forma de expresarnos, nos referimos más a él.]

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    Tipos de cashback

    En función de la forma en la que se recupera cierto importe del dinero gastado con la tarjeta podemos hablar de:

    • Cashback financiero
    • Cashback de recompensa

    Cómo funciona el cashback financiero

    Con el cashback financiero se obtiene dinero efectivo al utilizar la tarjeta en un establecimiento, de forma que realizas una compra y además el comercio te entrega la cantidad de dinero que solicites.

    Por ejemplo, adquieres ropa en una tienda por valor de 30 euros y quieres obtener 50 en metálico. Pagarás con la tarjeta 80 euros y el dependiente te devolverá 50.

    Es una forma cómoda de conseguir dinero efectivo sin tener que desplazarse al cajero automático y muy útil, además, en aquellos lugares en los que no existe en la localidad. Es una función que en España aún no está muy extendida, como sí ocurre en otros países.

    Habrá que estar a las características de la tarjeta de que se trate para saber si dispone de esta opción y, si es así, en qué establecimientos y con qué condiciones se puede utilizar (por ejemplo, cuál es el importe máximo que se puede retirar, el mínimo al que debe ascender la compra, etc.).

    Cómo funciona el cashback de recompensa

    Con el cashback de recompensa, al pagar con la tarjeta que lo permite, recuperas un porcentaje del montante de tu compra.

    Por ejemplo, cuando una tarjeta ofrece un cashback del 1% significa que si el gasto que has realizado en el establecimiento asciende a 300 euros tu obtendrás un retorno de 3.

    Lo normal es que el porcentaje prometido sea una parte de la comisión que el emisor de la tarjeta cobre al comerciante (sí, por si no lo sabías, al pagar con tarjeta en un negocio este debe pagar una comisión a la entidad financiera que emite la tarjeta).

    Las recompensas más habituales consisten en:

    • Dinero: Lo recibes en tu cuenta bancaria o en forma de aumento del saldo disponible en la tarjeta. En algunos casos se recibe de manera instantánea y en otros en determinadas fechas.
    • Puntos: Se van ganando puntos por cada determinada cantidad gastada y los acumulados se pueden canjear por regalos, descuentos en futuras compras, etc.
    • Cheques regalo: Al cumplir los requisitos previstos puedes conseguir un cheque por un importe a gastar en el mismo
      establecimiento o en otro determinado.

    Por ejemplo: el 10% de las compras realizadas durante el mes de diciembre lo recibirás en un cheque regalo que podrás gastar en enero. Así que si en diciembre has pagado 2,000 euros con la tarjeta cashback, dispondrás de un cheque de 200 euros a gastar durante el mes de enero.

    Este tipo es el más extendido y conocido por todo el mundo, hasta el punto de que lo más común es identificar el término cashback con programa de recompensas.

    Con lo expuesto hasta aquí seguro que está bastante claro ya cómo funciona el cashback. Aún así, seguimos con este tema porque te puede resultar interesante conocer otros aspectos sobre este tema como puede ser cuáles son sus ventajas e inconvenientes o algunas preguntas frecuentes.

    Guía para construir una empresa sin efectivo con tarjetas de empresa

    Ventajas e inconvenientes de los reembolsos en cashback

    Las ventajas de esta figura saltan a la vista:

    Por un lado está el ahorro de dinero o directamente la ganancia del mismo cada vez que se hace un uso de la tarjeta. A igual coste siempre va a interesar más una tarjeta con cashback de recompensa porque implica un retorno de parte del dinero gastado, aunque sea pequeño.

    Y por otro lado, en cuanto al cashback financiero, implica que no tendrás que buscar un cajero ni desplazarte a él cuando necesites efectivo porque podrás obtenerlo a la vez que haces tu compra.

    El inconveniente que existe es el precio, porque normalmente las tarjetas conllevan un coste de alta, de mantenimiento, de comisiones, etc. Es importante tenerlo muy en cuenta para valorar si conviene tenerlas o no, porque en algunos casos son más caras que las que no ofrecen estos beneficios.

    Preguntas frecuentes

    Con lo visto hasta aquí creemos que puedes tener una idea bastante clara de cómo funciona el cashback, pero en este apartado queremos dar una respuesta concisa a dudas muy concretas:

    Qué coste tiene el cashback

    El coste del cashback dependerá de las condiciones establecidas por la entidad que lo ofrece. No se puede dar una respuesta general porque variará de un tipo de tarjeta a otro y de una entidad a otra.

    Hay casos en los que las tarjetas con sistema de cashback conllevan unos costes y comisiones más altas que las que no lo tienen y hay casos en los que no. En estos últimos el coste del cashback es cero.

    Qué tarjetas ofrecen cashback
    Empezaron ofreciendo cashback solo las tarjetas de crédito pero actualmente hay muchas de débito que también lo llevan implícito.

    Qué es una tarjeta de crédito con cashback
    Una tarjeta de crédito con cashback es aquella que permite hacer pagos en los establecimientos que la admiten de forma que el importe total dispuesto durante un período de tiempo concreto se cargará en la cuenta a la que está vinculada en la fecha prevista (normalmente por períodos mensuales). Además, su utilización implica la devolución de parte del dinero gastado, ya sea de acuerdo a un programa de recompensa o bien mediante la obtención de efectivo.

    Son dos las ideas fundamentales:

    • La entidad emisora de la tarjeta concede crédito al titular, lo que significa que este puede disponer de una cantidad máxima y que solo la realmente utilizada es la que le será cargada en cuenta en la fecha prevista.
    • Al utilizar la tarjeta recibe parte del dinero gastado, en algunos casos como dinero en cuenta, descuentos o regalos (cashback de recompensa), y en otros como disposición de efectivo (cashback financiero).

    Cuánto cashback puedo recibir como reembolso
    Cada compañía establece las condiciones del cashback, y una de ellas es el importe a recibir como reembolso.

    Por qué interesa a quien lo ofrece
    La posibilidad de obtener un retorno cada vez que utilizas una tarjeta es una ventaja que las compañías utilizan como reclamo para captar nuevos clientes o fidelizar a los que ya tienen, situaciones ambas que contribuyen al aumento de los ingresos.

    Cómo te devuelven el cashback
    Variará en función de la forma en la que esté configurado el programa de recompensas. Lo más habitual es que consista en dinero que te ingresan en tu cuenta (o como aumento del saldo disponible en la tarjeta), como cheque regalo que podrás utilizar para comprar en los términos previstos o en forma de puntos que podrás canjear por descuentos o regalos.

    Ejemplos reales

    Cómo funciona el cashback de revolut

    Revolut es una app de finanzas con la que se puede, entre otras cosas, realizar pagos, gestionar tarjetas o llevar a cabo inversiones. Y ofrece también un cashback de hasta un 3% en una serie de establecimientos que abarcan todos los sectores: electrónica, moda, fitness, belleza, etc.

    Este importe lo recibes al instante, sin que sea necesario esperar a una fecha determinada o a alcanzar una cantidad mínima.

    Cómo funciona el cashback de Letyshops

    Con Letyshop, al hacer una compra en alguna de las tiendas adheridas recibes un cashback cuyo porcentaje varía en función del establecimiento de que se trate.

    Letyshop cobra a las tiendas un importe por cada compra que realicen los clientes que les proporcionan y parte de ese importe lo abona al consumidor en forma de cashback.

    La tienda consigue ventas a cambio de una comisión, el cliente recupera parte del dinero gastado y Letyshops ingresa la diferencia entre lo que cobra de uno y lo que le paga al otro.

    Cómo funciona el cashback en las gasolineras

    Un reclamo muy utilizado por las compañías a la hora de ofrecer tarjetas a sus clientes es el hecho de que estas incluyan un cashback por llenar el depósito de gasolina.

    Su funcionamiento no presenta ninguna particularidad: al utilizar la tarjeta en la gasolinera tú recibes un porcentaje sobre lo que gastas, en algunos casos en forma de cheque regalo y en otros en dinero en tu cuenta o aumento del saldo disponible en la tarjeta.

    Y lo mismo que ocurre con los programas de recompensas en las compras, que solo se aplican en los establecimientos que lo permiten, pasa con el cashback del combustible: que no son aplicables a todas las grandes cadenas si no que los descuentos se suelen aplicar en una o varias y en otras no. Por ejemplo, la tarjeta que tienes igual sirve para Cepsa y Repsol pero no para Shell.

    Cómo funciona el cashback en Mercadona

    Por raro que parezca, esta es una cuestión que muchas personas buscan en internet y la respuesta es la siguiente: Mercadona, como tal, no es una empresa que tenga instaurado un sistema de recompensa para sus clientes. No cuenta con una tarjeta específica que permita obtener descuentos o acumular puntos por las compras que se realicen en esta cadena de supermercados.

    Esto no implica que no se pueda obtener beneficios en este sentido, pero tendrá que ser utilizando cualquier tarjeta de pago que incluya cashback.

    Cómo funciona el cashback de Caixabank

    A través de su programa Moments, se puede disfrutar de reembolsos o descuentos por las compras que se hagan en una serie de empresas. Las hay que pertenecen al sector de viajes, vacaciones y similares y son muy populares, como Booking.com o eDreams, pero abarca también a otras con servicios muy diversos, como los prestados por Taxdown (declaración de la renta) o Rentalcars.com (alquiler de vehículos), o al ámbito de las compas, como Nike o Privalia.

    Eso sí, para obtener estos beneficios es necesario ser cliente de Caixabank.

    Cómo funciona el cashback que reciben las empresas

    Nos referimos al tratamiento que corresponde a los reembolsos que reciben las empresas como usuarias de tarjetas con cashback. Por ejemplo: la empresa paga con tarjeta unos billetes de avión que cuestan 300 euros y recibe en la cuenta el 2% de la operación (60 euros).

    Pues bien, en este caso el importe percibido minoraría el gasto del viaje porque, en realidad, gracias al uso de la tarjeta, el viaje ha costado 240 euros y como tal debe figurar en la contabilidad.

    Habrá casos en los que no será tan fácil determinar el origen claro de un importe percibido (por ejemplo, cuando este entra de una sola vez y se refiere a operaciones de diferente naturaleza), y si se da el caso lo que hay que tener claro es que siempre vamos a estar ante un menor importe del gasto o ante un ingreso. En ambos casos, el impacto en la cuenta de resultados de la empresa va a ser el mismo.

    Las tarjetas corporativas de Payhawk

    Una de las enormes ventajas de trabajar con Payhawk es que podrás decir adiós al manejo de efectivo por tus empleados y lo que ello conlleva: no más entrega de anticipos, ni extravío de justificantes, ni cuadre de remanente…

    Y esto es posible porque podrás emitir tarjetas corporativas Visa, tanto físicas como virtuales, y tener un control total sobre el gasto que realicen tus trabajadores. Ten en cuenta que podrás configurar límites y restricciones de uso, aplicar presupuestos y personalizar los flujos de aprobación de una forma muy sencilla y desde el mismo lugar. Además, al estar vinculadas a un programa de gestión de gastos, se concilian automáticamente.

    El ahorro en la empresa es importante:

    • De tiempo, porque muchos procesos pasarán a estar automatizados.
    • De quebraderos de cabeza, porque tendrás un mayor control del gasto a tiempo real.
    • De dinero, porque solo será necesario hacer una foto a la factura para disponer del justificante, lo que aumentará las posibilidades de desgravación al no perder la documentación preceptiva (sobre todo de los gastos relacionados con los viajes, donde suele ser bastante habitual).

    Y esto es solo una pequeña muestra de lo que Payhawk puede hacer por ti. Solicita una demo con nuestros expertos y ellos te explicarán todo el partido que puedes sacar de nuestro programa.

    Eva Zamora - Redactora de contenidos freelance en la sucursal española de Payhawk. Está especializada en contabilidad.
    Eva Zamora
    Redactora de Contenidos
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    Después de años asesorando a empresas, Eva descubrió su pasión por el SEO y la fusionó con su amor por la escritura. Es una de las mejores redactora SEO especializada en finanzas corporativas.

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