Las tarjetas de empresa son un instrumento financiero clave para gestionar los pagos planificados de un negocio, así como para hacer frente a gastos imprevistos. Más allá de costes y condiciones, para las empresas es crucial contar una tarjeta que ofrezca suficiente respaldo y flexibilidad, con límites altos de crédito y gasto, para obtener liquidez.
Cumplir con los objetivos de negocio implica hacer frente a todo tipo de pagos e inversiones, incluyendo gastos imprevistos. Aunque no siempre vivamos situaciones tan extremas como la del Covid-19, las compañías necesitan contar con un instrumento financiero que les permita obtener liquidez para responder a sus diferentes compromisos. Las tarjetas de empresa pueden ser la vía más sencilla para lograrlo.
Una tarjeta de crédito comercial puede ayudarnos a afrontar los gastos planificados e inesperados, así como a construir un historial crediticio. Cuando están integradas a sistemas de gestión como los ofrecidos por los neobancos, las tarjetas de empresa se convierten en un instrumento clave para la gestión de pagos, al permitirnos controlar los gastos de los empleados y organizar mejor las finanzas.
Existen muchos tipos de tarjetas para empresas en el mercado. Para empezar, están las tarjetas de crédito y débito ofrecidas por los bancos tradicionales, que cuentan con productos específicos para corporaciones, pymes y autónomos.
Además, en los últimos años y gracias a la normativa PSD2, las llamadas firmas de fintech han desarrollado algunos de los instrumentos financieros más innovadores y convenientes para el ámbito corporativo, por su flexibilidad y economía.
Lo más interesante para las empresas son sus ventajas para la gestión de gastos, en especial gracias a las plataformas online impulsadas por los neobancos que hoy facilitan:
A estas ventajas se suman los beneficios ya ofrecidos por las entidades bancarias. Así tenemos: descuentos en carburantes y servicios como hoteles o restaurantes; seguros de viaje, de accidentes y de otras incidencias, como el llamado seguro de infidelidad, que cubre posibles fraudes por parte de empleados o colaboradores. Algunas entidades también incluyen reembolsos y otras recompensas.
Entre todas las opciones, ¿cuáles son las mejores tarjetas para tu empresa? ¿Qué debes analizar para escoger la más conveniente? Los costes de mantenimiento y comisiones será uno de los factores a tomar en cuenta. No obstante, si lo que queremos es reforzar las finanzas, lo vital será buscar la que ofrezca mayor respaldo; es decir, la tarjeta que tenga mayor límite de crédito o gasto, así como mayor flexibilidad para adaptarse a nuestras necesidades.
Además de las condiciones y las tasas de interés, dependiendo del tipo de negocio también será conveniente valorar beneficios como seguros de viaje y tasas de cambio, servicios de atención al cliente, descuentos y otras recompensas.
Aquí presentamos algunas de las tarjetas de empresa más interesantes, esbozando sus principales ventajas.
Si nuestra empresa opera especialmente en España, con continuos traslados y movilizaciones, esta tarjeta puede ser la alternativa. Permite obtener un 2% de descuento en carburantes, al utilizarla en las estaciones de Servicio Repsol, Campsa y Petronor. También facilita el pago inalámbrico de peajes con el servicio Vía T y cuenta con un seguro de accidente en viajes de hasta 300.000 euros incluido.
No presenta comisión de emisión y la renovación es gratuita siempre que se realicen operaciones de 2000€ al año. Si no se alcanza esta cantidad, la cuota de renovación es de 33€. Los pagos por consumos son flexibles, ya que se pueden realizarse al mes siguiente o de forma fraccionada en varias mensualidades.
Si nuestro objetivo es contar con respaldo crediticio, esta tarjeta ofrece un límite de crédito de 600 € a 6.000 €. Incluye seguro de accidentes (hasta 310.000€) y seguro de asistencia en viajes. Se puede utilizar tanto para compras en establecimientos, como para retiros en efectivo. Cuenta con dos modalidades de pago: sin intereses el día 5 del mes siguiente; o pagos fraccionados de una cantidad fija o un porcentaje, con un TIN del 22,20% y un TAE del 24,60%.
Sus costes, sin embargo, no son despreciables. La cuota de emisión y mantenimiento es de 40€ y presenta comisiones del 2% para retiro de efectivo en cajeros automáticos en España (mínimo 1,65€) y del 4% fuera de España (mínimo 2,40€). Para consumos en el extranjero, también aplica una comisión por cambio de divisa en moneda distinta al euro de 1,5%.
Diseñada tanto para el empresario como para los trabajadores, esta tarjeta puede ser personalizada según los requerimientos para cada empleado (límites, validaciones). Aceptada en todo el mundo, cuenta con varias prestaciones para viajes: servicio de ayuda 24h, seguro de accidentes (1.050.000€), cobertura de gastos médicos en el extranjero, servicio de búsqueda y localización de equipaje y seguro por pérdida o daños (hasta 700€), entre otros.
Permite el pago sin intereses al mes siguiente de las compras, o su aplazamiento con pagos en cuotas, con recargo de intereses. Dispone de una plataforma online donde es posible consultar los movimientos de los últimos 18 meses de cada tarjeta, seleccionar movimientos por diferentes criterios, entre otras facilidades.
Ofrecida por el neobanco alemán, está diseñada especialmente para freelancers y autónomos, ofreciendo varias ventajas para viajeros. Sin gastos de apertura ni mantenimiento, se obtiene y gestiona a través de una aplicación móvil, con notificaciones en tiempo real de cada transacción.
Se trata de una tarjeta de débito, por lo que todos los gastos se descuentan directamente del saldo de la cuenta corriente asociada; es decir, no facilita liquidez extra, al no ser una tarjeta de crédito. No obstante, es aceptada en todo el mundo, sin pago de comisiones y con el tipo de cambio oficial de Mastercard. Como beneficio adicional, ofrece 0,1% de reembolso en cada compra.
Respaldo y flexibilidad son las principales ventajas de la tarjeta Visa Comercial de Payhawk. Para momentos en que hace falta liquidez, esta tarjeta de débito cuenta con límites de gasto muy altos. Permite hasta 50.000€ diarios para compras en establecimientos, hasta 25.000€ diarios para compras por Internet y hasta 5.000€ diarios para retiros en efectivo. Dispone de servicio de atención al cliente 24h por chat y teléfono.
Aceptada en todo el mundo, opera con la tasa de cambio oficial de Visa y aplica algunas de las comisiones más bajas del mercado (entre un 0% y un 0,5% por cambio de moneda). Al ser parte de una solución integral online, su gestión es totalmente en línea, facilitando emitir tantas tarjetas físicas y virtuales como se requiera, con una política de gastos integrada.
Ofrecida por otra de las nuevas firmas de fintech, esta tarjeta cuenta con varias ventajas para su gestión sin papeleos ni traslados. A través de una aplicación móvil, se pueden emitir y gestionar tarjetas con diseños personalizados y configurar límites de gastos, restricciones y validaciones, según se requiera para cada empleado.
Cada tarjeta puede asociarse a diferentes cuentas multidivisa, para realizar pagos internacionales libres de comisiones. También pueden conectarse varias tarjetas a una sola cuenta, cuando se opere mayormente en España. Se trata de un producto financiero aceptado en todo el mundo, con una comisión por cambio de moneda de entre el 0,5% al 1%.
Tanto si tienes decenas, cientos o miles de empleados, hacemos que el gasto de tu empresa trabaje para ti, dándote el control del gasto a gran escala con una única solución. Despídete de las tareas manuales y repetitivas, programa una demo hoy.
United Kingdom
USA