Cómo la IA está transformando las transacciones financieras en 2026

En finanzas, perder el foco suele tener un coste alto. Están en juego la liquidez, el control y la confianza, que no es un valor añadido, sino la base sobre la que se toman las decisiones. Por eso, en Payhawk hemos optado por un enfoque prudente y hemos evitado introducir la IA de forma anticipada en procesos que aún no estaban preparados para ello.

En su lugar, nos hemos guiado por un principio claro: la IA tiene que aportar valor real. Debe hacerlo de forma segura, robusta y dentro de los mismos mecanismos de control con los que los equipos financieros trabajan cada día.

Eso es lo que entendemos en Payhawk por “hacer que el dinero inteligente sea aún más inteligente”: utilizar la IA para que el dinero se mueva más rápido dentro de las empresas en 2026, sin perder control en ningún momento.

En 2025 lanzamos dos productos nativos en IA, Travel y Procurement. Ambos superaron el millón de dólares en volumen de ingresos en solo 33 días. Para alcanzar ese mismo nivel con nuestro primer producto, fueron necesarios 33 meses.

Además, seguimos ampliando nuestro Global Payment Account. Extendimos la cobertura de pagos a 120 países, mejoramos de forma significativa la operativa de divisas y, junto con JP Morgan, añadimos nuevas capas de protección para los fondos de nuestros clientes.

El dinero inteligente da un paso más: cómo la IA está cambiando la forma en que fluye el dinero en 2026

En 2025 se habló mucho de inteligencia artificial, pero buena parte de la conversación se quedó en lo superficial.

En finanzas, perder el foco suele tener un coste alto. Están en juego la liquidez, el control y la confianza, que no es un extra, sino la base sobre la que se toman las decisiones. Por eso, en Payhawk optamos por un enfoque deliberadamente prudente y evitamos introducir la IA de forma prematura en procesos que aún no estaban preparados.

En su lugar, nos guiamos por un principio muy claro: la IA tiene que aportar valor real. Debe hacerlo de forma segura, robusta y dentro de los mismos mecanismos de control con los que los equipos financieros trabajan cada día.

Eso es lo que entendemos en Payhawk por “hacer que el dinero inteligente sea aún más inteligente”: aplicar la IA para que el dinero se mueva más rápido dentro de las empresas en 2026, sin perder el control en ningún momento.

En 2025 lanzamos dos productos nativos en IA, Travel y Procurement. Ambos superaron el millón de dólares en volumen de ingresos en solo 33 días. Para alcanzar ese mismo hito con nuestro primer producto fueron necesarios 33 meses.

Además, seguimos ampliando nuestro Global Payment Account. Extendimos la cobertura de pagos a 120 países, mejoramos de forma significativa la operativa de divisas y, junto con JP Morgan, incorporamos nuevas capas de protección para los fondos de nuestros clientes.

La categoría evoluciona: de tarjetas inteligentes a cómo fluye el dinero

La gestión de gastos empezó con tarjetas inteligentes y controles preventivos. Demostraron que el gasto puede gestionarse antes de que ocurra, y no únicamente revisarse a posteriori.

La banca tradicional no resuelve este problema. Su responsabilidad termina cuando el pago se ejecuta y el dinero queda contabilizado. Para las empresas, sin embargo, la complejidad real está alrededor del pago: en la solicitud, la validación del presupuesto y la aprobación previa, y después en los justificantes, la imputación contable, la conciliación y la auditoría.

Por eso, la gestión de los flujos de dinero sigue siendo hoy un freno para muchas organizaciones. Es un trabajo lento, en gran parte manual y repartido en demasiados traspasos. Con frecuencia, los equipos financieros dedican tiempo a perseguir excepciones y recomponer procesos a posteriori, en lugar de dirigir el negocio en tiempo real.

La categoría está evolucionando precisamente para resolver este problema. Avanza hacia un modelo de control integral, simplificación y automatización a lo largo de todo el flujo del dinero: desde la solicitud y la aprobación hasta el pago y la contabilidad, abarcando facturas, tarjetas, gastos, viajes y compras.

La IA tiene el potencial de transformar por completo esta experiencia, pero solo si se apoya en las bases sólidas que los equipos financieros necesitan. En este ámbito, el mayor reto nunca ha estado en la interfaz.

Hablamos de permisos, aprobaciones, trazabilidad de auditoría, profundidad de integración con el ERP y una infraestructura de pagos fiable. En finanzas, ser nativo en IA no significa empezar desde cero. Significa hacer que esa base sea sencilla para los empleados, mientras sigue siendo estricta y coherente para finanzas.

Ese es el cambio que materializamos con nuestra edición de invierno de 2025: El gasto pasa a gestionarse como una conversación, mientras el control permanece firmemente integrado. A nivel de plataforma, la dirección es clara:

• Una cuenta de dinero global como base, para centralizar el dinero, los pagos y el control en un solo lugar
• Una capa de orquestación de **software que unifica tarjetas y gastos, viajes, facturas y compras y Procure-to-Pay, aplicando políticas, reglas, presupuestos, roles y aprobaciones en cada transacción
• IA integrada en diferentes herramientas para automatizar el trabajo asociado al movimiento de dinero, con seguridad y gobierno de nivel enterprise, y una experiencia consistente en todos los canales
• El lanzamiento una experiencia de viajes nativa en IA que reserva y gestiona viajes según preferencias personales, prepara opciones, solicita aprobaciones, ejecuta pagos y documenta toda la información; o compras, que comienza como una conversación y se convierte de forma fluida en un proceso de compra conforme a las políticas, sin formularios interminables

Lo que 2025 demuestra: los clientes confían en Payhawk para mucho más que tarjetas

La mejor señal de progreso es cómo utilizan Payhawk nuestros clientes y qué proporción de su gasto gestionan a través de la plataforma. Hay tres datos especialmente relevantes:

1) Más volumen total, y no solo en tarjetas

En 2025, Payhawk alcanzó un Total Payment Volume (TPV) anual de 3.200 millones de dólares, con un crecimiento interanual del 96 %. Es una muestra clara del nivel de adopción de nuestros productos.

Este crecimiento combina pagos con tarjeta y pagos bancarios, precisamente donde se concentra el trabajo más crítico en términos de control: facturas, proveedores, aprobaciones y ejecución de pagos.

La incorporación de Pagos Internacionales, con condiciones de FX altamente competitivas en más de 120 divisas, amplió de forma significativa nuestra cobertura internacional. Hoy, nuestros clientes pueden pagar a proveedores a una fracción del coste bancario, con mejores tipos de cambio que Revolut y Wise, y transferencias Swift por aproximadamente una cuarta parte del coste de los grandes bancos europeos.

Además, lanzamos Pagos Internacionales sin depender de proveedores adicionales como Wise, evitando procesos KYC extra y experiencias fragmentadas para los clientes.

2) Mayor adopción en Mid-Market y Enterprise

Los equipos Mid-Market y Enterprise utilizan software de gasto para aplicar políticas de forma consistente entre filiales, equipos y sistemas, y para cumplir con requisitos de auditoría cada vez más exigentes.

Actualmente, el 48% de nuestros clientes pertenece a Mid-Market y Enterprise, frente al 22 % en 2021. Esta evolución ha sido un motor clave de crecimiento y refleja tanto la madurez de la categoría como la solidez de nuestro stack, capaz de operar en empresas con miles de empleados y presencia internacional.

3) Uso global, no únicamente como solución local

Más de 5.000 empresas en 32 países utilizan Payhawk para gestionar sus gastos desde una única plataforma, con una experiencia coherente entre regiones y entidades. En la práctica, esto significa que los clientes confían en Payhawk para gestionar mayores volúmenes de gasto, más procesos y entornos cada vez más complejos.

Ser una empresa nativa en IA, no solo un producto

No se trata simplemente de “añadir IA”. Nuestro objetivo es que Payhawk opere de forma distinta gracias a la IA.

Por eso hemos creado el rol de Chief Efficiency Officer y un equipo dedicado a repensar procesos de principio a fin, con impacto real en el negocio. El trabajo comenzó en áreas especialmente exigentes, como la ejecución comercial y el onboarding regulatorio. Este equipo está liderado por un exfundador y CTO con experiencia escalando compañías con más de 180 millones de dólares en financiación, que hoy dirige un equipo de ingeniería centrado en redefinir cómo funcionan áreas clave con el apoyo de la IA.

El foco no está en la adopción de IA como fin en sí mismo, sino en resultados medibles: ciclos comerciales más cortos, onboarding más rápido, menos trabajo manual y mayor calidad en la ejecución. Nuestro objetivo es que Payhawk sea uno de los pocos fintechs consolidados capaces de operar con la velocidad y la disciplina de un SaaS nativo en IA.

El planteamiento es el mismo que aplicamos al producto: no automatizar tareas aisladas y llamarlo transformación, sino rediseñar los flujos completos, delegar lo repetitivo a la IA, definir criterios claros de calidad y medir de forma constante el impacto en velocidad y resultados.

Nuestro enfoque de IA: eficiencia, no hype

No desarrollamos IA para demos o webinars. Nuestro objetivo es una IA que reduzca carga operativa, refuerce el cumplimiento y resista auditorías reales.

Empezamos donde la presión diaria es mayor y la automatización tradicional no basta, especialmente en viajes de empresa y Procurement. La IA nos permite no solo acelerar procesos existentes, sino replantear de raíz la experiencia y la eficiencia económica.

En 2026 mantenemos el mismo estándar:

• La IA debe ser usable sin formación
• Debe reforzar la compliance, no esquivarla
• Debe reducir la carga operativa de Finance sin perder control
• Ese es el modelo operativo que guía nuestro foco para 2026.

En qué nos centramos en 2026

• Que el 20 % de nuestros clientes reserve viajes a través de nuestro producto nativo en IA
• Que el 70 % pague facturas con nuestras tarifas FX del 0,3 % en más de 130 países
• Que el 50 % del gasto de los clientes pase por la plataforma en menos de 60 días desde la firma
• Triplicar la productividad en funciones clave como Business Development y Compliance Analysts

Si ya eres cliente, gracias por exigirnos ganar tu confianza con lo que entregamos, no con promesas.

Si estás evaluando Spend Management de cara a 2026, plantéate esta pregunta: ¿la plataforma solo te ayuda a pagar y hacer seguimiento del gasto, o reduce fricción a lo largo de todo el flujo del dinero —desde la solicitud y la aprobación hasta el pago y la contabilidad— con control integrado y una infraestructura de pagos y FX de primer nivel?

Ese es el estándar con el que construimos Payhawk.