21 ene 2022
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Las grandes tendencias fintech de 2022

El equipo debate las tendencias fintech
Resumen

Es curioso cuántas veces nos preguntan sobre las tendencias para el 2022. ¿La transformación digital seguirá en auge? ¿Qué va a pasar con los pagos internacionales? No lo sabemos exactamente ya que no tenemos una bola de cristal. Y si la tuviéramos no sería muy digital, ni las predicciones muy reales. En cambio, preferimos debatir con otros profesionales del área y hemos resumido aquí las tendencias y cambios en la industria que consideramos más importantes.

Hace un par de semanas publicamos un  artículo en nuestro blog sobre las tendencias de 2021. Vale la pena volver a mencionar algunas de ellas, ya que aspectos como el comprar ahora y pagar después (BNPL, en sus siglas en inglés) o la Inteligencia Artificial seguirán siendo importantes en 2022.

Pagos internacionales

Los números nunca mienten. El  Banco de Inglaterra estima que para el 2027 los pagos transfronterizos alcanzarán globalmente los 250 billones de dólares estadounidenses, mayormente en pagos negocio a negocio o B2B. Este incremento se debe principalmente al aumento del comercio electrónico, las inversiones y las operaciones en la bolsa. Sin embargo, estas transacciones siguen siendo costosas, lentas e ineficientes.

¿Por qué las transacciones transfronterizas resultan tan complicadas? Entre otras razones, porque se dan principalmente en sistemas obsoletos, con datos diferentes para cada territorio o marco regulatorio y con un nivel muy bajo de competencia. El G20 se comprometió en 2020 a hacer más efectivas estas transacciones, estableciendo un plan y hoja de ruta para lograr un acuerdo entre las diferentes partes involucradas. Los bancos centrales de cada país deberán mejorar sus sistemas de pago según este plan, mientras que los nuevos actores del sector privado deberán adaptarse. Con suerte, para 2022 veremos este plan en acción y, en última instancia, presenciaremos la transformación de los sistemas de pago transfronterizos.

Bancos apuntalados por tecnología y blockchain

Los bancos tradicionales invertirán mucho dinero en innovación en 2022. Como destaca Forrester en  este artículo, se estima que el gasto en tecnología de la industria bancaria alcance un crecimiento de dos dígitos en 2022. También se espera que refuerce su gestión de talento, buscando captar a los mejores ingenieros, y que compre o invierta en otras empresas fintech, con Estados Unidos y China a la cabeza.

El blockchain será otro tema importante para las instituciones financieras, ya que todo parece estar listo para facilitar transacciones más rápidas y seguras. Esta tecnología está todavía en sus primeras etapas de adopción, pero los bancos centrales de países como China ya están incorporando paulatinamente criptomonedas. Escucharemos mucho sobre blockchain en 2022 y en los años venideros. De hecho, según  The Europe Business Review, el 66% de los bancos espera implementar soluciones de blockchain dentro de los próximos tres años.

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Cashless o gestión sin efectivo

El efectivo ya no es el rey. Las  transacciones con tarjeta han superado por primera vez al efectivo en países como Alemania. Y, debido a la pandemia, también en España los  pagos con tarjeta ganaron terreno al dinero físico en 2020. Ya hemos comentado cómo las llamadas economías sin efectivo o cahsless no son una cosa del futuro: está sucediendo ahora mismo. Los consumidores y las empresas están digitalizando todos sus pagos, por lo que ahora es posible hacer un seguimiento continuo, con total transparencia y una gestión más fácil y eficiente. Revisa nuestro ebook para saber cómo implementar la gestión sin efectivo o cashless en tu negocio.

Wealthtech o tecnología para la gestión patrimonial

La gestión patrimonial ha sido tradicionalmente un mercado bastante estable. Pero en los últimos años, especialmente desde 2017, los bancos y empresas de gestión patrimonial se han visto desafiados por nuevos actores y empresas de tecnología financiera aplicada al patrimonio, o lo que se ha llamado wealthtech (wealth = riqueza y tech = tecnología).

Los avances en wealthtech son muchos; incluyen asesores robóticos, corredores de bolsa digitales, sistemas automatizados de planes de retiro, nuevas herramientas de inversión y, lo más moderno de todo, los tokens no fungibles o NFT. Dentro de la wealthtech también está la banca en línea, por lo que vale la pena mencionar la reciente salida a la bolsa de Nubank, la compañía financiera mejor valorada de América Latina.

Debido a la pandemia, la inversión en *wealthtech * superó los 20.000 millones de dólares estadounidenses en 2021. También se ha popularizado, ya que las generaciones más jóvenes han venido descubriéndola a través de nuevas aplicaciones financieras y de inversión. Por ejemplo, la democratización de las operaciones en la bolsa ha tenido un impacto tremendo en el sector, y en 2022 lo veremos crecer aún más. Plataformas como Robinhood, en particular, permitirán a los ‘corredores de bolsa de sillón’ incidir en segmentos completos de mercado.

Ciberseguridad y RegTech

La  transformación digital de las empresas y los servicios financieros tiene muchos beneficios, pero también presenta algunos inconvenientes. Los ataques cibernéticos pueden causar problemas importantes en nuestra era digital. De hecho, muchas empresas fintech cuentan con el tipo de datos que los piratas informáticos ansían tener entre sus manos, como transacciones monetarias e información personal. De allí que la industria *fintech *dependa, como ninguna otra, de la ciberseguridad. En 2022, veremos una inversión récord en ciberseguridad fintech, muy probablemente impulsada por fusiones y adquisiciones.

También se espera que el sector de RegTech; es decir, el de la tecnología aplicada al cumplimiento regulatorio, experimente una inversión significativa en 2022. Las empresas *RegTech *mejoran la protección de los datos y la ciberseguridad al combinar tecnología con regulaciones locales. El sector también brinda servicios como computación híbrida en la nube, criptografía, seguridad en la nube, seguridad móvil, autenticación avanzada y biometría. Al utilizar este tipo de tecnología, los reguladores cuentan con herramientas más modernas y precisas para prevenir conductas fraudulentas y de blanqueo de dinero. Las empresas fintech también se benefician de sus soluciones, especialmente en los procesos de verificación de identidad, lo que les permite incorporar clientes de forma más rápida y sencilla.

Fintech para la gestión de nóminas

La gestión del mayor gasto de las empresas, los salarios, hoy sigue siendo lenta, engorrosa y poco transparente. Pero las fintech de servicios de nómina, como PayActive, BitPay y Deel, entre otras, podrían cambiar el panorama. Los principales beneficios de usar los software de nómina incluyen: anticipos de salario, pagos en tiempo real y pagos en criptomonedas.

Poco a poco estamos viendo cómo la tecnología financiera se está convirtiendo en parte de cada uno de los departamentos de la organización, ayudando a digitalizar sus procesos, lo que va muy alineado con nuestra meta y valores. A través de nuestra herramienta de finanzas todo en uno, puedes gestionar las facturas, realizar pagos o transferencias SEPA con un solo clic, así como pagos instantáneos y velar por los reembolsos de tus empleados.

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Raquel Orejas - Directora de Marketing de Producto en Payhawk, una solución de Gestión del Gasto
Raquel Orejas
Product Marketing Manager
LinkedIn

Raquel fue una de las primeras personas en apuntarse a la aventura de crear Payhawk. Después de tantos años en la empresa, ha pasado por diferentes roles. Comenzó en ventas y fue de las primeras en inaugurar el equipo de customer success. Continuó en Marketing como creadora de contenido y hoy día es Product Marketing Manager. El espíritu vibrante de Raquel prospera al aire libre, abrazando actividades como el senderismo, el ciclismo, los viajes y la creación de momentos especiales con sus dos hijos.

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