Piensa en la última vez que compraste con tu tarjeta personal. Incluso si trabaja en finanzas, es probable que no hayas pensado mucho en todos los procesos que ocurrieron durante la transacción. Sin embargo, como mínimo, tu banco tuvo que usar un procesador para autorizar el pago, debió verificarlo para descartar un eventual fraude y, finalmente, tuvo que revisar tu saldo para que el pago pudiera completarse.
Las compras con tarjetas de empresa son un poco diferentes. Los procesos de autorización son más complejos porque también deben considerar, por ejemplo, el momento de la transacción, los límites establecidos y el tipo de comercio.
Recientemente en nuestro podcast “The Untold Stories of Change” hablamos con Ian Johnson, Managing Director para Europa de Marqeta. Durante nuestra conversación, Johnson nos ayudó a explorar cómo están cambiando los bancos tradicionales, quién opera los mecanismos cruciales tras bastidores y qué hay de nuevo en la seguridad fintech.
Como procesador de pagos, el objetivo principal de Marqeta es hacer que las empresas innovadoras lleven sus productos al mercado con el menor esfuerzo posible, y proporcionarles la infraestructura necesaria para que desarrollen aún más sus servicios financieros y se beneficien de las numerosas oportunidades del mercado. En Payhawk, nuestro equipo ha estado trabajando en estrecha colaboración con Marqeta para habilitar transacciones en tiempo real a través de nuestras tarjetas corporativas y ofrecer un control total de los pagos a nuestros clientes, ambos factores fundamentales en el sector de la gestión de gastos.
“Si lo piensas bien, todo lo que hacemos requiere que paguemos. Cada transacción requiere un pago”, explicó Johnson, subrayando las enormes oportunidades que existen en la industria de pagos. Johnson también detalló algunos de los conceptos erróneos más comunes en el sector, cómo están cambiando los bancos tradicionales y el gran tema de la seguridad y la confianza, que se han vuelto tan vitales como difíciles de mantener.
“La gente mira el éxito que han tenido las organizaciones en el espacio fintech y quizá piensan que todo es muy fácil. Ven algunas cosas que podrían mejorarse y piensan que eso es suficiente para iniciar un negocio y lanzar un bróker de tarjetas exitoso”, destacó Johnson.
Como en cualquier otra industria, los proveedores tienen que entregar un valor añadido significativo a los consumidores o a las corporaciones para que el producto tenga éxito. Sin embargo, rara vez se produce una diferencia sustancial respecto a las empresas ya existentes. Los nuevos jugadores en la banca digital muchas veces se enredan al tratar de lanzar más y más funciones, lo que pocas veces beneficia a los clientes.
“Tienes que encontrar ese valor intrínseco que tu producto y empresa ofrecen, y mantenerte enfocado en tu estrategia específica al respecto”, advirtió.
“La pregunta para los bancos es, ¿cuánto quieren dominar de la relación con el cliente y a qué nivel? ¿Ellos quieren ser la organización que proporciona la tecnología y los servicios con los que interactuamos todos los días, o prefieren retirarse a un segundo plano y ser la organización que gestiona las transacciones tras bambalinas, los préstamos de dinero, etc.?”, explicó Johnson.
Contrariamente a la creencia popular, los bancos no se están quedando significativamente atrás respecto a las soluciones ingeniosas y creativas de la banca digital. Lo que sucede es que a los bancos les toma más tiempo innovar de manera eficiente, ya sea a través de la asociación con empresas fintech o de repensar sus procesos y servicios.
“No hay una solución única para todos en el mercado. Por el contrario, los gerentes financieros son responsables de seleccionar la herramienta adecuada y que se ajuste con mayor precisión a los objetivos de la empresa y la dinámica del equipo”, explicó Johnson.
“Payhawk es el ejemplo clásico: los gerentes de Finanzas no tienen que conformarse con soluciones deficientes y tratar de hacer manualmente todo un trabajo extra para que encajen. En lugar de eso, pueden elegir un proveedor que se ocupe de los procesos cruciales para ellos y elimine con éxito sus puntos críticos vulnerables”.
A su juicio, en esta era de la innovación, no necesitas que las organizaciones hagan un acto de fe, como sucedía antes. Ahora, esencialmente puedes dejar que prueben tu producto, sin un contrato firmado e, incluso, sin conversaciones comerciales. ¿La solución responde a las ideas y necesidades de la empresa? ¿Requiere algún ajuste? Puedes abordar todas estas preguntas antes de comprometerte con una herramienta que eventualmente podría resultar dañina, en lugar de ayudarte a acelerar el crecimiento. Esta exploración inicial se traduce en que ambas partes confiarán en el servicio ofrecido y se marcará la pauta para una asociación más sólida.
Independientemente de los cambios que nos depare el futuro, ya sea que los bancos se vuelvan obsoletos o que el rol del director financiero cambie aún más drásticamente, una cosa es segura: la digitalización llegó para quedarse. Y la digitalización continuará cambiando irrevocablemente la forma en que operan los servicios financieros.
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