20 abr 2023
6 min read

Salvaguarda de fondos comerciales: Qué debes saber

Descubre más información sobre el modo de proteger tus finanzas
Resumen

A medida que se asienta el polvo provocado por el reciente derrumbamiento del Silicon Valley Bank, los negocios se preocupan cada vez más por proteger adecuadamente sus fondos. En la actual situación económica, resulta difícil que las empresas se preparen para todos los escenarios posibles. Pero sigue siendo vital tomar medidas, incluida la diversificación de las fuentes de financiación y la comprensión de la salvaguarda, por si colapsaran otras instituciones o entidades bancarias.

Índice

    ¿Qué es la salvaguarda?

    La salvaguarda del dinero electrónico se refiere a las medidas puestas en vigor por los emisores de dinero electrónico para proteger los fondos de sus clientes. El dinero electrónico es el nombre que recibe el dinero digital que se guarda electrónicamente y que negocios e individuos utilizan para realizar transacciones. La salvaguarda garantiza que los fondos de los clientes se guarden separados de los fondos propios del emisor y que queden protegidos en caso de que este se declare insolvente.

    El Reglamento del Dinero Electrónico (EMR, por sus siglas en inglés) exige que los emisores de dinero electrónico salvaguarden los fondos de sus clientes de diversas formas, siendo una de ellas su conservación en una cuenta o fideicomiso separado. La salvaguarda implica que, si el emisor de dinero electrónico se declara insolvente, los fondos de los clientes seguirán estando seguros frente a pérdidas y no se podrán utilizar para pagar las deudas del emisor.

    La salvaguarda del dinero electrónico es esencial para proteger los intereses de los clientes que utilizan servicios de dinero electrónico. Ayuda a incrementar la confianza en el sector del dinero electrónico y fomenta el crecimiento de los pagos digitales.

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    La salvaguarda del dinero electrónico es importante por varias razones:

    1. Protege los fondos de los clientes: La salvaguarda del dinero electrónico garantiza que los fondos de los clientes se guardarán separados de los fondos propios del emisor. Esto significa que, si el emisor de dinero electrónico se declara insolvente, los fondos de los clientes seguirán estando seguros frente a pérdidas y no se podrán utilizar para pagar las deudas del emisor.
    2. Incrementa la confianza en los servicios de dinero electrónico: Al garantizar que los fondos de los clientes están protegidos, la salvaguarda del dinero electrónico ayuda a incrementar la confianza en el sector del dinero electrónico. Esto puede animar a más personas a utilizar servicios de dinero electrónico, fomentando la expansión de los pagos digitales.
    3. Cumplimiento de las normativas: Los emisores de dinero electrónico están obligados por ley a salvaguardar los fondos de sus clientes. Si no lo hacen, pueden recibir sanciones administrativas o, incluso, la revocación de su licencia.
    4. Mejora la reputación: Los emisores de dinero electrónico que cumplen el reglamento de salvaguarda del mismo pueden fortalecer su reputación de negocios confiables y responsables. Esto puede ayudar a atraer a más clientes y socios.

    En general, la salvaguarda del dinero electrónico es esencial para proteger los intereses de los clientes que utilizan servicios de dinero electrónico, ya que fomenta la confianza en el sector y garantiza el cumplimiento de las normativas.

    ¿Son iguales los requisitos para salvaguardar el dinero electrónico en la Unión Europea y el Reino Unido?

    Los requisitos para la salvaguarda del dinero electrónico de la Unión Europea (UE) y el Reino Unido son bastante similares, pero hay unas cuantas diferencias importantes.

    En la UE, los requisitos para la salvaguarda de dinero están regidos por la Directiva del Dinero Electrónico (EMD) y la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2). Y las directivas de la UE se transponen al derecho nacional, de modo que cada país de la UE ha implementado leyes que reflejan las PSD2 / EMD, en gran medida del mismo modo.
    En general, los requisitos de salvaguarda del dinero electrónico de la UE y el R. U. son similares, pero puede haber algunas diferencias debido a la implementación de las diferentes normativas en el R. U.

    ¿Cuál es la diferencia de programas de protección de los depósitos como el FSCS en el Reino Unido?

    La salvaguarda y los programas de protección de depósitos como el Programa de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) del Reino Unido. son conceptos diferentes, aunque ambos están relacionados con la protección de los fondos de los clientes.

    La salvaguarda es un requisito para que los emisores de dinero electrónico protejan los fondos de sus clientes guardándolos en cuentas o fideicomisos independientes. Esto garantiza que, si el emisor de dinero electrónico se declara insolvente, los fondos de los clientes seguirán estando seguros frente a pérdidas y no se podrán utilizar para pagar las deudas del emisor. La salvaguarda es obligatoria por ley en el Reino Unido y en la UE.

    Por otra parte, los programas de protección de depósitos están diseñados para proteger los fondos de los clientes en caso de que un banco, una caja de ahorros o una cooperativa de crédito se declaren insolventes. El FSCS es el programa de protección de depósitos del Reino Unido. y protege los depósitos de los clientes hasta un determinado límite (en la actualidad, 85 000 £) en caso de fallo de la institución en la que los han depositado.

    La diferencia clave entre la salvaguarda y los programas de protección de depósitos es que la salvaguarda se aplica específicamente a los emisores de dinero electrónico y sus clientes. Por el contrario, los programas de protección se aplican a los depósitos guardados en entidades bancarias, cajas de ahorro y cooperativas de crédito.

    En síntesis, la salvaguarda es necesaria para proteger los fondos de sus clientes. Al mismo tiempo, los programas de protección de depósitos como el FSCS están diseñados para proteger los depósitos de los clientes en caso de que un banco, una caja de ahorros o una cooperativa de crédito se declaren insolventes.

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    Trish Toovey - Directora de Contenidos de Payhawk - El sistema financiero del mañana
    Trish Toovey
    Senior Content Manager
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    Trish Toovey trabaja en los mercados del Reino Unido y Estados Unidos creando contenido para Payhawk. Cubriendo desde anuncios hasta guiones de vídeo, Trish se apoya en una amplia experiencia en creación de textos persuasivos para las industrias financieras, de moda y viajes.

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