Fintech Power 50: Какви са тенденциите за 2025 г.

Ключови тенденции, които определят финтех сферата през 2024 г.

По време на уебинара достигнахме до един общ консенсус. Когато погледнахме напред към 2025 г., се съгласихме, че финансовият пейзаж сега повече от всякога е готов за някои трансформационни промени, които ще предефинират начина, по който компаниите работят и се развиват.

От възхода на вградените финанси през потенциала на изкуствения интелект и финансовите практики, ориентирани към устойчивостта, до бързата еволюция на блокчейн технологиите, обсъдихме тенденциите, които вече са се появили и ще продължат да изискват допълнителна гъвкавост и иновации от конкурентния финтех пазар.

Ето и по-подробен поглед към ключовите събития от 2024 г:

1. Вградени финанси и цифрова трансформация

Непрекъснатият възход на вградените финанси е открояваща се тенденция. Компаниите все по-често интегрират финансови услуги в софтуерни платформи, създавайки по-гладко и взаимосвързано финансово изживяване за бизнеса и потребителите.

2. Изкуствен интелект: Променяща се сила

AI се превърна от модерна дума в стратегически императив. От откриването на измами до обслужването на клиенти, изкуственият интелект променя начина, по който работят финтех компаниите. По-специално, компании като Klarna вече започнаха да използват изкуствен интелект за оптимизиране на операциите, като някои от тях дори заместват традиционните функции за обслужване на клиенти.

3. Устойчиви финанси

Съображенията, свързани с околната среда, социалната сфера и управлението (ESG), придобиват все по-голямо значение. Все повече компании се стремят да получат сертификат B Corp, като се фокусират върху изчисляването на въглеродния отпечатък и компенсирането му, което сигнализира за преход към по-отговорни бизнес практики.

4. Блокчейн и токенизация

Институционалното възприемане на блокчейн технологиите продължава да расте. Блокчейн екосистемата се развива бързо с Биткойн ETF-и и нарастващия интерес към стабилните монети и цифровите валути на централните банки (CBDCs).

Предизвикателства и научени уроци

Както всеки професионалист в разрастваща се компания знае, иновациите не са лишени от предизвикателства. Ето трите, за които се съгласихме, че бяха най-големите през 2024 г.

1. Регулаторна готовност
Изминалата година подчерта значението на регулаторното съответствие. Компании като Payhawk получиха лицензи за дружество за електронни пари (EMI), подчертавайки необходимостта от стабилни регулаторни рамки.

2. Фокус върху печалбата
След години на стратегии за растеж на всяка цена, финтех компаниите все повече дават приоритет на устойчивите бизнес модели. Компаниите балансират между иновациите и финансовата предпазливост, демонстрирайки по-зрели подходи към растежа.

3. Партньорства и сътрудничество
Сътрудничеството се очертава като ключова тема. Стратегическите партньорства, като например сътрудничеството на Payhawk с JP Morgan и Visa, демонстрират силата на екосистемното мислене във финтех сферата.

Поглед напред: Прогнози за 2025 г.

С наближаването на 2025 г. финансовата индустрия ще претърпи трансформационни промени, предизвикани от най-авангардните технологии и променящите се изисквания на потребителите.
Бъдещето обещава по-интелигентна и по-свързана финансова екосистема - от бързото внедряване на иновации, базирани на изкуствения интелект, до продължаващия възход на вградените финанси и персонализираните услуги в реално време. Ето какво прогнозираме, че ще определи следващата глава във финансовите услуги.

1. Иновации, базирани на изкуствен интелект
Очаквайте все повече компании да разработват стратегии, специфично за изкуствен интелект, като продукти с изкуствен интелект, ще бъдат лансирани в областта на технологиите за управление на активите, образователните технологии и финансовите услуги. Алгоритмите за машинно обучение ще стават все по-усъвършенствани, което ще позволи по-нюансирано вземане на решения и възможности за прогнозиране в различните индустрии.

Но, разбира се, ще има и предизвикателства. А правителствата по света вече подготвят по-всеобхватни законодателни рамки, които да регулират използването на изкуствен интелект и данни във финансовите услуги. Тези нововъзникващи регулации вероятно ще изискват от финансовите институции да демонстрират не само съответствие, но и етично внедряване на изкуствен интелект, с прозрачни алгоритми и надеждни механизми за защита на данните.

2. Цифрово банкиране и вградени финанси
Тенденцията към цифрово банкиране ще продължи, като прогнозите сочат, че над 50% от потребителите в световен мащаб ще се ангажират с платформи за цифрово банкиране. Финансовите институции все повече ще интегрират банкови услуги директно в нефинансови приложения и платформи, създавайки безпроблемно, контекстуално финансово изживяване за потребителите.

Основание за усъвършенствано предотвратяване на измами: С усложняването на финансовите технологии измамниците разработват все по-усъвършенствани техники за използване на уязвимостите на системите. Банките и финтех компаниите ще трябва да инвестират много в машинно обучение и поведенчески анализи, за да създадат прогнозни механизми за откриване на измами в реално време, които могат да се адаптират по-бързо от престъпните стратегии.

3. Персонализирани услуги в реално време
Бъдещето на финансовите услуги е в персонализираните преживявания в реално време. Потребителите ще изискват по-персонализирани, безпроблемни финансови взаимодействия. Усъвършенстваният анализ на данни и изкуственият интелект ще позволят създаването на хиперперперсонализирани финансови продукти, като препоръките и услугите ще бъдат динамично адаптирани към индивидуалното поведение, предпочитанията и етапите на живот на потребителите.

Гарантиране на напредъка на финтех

Последната ни точка за обсъждане беше идентифициране на начините, по които нашата индустрия може да продължи да процъфтява, като същевременно остане в съответствие с нуждите на потребителите и регулаторния пейзаж. Обсъдихме как финтех индустрията може да запази своя напредък - от насърчаване на сътрудничеството между екосистемите до приоритизиране на финансовото приобщаване и доверието. Ето кратък преглед на стратегиите, през които минахме за стимулиране на устойчив растеж и иновации през следващата година:

• Поддържане на подходи за сътрудничество с екосистемите: Успешните финтех компании признават силата на междуотрасловото сътрудничество и отворените платформи за иновации. Чрез създаване на взаимосвързани мрежи, които позволяват споделяне на знания и съвместно решаване на проблеми, тези организации могат да ускорят технологичния напредък и да създадат по-всеобхватни финансови решения.

• Непрекъснат диалог с регулаторните органи: Проактивното взаимодействие с регулаторните органи ще стане решаващо за оформянето на бъдещите финансови технологични пейзажи. Като поддържат прозрачна и конструктивна комуникация, финтех компаниите могат да помогнат за разработването на регулации, които защитават потребителите и същевременно дават възможност за технологични иновации.

• Инвестиране в нововъзникващи технологии: Стратегическите инвестиции в авангардни технологии като квантови изчисления, усъвършенствано машинно обучение и децентрализирани финанси ще бъдат от решаващо значение за поддържане на конкурентно предимство. Тези инвестиции не само ще подобрят съществуващите услуги, но и потенциално ще създадат изцяло нови категории финансови продукти.

• Фокусиране върху финансовото приобщаване: Финтех разполага с уникалната възможност да се справи с глобалните икономически неравенства, като разработи технологии, които предоставят финансови услуги на населението, което не разполага с достатъчно банкови услуги. Това включва създаването на лесни за ползване и евтини решения, които могат да бъдат достъпни чрез мобилни технологии в региони с ограничена традиционна банкова инфраструктура.

• Приоритет върху доверието на потребителите и прозрачността: С усъвършенстването на финансовите технологии поддържането на ясна и честна комуникация с потребителите ще бъде от първостепенно значение за изграждането и запазването на доверието. Компаниите ще трябва да разработят надеждни механизми за обяснение на сложните финансови технологии на достъпен език и да демонстрират истински ангажимент към неприкосновеността на личния живот и защитата на данните на потребителите.

Заключение

С навлизането в 2025 г. финтех индустрията е по-динамична и пълна с потенциал от всякога. Като използваме новите технологии, изпреварваме регулаторните изисквания и се съсредоточаваме върху решаването на реални предизвикателства пред потребителите, можем да продължим да стимулираме значими финансови промени.

В Payhawk приемаме иновациите много сериозно. Непрекъснато подобряваме и развиваме продукта за нашите клиенти в над 32 държави. Ако се интересувате от това, можете да прочетете повече за новите ни функции и предимства.

Бележка: Текстът е обзор на уебинара Power 50 с участието на Педро Батиста (Payhawk), Камран Хеджри (PXP Financial) и Джеф Паркър (Paymentology). Целият подкаст можете да гледате тук.