Fintech Power 50: Die Trends 2025 – jetzt im Blick

Die zentralen Trends, die die Finanztechnologie im Jahr 2024 maßgeblich prägen werden

Unser Ausblick? Im Jahr 2024 stand die Finanzwelt mehr denn je vor tiefgreifenden Veränderungen, die das Potenzial haben, die Geschäftsmodelle von Unternehmen grundlegend zu verändern und ihr Wachstum nachhaltig zu beeinflussen.

Vom Aufstieg der eingebetteten Finanzierung, also der Integration von Finanzdienstleistungen in Produkte und Dienstleistungen von Nichtbanken, über das bahnbrechende Potenzial von KI und nachhaltigkeitsorientierten Finanzierungspraktiken bis hin zur rasanten Entwicklung von Blockchain-Technologien haben wir Trends hervorgehoben, die sich bereits deutlich abzeichnen – und die auch künftig ein hohes Maß an Agilität und Innovationskraft von einem zunehmend wettbewerbsintensiven Fintech-Markt verlangen werden.

Werfen wir nun einen genaueren Blick auf die zentralen Entwicklungen, die das Jahr 2024 in der Finanztechnologie prägen:

1. Eingebettete Finanzierung und digitale Transformation

Ein besonders prägender Trend ist der anhaltende Aufstieg der Embedded Finance. Immer mehr Unternehmen integrieren Finanzdienstleistungen direkt in ihre Softwareplattformen – und ermöglichen damit nahtlose, vernetzte Finanzerlebnisse, die sowohl Unternehmen als auch Endkund:innen spürbaren Mehrwert bieten.

2. Künstliche Intelligenz: Eine bahnbrechende Kraft

Künstliche Intelligenz hat sich längst von einem Buzzword zu einem strategischen Muss entwickelt. Ob in der Betrugserkennung oder im Kundenservice – KI verändert grundlegend, wie Fintech-Unternehmen arbeiten. Vorreiter wie Klarna setzen KI bereits gezielt ein, um Abläufe effizienter zu gestalten – teils sogar so weit, dass klassische Kundensupportfunktionen vollständig ersetzt werden.

3. Nachhaltige Finanzierung

Umwelt-, Sozial- und Governance-Aspekte (ESG) gewinnen an Bedeutung. Zunehmend streben Unternehmen eine B-Corp-Zertifizierung an und legen verstärkt Wert auf die Messung und den Ausgleich ihres CO2-Fußabdrucks – ein klares Zeichen für den Wandel hin zu nachhaltigeren und verantwortungsvolleren Geschäftspraktiken.

4. Blockchain und Tokenisierung

Die institutionelle Akzeptanz von Blockchain-Technologien wächst stetig. Mit der Einführung von Bitcoin-ETFs und dem steigenden Interesse an Stablecoins sowie digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) nimmt die Entwicklung des Blockchain-Ökosystems spürbar an Fahrt auf.

Herausforderungen und Erkenntnisse

Wie jeder erfahrene Scale-up-Experte weiß, geht Innovation selten ohne Hürden einher. Diese drei Herausforderungen haben wir für 2024 als die bedeutendsten identifiziert:

1. Regulatorische Bereitschaft

Das vergangene Jahr hat gezeigt, wie wichtig die Einhaltung von Vorschriften ist. Unternehmen wie Payhawk haben Lizenzen als Digital Money Institution (DMI) erhalten – ein klarer Hinweis darauf, wie wichtig verlässliche und robuste regulatorische Rahmenbedingungen für nachhaltiges Wachstum und Innovation im Fintech-Sektor sind.

2. Fokus auf Rentabilität

Nach Jahren der „Wachstum um jeden Preis“-Mentalität setzen Fintechs vermehrt auf nachhaltige Geschäftsmodelle. Sie verbinden Innovation mit finanzieller Verantwortung und verfolgen zunehmend reifere, durchdachtere Strategien für langfristiges Wachstum und erfolgreiche Skalierung.

3. Partnerschaften und Zusammenarbeit

Zusammenarbeit hat sich als zentrales Erfolgsrezept herauskristallisiert. Strategische Partnerschaften – etwa die Kooperation von Payhawk mit Visa und JP Morgan – verdeutlichen eindrucksvoll, wie wirkungsvoll ein starkes Ökosystem-Denken im Fintech-Sektor sein kann.

Ausblick: Prognosen für 2025

Im Jahr 2025 steht die Finanzbranche vor tiefgreifenden Veränderungen – angetrieben von modernster Technologie und den sich stetig wandelnden Erwartungen der Verbraucher. Die rasante Verbreitung KI-gestützter Innovationen, das kontinuierliche Wachstum eingebetteter Finanzlösungen und der Trend zu personalisierten Echtzeit-Services lassen ein intelligenteres, stärker vernetztes Finanzökosystem entstehen. Hier ist unsere Prognose für das nächste Kapitel der Finanzdienstleistungen.

1. KI-gesteuerte Innovation

Es ist absehbar, dass immer mehr Unternehmen gezielte KI-Strategien entwickeln und KI-gestützte Produkte in Bereichen wie Vermögensverwaltung, Bildungstechnologie und Finanzdienstleistungen auf den Markt bringen. Mit zunehmender Reife maschineller Lernalgorithmen eröffnen sich neue Möglichkeiten für präzisere Entscheidungen und leistungsstarke Prognosen über Branchen hinweg.

Doch mit dem technologischen Fortschritt wachsen auch die Herausforderungen. Weltweit arbeiten Regierungen bereits an umfassenderen regulatorischen Rahmenwerken, um den Einsatz von KI und Daten in den Finanzdienstleistungen zu steuern. Diese neuen Vorgaben werden Finanzinstitute voraussichtlich dazu verpflichten, nicht nur regulatorische Anforderungen zu erfüllen, sondern auch den ethischen Umgang mit KI sicherzustellen – mit transparenten Algorithmen und starken Datenschutzmaßnahmen als Grundvoraussetzung.

2. Digitales Banking und eingebettete Finanzdienstleistungen

Der Trend zum digitalen Banking wird sich ungebremst fortsetzen – Prognosen zufolge werden mehr als 50 % der Verbraucher weltweit digitale Banking-Plattformen nutzen. Finanzinstitute werden Bankdienstleistungen zunehmend nahtlos in nicht-finanzielle Apps und Plattformen integrieren, um kontextbezogene, benutzerfreundliche Finanzerlebnisse zu schaffen, die sich nahtlos in den Alltag der Nutzer einfügen.

Ein weiterer zentraler Aspekt: der steigende Bedarf an intelligenter Betrugsprävention. Mit der zunehmenden Komplexität von Finanztechnologien entwickeln auch Betrüger immer raffiniertere Methoden, um Schwachstellen auszunutzen. Um dem einen Schritt voraus zu sein, werden Banken und Fintechs verstärkt in maschinelles Lernen und Verhaltensanalysen investieren müssen – mit dem Ziel, prädiktive Echtzeit-Systeme zu etablieren, die flexibel und schnell genug sind, um sich dynamisch an neue Bedrohungen anzupassen.

3. Personalisierte Echtzeit-Dienstleistungen

Die Zukunft der Finanzdienstleistungen liegt in hochgradig personalisierten Echtzeit-Erlebnissen. Verbraucher erwarten zunehmend maßgeschneiderte, reibungslose Finanzinteraktionen, die sich nahtlos in ihren Alltag einfügen. Mithilfe fortschrittlicher Datenanalysen und Künstlicher Intelligenz werden Finanzinstitute in der Lage sein, hyperpersonalisierte Produkte und Services anzubieten – dynamisch zugeschnitten auf das individuelle Verhalten, die Vorlieben und die jeweilige Lebensphase jedes Einzelnen.

Sicherstellung der Vorwärtsdynamik von Fintech

Unser abschließender Diskussionspunkt? Die zentrale Frage, wie unsere Branche auch künftig erfolgreich bleiben kann – im Einklang mit den Erwartungen der Verbraucher und den sich weiterentwickelnden regulatorischen Anforderungen. Von der Stärkung der Zusammenarbeit innerhalb des Ökosystems bis hin zur gezielten Förderung finanzieller Inklusion und dem Aufbau von Vertrauen haben wir beleuchtet, welche Hebel Fintechs nutzen können, um ihre Innovationskraft und Wachstumsdynamik nachhaltig zu sichern. Hier ein kompakter Überblick über die Strategien, die wir für das kommende Jahr diskutiert haben:

• Förderung kooperativer Ökosysteme: Erfolgreiche Fintech-Unternehmen erkennen den Wert branchenübergreifender Zusammenarbeit und offener Innovationsplattformen. Durch den Aufbau vernetzter Netzwerke, die den Wissensaustausch und die gemeinsame Lösungsfindung fördern, können sie technologische Entwicklungen beschleunigen und umfassendere, ganzheitliche Finanzlösungen schaffen.

• Kontinuierlicher Dialog mit Regulierungsbehörden: Ein proaktiver, transparenter Austausch mit Regulierungsbehörden wird entscheidend sein, um die Finanztechnologie-Landschaft der Zukunft mitzugestalten. Fintechs, die frühzeitig in einen konstruktiven Dialog treten, können dazu beitragen, Regelwerke zu entwickeln, die Innovation ermöglichen und zugleich den Verbraucherschutz stärken.

• Gezielte Investitionen in Zukunftstechnologien: Strategische Investitionen in zukunftsweisende Technologien wie Quantencomputing, fortgeschrittenes maschinelles Lernen und dezentrale Finanzsysteme (DeFi) werden essenziell sein, um langfristig wettbewerbsfähig zu bleiben. Diese Technologien haben das Potenzial, nicht nur bestehende Angebote zu optimieren, sondern völlig neue Kategorien von Finanzprodukten zu erschließen.

• Stärkung finanzieller Inklusion: Fintechs haben die einmalige Chance, wirtschaftliche Ungleichheiten zu verringern, indem sie Technologien entwickeln, die auch Menschen ohne oder mit eingeschränktem Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen erreichen. Im Fokus stehen dabei benutzerfreundliche, kostengünstige Lösungen, die über mobile Endgeräte auch in Regionen mit schwacher Bankeninfrastruktur zugänglich sind.

• Vertrauen und Transparenz als Erfolgsfaktor: Mit zunehmender technologischer Komplexität wird es immer wichtiger, das Vertrauen der Verbraucher zu gewinnen und zu bewahren. Fintech-Unternehmen müssen klare, verständliche Kommunikation in den Mittelpunkt stellen, komplexe Technologien nachvollziehbar erklären und gleichzeitig höchste Standards beim Datenschutz und der Datensicherheit gewährleisten. Nur so lässt sich eine langfristige Kundenbindung aufbauen.

Fazit

Mit Blick auf das Jahr 2025 präsentiert sich die Fintech-Branche dynamischer und vielversprechender denn je. Durch den gezielten Einsatz neuer Technologien, vorausschauende Anpassung an regulatorische Entwicklungen und den klaren Fokus auf die Bedürfnisse der Nutzer können wir den Weg für einen tiefgreifenden, nachhaltigen Wandel im Finanzwesen weiter ebnen.

Bei Payhawk steht Innovation im Zentrum unseres Handelns. Wir entwickeln unser Produkt kontinuierlich weiter, um unseren Kunden in über 32 Ländern immer leistungsstärkere und passgenauere Lösungen bieten zu können. Erfahren Sie mehr über unsere neuen Funktionen und Vorteile.

Hinweis: Erkenntnisse dieses Artikels stammen aus dem Power 50-Webinar mit Pedro Batista (Payhawk), Kamran Hedjri (PXP Financial) und Jeff Parker (Paymentology).