28 sept 2023
3 mins

33 términos que debes conocer para dominar los pagos internacionales

Este artículo ha sido elaborado por nuestro equipo editorial de gestión del gasto.Equipo Editorial de Payhawk
Glosario de pagos bancarios internacionales
Resumen

Si eres contable o director financiero y aún desconoces algunos de los términos de pago B2B más oscuros, no te preocupes. Los pagos entre empresas internacionales pueden ser muy confusos. Para ayudarte a comprenderlos mejor, hemos compilado este glosario con 33 de los términos más populares y sus definiciones.

Índice

    ¿Demasiados acrónimos y muy poco tiempo para desentrañar lo que es cada uno? Entonces, este glosario de términos seguro que te resultará útil. Sigue leyendo para conocer 33 de los principales términos B2B y sus definiciones.

    Glosario: 33 términos relacionados con los pagos internacionales

    A

    AISP: un proveedor de servicios de información de cuentas (o Account Information Service Provider en inglés) es una empresa, autorizada y reglamentada por el Banco de España, que tiene permiso para acceder a la información de cuentas bancarias de los clientes. No pueden hacer pagos ni transferencias.

    ASPSP: un proveedor de servicios de pago gestor de cuentas (en inglés, Account Servicing Payment Service Provider) es una institución financiera, como un banco o una caja de ahorros, que proporciona acceso online a cuentas de pago para clientes que utilizan servicios de pago.
    API: una interfaz de programación de aplicaciones (Application Programming Interface, en inglés) permite que diferentes aplicaciones de software se comuniquen entre sí. Así es como Payhawk puede integrarse con sistemas de contabilidad como QuickBooks o Xero.

    B

    BACs (sistema BACs): BACs es el acrónimo de Bankers' Automated Clearing System y se puede utilizar como sinónimo de transferencia bancaria. Es un sistema de pago electrónico que transfiere fondos de una cuenta bancaria a otra, normalmente del mismo país. La autorización de una transferencia de fondos de este tipo puede tardar hasta tres días hábiles.

    Banco corresponsal: Un banco corresponsal es el intermediario (o tercero) entre los bancos nacionales e internacionales. Actúa en nombre del banco nacional para facilitar los pagos internacionales. Algunos ejemplos de bancos corresponsales son HSBC y Barclays.

    BIC: Un Código de Identificación Bancaria (BIC, por sus siglas en inglés) es un código utilizado para identificar un banco. Todos los bancos tienen su propio código compuesto, normalmente, por entre ocho y once caracteres. Estos códigos garantizan que los fondos lleguen a la entidad bancaria correcta. El término BIC es intercambiable con el término código SWIFT.

    C

    Compensador directo: un compensador directo es un miembro autorizado de un sistema de pagos que puede realizar pagos al sistema y efectuar liquidaciones directamente con el banco. Los compensadores directos garantizan que las transferencias de fondos sean seguras y eficientes.

    D

    Débito directo: un débito directo es cuando una persona o un negocio retiran dinero automáticamente de la cuenta bancaria de otra persona o empresa. Estos pagos recurrentes pueden utilizarse para pagar suscripciones de empresa o facturas de servicios públicos.

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    F

    Forex (FX): también conocido como mercado de intercambio de divisas, es la conversión de una moneda a otra. Los tipos de cambio varían con frecuencia y pueden influir en el coste de los suministros, repercutiendo en el resultado final.

    I

    IBAN: IBAN es el acrónimo de International Bank Account Number y se utiliza para identificar cuentas bancarias a nivel internacional. Este código es único para cada cliente y está compuesto por 34 caracteres, incluido un código de dos letras del país de la cuenta.

    ISO 20022: el estándar ISO 20022 es un conjunto de normas que las instituciones financieras deben cumplir para asegurar una comunicación electrónica efectiva. La adopción de estos estándares internacionales ayuda a reducir costes y mejorar la calidad de los datos para las instituciones financieras.

    L

    Límite de la transacción: el límite de una transacción se refiere al importe máximo que se puede enviar en un pago de empresa transfronterizo o internacional.

    Liquidación: la liquidación es el momento en el que se completa una transacción y los fondos se transfieren de una parte a otra.

    N

    Número de ruta (código ABA, ACH): los números de ruta son códigos únicos de nueve dígitos que sirven para identificar a las instituciones financieras de los Estados Unidos.

    O

    Operador de pasarelas de pago: los operadores de pasarelas de pago supervisan los puntos de entrada y salida entre dos sistemas, asegurando una transferencia de datos eficiente y una comunicación fluida. Algunos proveedores de pasarelas de pago son Stripe, Worldpay y PayPal.

    Orden permanente: configurada por el titular de la cuenta, se trata de una orden para ingresar en otra cuenta un importe fijo de manera periódica. Las empresas pueden tener órdenes permanentes para suscripciones, reposición de inventario o donaciones a organizaciones sin ánimo de lucro.

    P

    Par de divisas: el valor de una divisa en comparación con otra. Por ejemplo, GBP y USD. En este ejemplo, GBP es la divisa base, mientras que USD es la divisa cotizada.

    Pago transfronterizo: una transferencia de fondos entre dos partes de diferentes países, también denominada pago internacional.

    PCI DSS: acrónimo de Payment Card Industry Data Security Standard (Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago). Se trata de un conjunto de normas de seguridad obligatorias que deben cumplir las instituciones financieras a la hora de procesar y guardar datos de tarjetas. Payhawk cumple rigurosamente la normativa PCI DSS.

    PSD2: la directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2) es una regulación de la Unión Europea para los servicios de pago en la UE.

    PSP: un PSP o proveedor de servicios de pago actúa como intermediario entre el comerciante y el procesador del pago. Facilitan a los comerciantes la aceptación de pagos online, desde pagos con tarjetas de crédito hasta monederos electrónicos.

    P2PE: acrónimo de Point-to-Point Encryption o cifrado de punto a punto en español. Es un estándar de seguridad que protege las transacciones financieras mediante el cifrado de la información del titular de la tarjeta.

    S

    SCA: la autenticación reforzada de cliente o SCA (Strong Customer Authentication en inglés) es un requisito normativo europeo que añade una capa de seguridad adicional al gestionar los pagos electrónicos. La SCA ayuda a reducir el fraude, incrementando la seguridad en los pagos sin contacto.

    SEPA: La Zona Única de Pagos en Euros es un sistema de transacciones creado por la UE para facilitar los pagos sin efectivo entre los países miembros de la zona euro.

    Sistema de pago omnicanal: esta solución permite a los negocios aceptar múltiples formas de pago a través de la misma plataforma. Esto significa que los clientes pueden pagar sus compras con tarjetas de crédito o débito, monederos electrónicos y dinero en efectivo.

    SWIFT: Acrónimo de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, es una red que facilita una mensajería segura para las transacciones financieras entre bancos globales.

    T

    Tasa de intercambio: estas tasas vienen determinadas por la red de la tarjeta, como Visa o Mastercard, y son pagos que el banco del comerciante efectúa al banco del cliente cada vez que se hace una compra con una tarjeta de crédito o débito.

    Tipo de cambio: el tipo de cambio es el precio que se aplica al intercambiar una divisa por otra. Los tipos vienen determinados por la situación económica, entre otros factores.

    Trade Finance: trade finance o financiación comercial es un término que abarca diferentes servicios y productos de financiación que permiten a los negocios importar y exportar bienes a nivel nacional e internacional. Los diferentes tipos de financiación incluyen financiación de facturas, financiación de órdenes de compra y cartas de crédito.

    Transferencias ACH: ACH es el acrónimo de Automated Clearing House o Cámara de Compensación Automatizada. Es un sistema de transferencia electrónica de fondos utilizado por las agencias para hacer pagos y depósitos online en instituciones financieras de los Estados Unidos.

    Transferencia bancaria: una transferencia bancaria es la transferencia electrónica de fondos desde la cuenta del banco de una persona o entidad a otra.

    Transferencia de fondos: una transferencia de fondos es el proceso de trasladar dinero de una cuenta a otra. Puede tratarse de transacciones en cajeros automáticos, pagos con tarjetas de crédito o depósitos directos.
    Transacción offline: una transacción offline o sin conexión es aquella que no requiere de conexión a internet. Los métodos de pago en este tipo de transacciones pueden incluir cheques, efectivo o pagos con tarjetas de crédito o débito.

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