33 internationale zakelijke betalingsvoorwaarden uitgelegd

Te veel afkortingen, te weinig tijd? We begrijpen het gevoel. Maar hopelijk helpt deze woordenlijst. Hieronder de 33 van de belangrijkste B2B-termen en hun betekenissen op een rijtje.

A

• ACH: ACH is een elektronisch overboekingssysteem dat door instanties wordt gebruikt voor online betalingen en stortingen bij financiële instellingen.
• Afrekening: De voltooiing van de transactie, waarbij fondsen van de ene partij naar de andere worden overgeboekt.
• AISP: Een Account Information Service Provider (AISP) staat onder toezicht van de Financial Conduct Authority (FCA) om namens een bank klantinformatie te raadplegen. Ze kunnen geen betalingen of overboekingen faciliteren.
• ASPSP: Een Account Servicing Payment Service Provider (ASPSP) is een financiële instelling, zoals een bank of een spaarbank, die online toegang biedt tot betaalrekeningen voor klanten met behulp van betaaldiensten.
• API: Een Application Programming Interface (API) maakt communicatie mogelijk tussen verschillende softwaretoepassingen. Het is hoe Payhawk kan integreren met je boekhoudsystemen zoals Exact Online of Xero.
• Automatische incasso: Een automatische incasso is wanneer een individu of bedrijf automatisch geld int van de bankrekening van een andere persoon of bedrijf. Deze terugkerende betalingen kunnen worden gebruikt voor bedrijfsabonnementen of nutsrekeningen.

B

• BACs-systeem: BACs staat voor Bankers' Automated Clearing System en kan worden gebruikt als synoniem voor bankoverschrijving. Het is een elektronisch betalingssysteem dat geld overboekt van de ene bankrekening naar de andere, meestal binnen hetzelfde land. Het overboeken van geld op deze manier kan tot drie werkdagen duren voordat het is verwerkt.
• BIC: Een Bank Identifier Code (BIC) is een code die wordt gebruikt om een bank te identificeren. Elke bank heeft zijn eigen code, meestal tussen de acht en 11 tekens lang. Deze codes zorgen ervoor dat geld op de juiste bank aankomt. De term BIC is uitwisselbaar met de term SWIFT-code.

C

• Correspondentbank: Een correspondentbank is de tussenpersoon (of derde partij) tussen binnenlandse en internationale banken. Ze handelen namens de binnenlandse bank om internationale betalingen te faciliteren. Enkele voorbeelden van correspondentbanken zijn HSBC en Barclays.

D

• Directe klaring: Een directe klaring is een gemachtigd lid van een betalingssysteem dat betalingen in het systeem kan invoeren en rechtstreeks met de bank afwikkeling kan verrichten. Directe klaringen zorgen ervoor dat fondsoverdrachten veilig en efficiënt verlopen.
• Doorlopende opdracht: Opgezet door de rekeninghouder, is een doorlopende opdracht een instructie om vaste bedragen op regelmatige tijdstippen over te maken naar een andere rekening. Bedrijven kunnen doorlopende opdrachten hebben voor abonnementen, voorraadheraanvulling of liefdadigheidsdonaties.

E

• Elektronische indiening: Ook bekend als e-filing, elektronische indiening is het proces waarbij je je belastingaangiften indient bij een overheidsinstantie in het Verenigd Koninkrijk; je dient ze in bij HMRC. Hiervoor moet je software gebruiken die door HMRC is goedgekeurd.

F

• Fondsentransfer: Een fondsentransfer is het proces waarbij geld van de ene rekening naar de andere wordt overgeboekt. Dit kan via geldautomaattransacties, creditcardbetalingen en directe stortingen.
• Valutahandel (FX): Ook wel Forex genoemd, valutahandel is het omzetten van de ene valuta in de andere. Deze tarieven veranderen vaak en kunnen van invloed zijn op de kosten van benodigdheden, wat de winst beïnvloedt.

G

• Gateway-operator: Gateway-operators beheren de toegangs- en uitgangspunten tussen twee systemen, waarbij ze zorgen voor efficiënte gegevensoverdracht en vlotte communicatie. Enkele betalingsgateway-aanbieders zijn Stripe, Worldpay en PayPal.
• Grensoverschrijdende betaling: Een overdracht van fondsen tussen twee partijen in verschillende landen, ook wel een internationale zakelijke betaling genoemd.

I

• IBAN: IBAN staat voor International Bank Account Number en wordt gebruikt om bankrekeningen internationaal te identificeren. Deze nummers zijn uniek voor elke klant en bestaan uit 34 tekens, inclusief een landcode.
• Interchange-vergoeding: Deze kosten worden bepaald door het kaartnetwerk (bijv. Visa, Mastercard) en zijn kosten die de handelsbank betaalt aan de bank van de klant telkens wanneer er via creditcard of debetkaart wordt betaald.
• ISO 20022: In de basis is ISO 20022 een reeks regels die financiële instellingen moeten volgen om efficiënt elektronische berichten te communiceren. Het aannemen van deze wereldwijde standaarden helpt kosten te verlagen en de gegevenskwaliteit voor financiële instellingen te verbeteren.

O

• Offline transactie: Een offline transactie is er een die geen internetverbinding nodig heeft. Betaalmethoden voor offline transacties kunnen onder meer cheque, contant geld of creditcard- en debetkaartbetalingen omvatten.
• Omnichannel-betalingsoplossing: Deze oplossing stelt bedrijven in staat om meerdere betalingen te accepteren via hetzelfde platform. Dit betekent dat klanten goederen kunnen betalen via credit- of debetkaarten, e-wallets en contant geld.

P

• PCI-naleving: Dit zijn verplichte beveiligingsnormen die financiële instellingen moeten volgen bij het verwerken en opslaan van kaartgegevens. Payhawk voldoet volledig aan de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Point-to-Point Encryption (P2PE): P2PE is een beveiligingsstandaard die financiële transacties veilig houdt door kaarthoudergegevens te versleutelen.
• Herziene Richtlijn betalingsdiensten (PSD2): Dit is een Europese Unie regelgevingsstandaard voor betalingsdiensten in de EU.
• Betalingsdienstverleners (PSP's): Een PSP is een tussenpersoon tussen de handelaar en de betalingsverwerker. Ze stellen handelaren in staat om online betalingen te accepteren, van debetkaartbetalingen tot digitale portefeuilles.

R

• Routingnummers: Dit is een unieke negen-cijferige code om Amerikaanse financiële instellingen te identificeren

S

• SWIFT: SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) is een netwerk dat veilige berichtenuitwisseling biedt voor financiële transacties tussen wereldwijde banken.
• SEPA: Single Euro Payments Area is een systeem van transacties dat door de EU is gecreëerd om het gemakkelijk te maken om zonder contant geld te betalen tussen euro-landen.
• Sterke klantauthenticatie (SCA): Deze regelgevende vereiste in Europa voegt een extra beveiligingslaag toe bij het beheren van e-betalingen. De SCA helpt fraude te verminderen, waardoor contactloze betalingen veiliger worden.

T

• Transactielimiet: Een transactielimiet verwijst naar het maximale bedrag dat je via een internationale of grensoverschrijdende zakelijke betaling kunt verzenden.

W

• Wire Transfer: Een wire transfer is een elektronische overboeking van fondsen van de bankrekening van de ene persoon of entiteit naar die van een andere.
• Wisselkoers: Een wisselkoers is de koers waartegen men de ene valuta voor de andere omwisselt. De tarieven worden bepaald door de staat van de economie, onder andere factoren.

V

• Valutapaar: De waarde van de ene valuta ten opzichte van de andere. Bijvoorbeeld, GBP naar USD. In dit voorbeeld is de GBP de basisvaluta en de USD de citaat- of tegenvaluta.

Op zoek naar een snelle, betrouwbare manier om zowel je binnenlandse als internationale betalingen te beheren? Bij Payhawk ondersteunen we bedrijven om sneller en efficiënter te betalen in 50 valuta's en +160 landen. Bereik een groter publiek en maak gebruik van meer leveranciers met een groter wereldwijd bereik via internationale betalingen, boek een demo om meer te weten te komen.