Tout ce que vous devez savoir sur les établissements de monnaie électronique

Qu’est-ce qu’un établissement de monnaie électronique ?

La monnaie électronique, ou monnaie virtuelle, est une véritable devise électronique et une alternative à la monnaie physique et à l’argent liquide. Plus précisément, il s’agit de l’argent obtenu par un émetteur auprès d’une banque et transmis à un client par un canal numérique. Toute entité qui effectue de telles opérations doit détenir une licence d’établissement de monnaie électronique, qui lui confère l’autorité nécessaire pour émettre de l’argent virtuel pour le compte de ses clients.

Les établissement de monnaie électronique sont un moyen pour les émetteurs d’opérer de manière plus souple et plus rentable que les banques traditionnelles. C’est un atout de taille pour les clients fintech qui s’appuient déjà sur la technologie pour booster leur activité.

Définition

Les établissements de monnaie électronique sont des entités habilitées à fournir des services de paiements numériques et à émettre de la monnaie électronique.

Transferts d’argent en ligne, portefeuilles électroniques et cartes prépayées ne sont que quelques exemples des nombreux services proposés par les établissements de monnaie électronique. Les frais sont généralement plus bas et les transactions plus rapides que dans les institutions bancaires traditionnelles. En outre, ils mettent à disposition des entreprises des outils pratiques pour les aider à gérer leurs finances.

Votre entreprise gagnerait-elle à utiliser un établissement de monnaie électronique ?

Les banques et les entreprises fintech dépendent globalement des mêmes réglementations et obéissent aux mêmes règles, mais les établissements de monnaie électronique permettent à ces dernières de proposer à leurs clients des innovations spécifiques, plus faciles d’utilisation.

La plupart des acteurs de la fintech ont recours aux établissement de monnaie électronique, car ces derniers confèrent aux entreprises comme la nôtre les atouts nécessaires pour rivaliser avec les banques traditionnelles.

En effet, la structure des banques traditionnelles a tendance à freiner l’innovation en interne. Ces dernières préfèrent donc adopter une approche plus économique, qui consiste à tisser des partenariats avec des entreprises fintech capables de repenser certains services.

Au final, tant les banques traditionnelles que les entreprises fintech ont leur place dans le paysage financier. Les clients, quant à eux, trouveront de nombreux avantages à faire appel à des entreprises fintech qui collaborent avec des établissement de monnaie électronique, dont l’agilité, la rapidité et l’efficacité.

Du nouveau pour les établissements de monnaie électronique

Dans un contexte où l’accessibilité des services financiers et la fluidité des transactions commerciales à l’échelle mondiale sont un enjeu crucial, les montants injectés par les VC, les fonds d’investissement privés et les autres investisseurs dynamisent la fintech plus que jamais.

La praticité du paiement mobile

Les établissements de monnaie électronique prennent désormais en charge Google et Apple Pay, ce qui permet aux utilisateurs d’ajouter leurs cartes d’entreprise à leurs portefeuilles électroniques, mais aussi de payer sans difficulté à la fois sur des terminaux POS et en ligne. Là où l’option est proposée, vous pouvez payer vos achats avec Apple ou Google Pay. Pratique, non ?

Les services de paiement mobile comme Google ou Apple Pay diffèrent de la monnaie électronique, car ils incluent en option une solution de paiement numérique via cartes d’entreprise.

Les 3 questions que tout le monde se pose sur les établissements de monnaie électronique

On se sent toujours mieux quand nos questions trouvent des réponses. Abordons ici trois des interrogations les plus fréquentes à propos des établissement de monnaie électronique.

Mon argent est-il en sécurité auprès d’un établissement de monnaie électronique ?

Oui. De nombreux garde-fous sont mis en place pour vous protéger. Les établissements de monnaie électronique séparent les fonds des clients des autres fonds ; soit ils investissent dans des actifs à faible risque, soit ils les déposent sur un compte séparé auprès d’une institution de crédit autorisée par l’EEE.
Les établissements de monnaie électronique protègent parfois aussi les fonds par le biais d’une assurance.

Comment les établissements de monnaie électronique sont-ils surveillés ?

En France, pour émettre, gérer et mettre à disposition de la monnaie électronique (au sens de l’article L. 315-1 du Code monétaire et financier), il est impératif de faire une demande d’agrément en qualité d’établissement de monnaie électronique à l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
La sécurité des services de paiement offerts par ces nouveaux acteurs fait l’objet d’une surveillance par la Banque de France. Dans l’EEE, les autorités compétentes locales encadrent les établissement de monnaie électronique selon la loi en vigueur dans chaque pays et dans le respect des directives européennes.

En quoi les établissements de monnaie électronique diffèrent-ils des banques traditionnelles ?

Il y a quelques différences notables. Les banques collectent des dépôts qu’elles prêtent ensuite ; dès lors, elles offrent généralement des services variés, comme les comptes d’épargne, les prêts et les hypothèques. En contrepartie de cette large gamme de produits, elles subissent généralement un fardeau réglementaire plus lourd et sont entravées par la complexité de leurs processus internes.

Les établissements de monnaie électronique ne peuvent pas prêter les fonds collectés auprès de leurs clients ; comme nous l’avons mentionné précédemment, ceux-ci doivent être protégés. C’est l’une des raisons qui permet aux établissements de monnaie électronique de se concentrer sur des besoins métier spécifiques et de soutenir l’innovation.

Cas d’usage des établissements de monnaie électronique : à qui s’adressent-ils ?

Voici quelques-uns des secteurs qui profitent le plus du recours aux établissement de monnaie électronique :

Travailleurs indépendants et petites entreprises

Financièrement, les établissements de monnaie électronique sont souvent plus abordables que les banques traditionnelles. Les services de paiement et les comptes professionnels des établissements de monnaie électronique sont donc plus accessibles aux freelances et aux petites entreprises, qui disposent généralement d’un budget plus limité.

Multinationales et gestion multi-entités

Les entreprises actives dans le tourisme et l’hôtellerie peuvent bénéficier des établissements de monnaie électronique pour leurs paiements transfrontaliers et de taux de change. Elles peuvent plus facilement accéder à une large gamme de méthodes de paiements internationaux et profiter de taux de change intéressants, tout en évitant les frais additionnels.

En conclusion

Moins réglementés que les banques traditionnelles, les établissements de monnaie électronique permettent d’opérer plus efficacement et d’offrir un meilleur service.

Les établissements de monnaie électronique sont en pleine croissance car ils permettent de proposer des paiements numériques rapides et pratiques aux entreprises qui recherchent des services financiers innovants.

Payhawk est un agent enregistré chez deux établissements de monnaie électronique, ce qui nous permet de proposer des services de paiement pour le compte de ces deux entreprises. Nous sommes en mesure d’effectuer des transactions financières plus rapides, tout en vous conférant les outils pour gérer votre argent plus efficacement en conservant le contrôle de vos dépenses à tout moment.

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