Alles wat je moet weten over elektronischgeldinstellingen (EGI's)

Wat is een elektronischgeldinstelling (EGI)?

De financiële wereld verandert constant. In de afgelopen tien jaar zijn elektronischgeldinstellingen (EGI's) steeds belangrijker geworden.

E-geld of elektronisch geld is eigenlijk een digitale valuta die een alternatief vormt voor contant geld, oftewel fysiek geld. Technisch gezien ontvangt een uitgever geld van de bank en verstrekt dit elektronisch aan de klant. Alle instellingen die dit doen, moeten een EGI-vergunning hebben waarmee ze namens hun klanten elektronisch geld kunnen uitgeven.

Met een EGI kunnen uitgevers flexibeler en goedkoper werken dan traditionele banken. Dit is vooral handig voor fintech-klanten, die toch al op technologie vertrouwen om sneller te kunnen werken.

Wat is een EGI?

EGI's zijn geautoriseerde entiteiten die digitale betaalservices leveren en elektronisch geld uitgeven.

Ze kunnen je helpen met online overboekingen, digitale portemonnees, prepaid kaarten en meer. Over het algemeen zijn de tarieven van EGI's lager dan die van traditionele banken, verlopen transactie vaak sneller en kunnen bedrijven relevante financiële tools gebruiken om hun financiën effectiever te beheren.

Is een EGI geschikt voor jouw bedrijf?

Hoewel banken en fintechs zich vaak aan dezelfde regels moeten houden, kunnen fintechs dankzij EGI's sneller innoveren met specifieke, gebruiksvriendelijke oplossingen voor hun klanten.

De meeste fintechs maken gebruik van EGI's omdat die het voor bedrijven zoals het onze makkelijker hebben gemaakt om te concurreren met gewone banken.

Aanvankelijk werden fintechs gezien als uitdagers van gevestigde banken, vooral omdat ze vergelijkbare diensten aanboden, maar dan klantvriendelijker en tegen lagere kosten. Maar dat beeld is inmiddels aanzienlijk veranderd.

De meeste fintechs willen geen volwaardige bank worden om dezelfde diensten te leveren als banken binnen de grenzen van de traditionele bankregelgeving. Dat zou innovatie en een optimale klantenervaring alleen maar in de weg staan.

Aan de andere kant hebben traditionele banken vaak niet de interne structuur om innovatie van binnenuit te bevorderen. Daarom werken ze vaak samen met fintechs om specifieke aspecten van hun dienstverlening op een kosteneffectieve manier te verbeteren.

Er is voldoende ruimte binnen het financiële systeem voor zowel traditionele banken als fintechbedrijven. Maar voor klanten zit het voordeel van fintechs vaak in flexibiliteit, snelheid en efficiëntie (met behulp van EGI's).

Spannende ontwikkelingen in de EGI-sector

Fintech is een branche die zich in een snel tempo ontwikkelt. Dat komt door de indrukwekkende technologische vooruitgang, waardoor bedrijven makkelijk en snel wereldwijd zaken kunnen doen.

Dankzij investeringen van durfkapitalisten, private-equitybedrijven en andere investeerders is de fintechwereld dynamischer dan ooit.

Welke ontwikkelingen hebben we de afgelopen jaren gezien?

Handige mobiele betalingen

Tegenwoordig ondersteuning elektronischgeldinstellingen het gebruik van Google Pay en Apple Pay. Dat betekent dat je je zakelijke betaalkaarten kunt toevoegen aan je digitale portemonnee en gemakkelijk online en bij de kassa kunt betalen. Overal waar Apple Pay of Google Pay mogelijk is als betaaloptie, kun je dit gebruiken.

Mobiele betaaldiensten zoals Google Pay en Apple Pay verschillen van elektronisch geld doordat ze een digitale betaaloplossing bieden via (toegevoegde) zakelijke betaalkaarten.

Antwoorden op drie veelgestelde vragen over EGI's

Soms wil je gewoon antwoord op je vragen. Dit zijn drie van de meest gestelde vragen over EGI's.

Is mijn geld veilig bij een EGI?

Ja. Er worden talloze veiligheidsmaatregelen genomen om je geld te beschermen. EGI's houden geld van klanten gescheiden van alle andere middelen. Ze kunnen het beleggen in weinig riskante investeringen of op een aparte rekening zetten bij een gereguleerde bank in de Europese Economische Ruimte (EER).
EGI's kunnen het geld ook verzekeren.

Hoe worden EGI's gereguleerd?

EGI's (Elektronisch Geldinstellingen) worden in Nederland gereguleerd onder de Wet op het financieel toezicht (Wft). Deze wet stelt regels en vereisten vast voor financiële instellingen, waaronder EGI's, om financiële stabiliteit, betrouwbaarheid en consumentenbescherming te waarborgen.

In andere landen in de Europese Economische Ruimte (EER) worden EGI's op vergelijkbare wijze gereguleerd door de bevoegde autoriteiten volgens lokale regels die grotendeels de Europese richtlijnen volgen.

Hoe verschillen EGI's van traditionele banken?

Er zijn een paar verschillen om rekening mee te houden. Banken kunnen geld aantrekken en uitlenen. Daarom bieden ze meestal veel verschillende diensten aan, zoals spaarrekeningen, hypotheken en leningen. Dat brede aanbod gaat meestal gepaard met meer regelgeving en meer interne complexiteit.

EGI's mogen geen geld uitlenen dat ze van hun klanten hebben ontvangen. In plaats daarvan moeten ze het geld beschermen, zoals hierboven uitgelegd. Dat is een van de redenen waarom EGI's zich kunnen concentreren op specifieke zakelijke behoeften en innovatie kunnen stimuleren.

Welke sectoren hebben baat bij EGI's?

Laten we eens kijken welke soorten bedrijven profijt kunnen hebben van EGI's:

Zzp'ers en kleine bedrijven

EGI's zijn vaak goedkoper dan traditionele banken. Dat maakt betaalservices en zakelijke rekeningen bij een EGI toegankelijker voor zzp'ers en kleine ondernemingen met een beperkt budget.

Bedrijven die met meerdere valuta's werken

EGI's die grensoverschrijdende betaal- en valutadiensten bieden, zijn handig voor reis- en horecabedrijven. Zo kunnen ze gemakkelijk verschillende betaalmethoden gebruiken en profiteren van betere wisselkoersen, zonder extra kosten.

Tot slot

Doordat EGI's over het algemeen minder strenge regelgeving hebben dan traditionele banken, kunnen ze efficiënter werken en beter inspelen op de behoeften van een gevarieerde zakelijke klantenkring.

EGI's hebben een langdurige groeiperiode meegemaakt door snelle en handige digitale betalingen te bieden aan bedrijven die op zoek zijn naar op technologie gerichte financiële diensten. Bedrijven die meer flexibiliteit willen, kiezen eerder voor EGI's dan voor traditionele banken, wat voortdurend interessante kansen biedt voor EGI's om nieuwe, innovatieve bankoplossingen te ontwikkelen.

Payhawk is geregistreerd als vertegenwoordiger van twee verschillende EGI's, wat betekent dat we namens die bedrijven betaalservices aanbieden. We faciliteren snelle financiële transacties en bieden tools om je geld effectief te beheren, terwijl je altijd een oogje op je uitgaven kunt houden.

Ontdek hoe Payhawk jouw bedrijf kan helpen bij het beheren van uitgaven, inclusief het gebruik van elektronisch geld via zakelijke betaalkaarten en het aanbieden van eenvoudige software voor uitgavenbeheer. Boek een demo.