Horizontalisierung
Auf der anderen Seite, reiten auch weitere Akteure außerhalb der Fintechs auf der Welle der Zahlungs- und Finanzdienste. Es klingt fast logisch, dass Unternehmen, die all Ihre Daten schon haben, auch Ihre zukünftigen Bankanbieter sein könnten, oder? Große Technologieunternehmen wie Alibaba, Amazon und Facebook, jetzt auch Meta, integrieren ihre eigenen Zahlungssysteme in ihr Dienstleistungsangebot. So ermöglichen sie Effizienzsteigerungen und eine stärkere finanzielle Integration. Allerdings birgt dieser neue Trend auch einige Risiken, etwa in Bezug auf den Datenschutz und die Marktmacht.
Ein anderer Gigant hat uns mit seinen Neuigkeiten dieses Jahr überrascht: Google hat zwei Jahre nach der Bekanntgabe von Google-Plex seine Pläne verworfen und wird nun doch kein eigenes Bankkontomodell anbieten. Einige Experten interpretieren dies als einen Schritt hin zur Aufgabe eines regulierten Sektors.
Der „Buy now pay later“ Hype
BNPL, kurz für auf deutsch „jetzt kaufen und später bezahlen“, gibt es schon seit ein paar Jahren. Dank geschickter Marketingkampagnen und einer verbesserten Zugänglichkeit durch Apps wie Paypal und Klarna hat es vor allem bei der jüngeren Generation neuen Anklang gefunden. Es ist sehr wahrscheinlich, dass gerade jetzt in der Vorweihnachtszeit 2021 viele Verbraucher ihre Geschenke verstärkt online kaufen und diese Zahlungsmöglichkeit beim Check-out nutzen.
Aber auch hier verbergen sich einige Risiken. Ja, sogar Ihre Kreditwürdigkeit könnte auf dem Spiel stehen. Wenn Sie BNLP als Verbraucher in Anspruch nehmen wollen, achten Sie auf die Gebühren, die hinter dem Zahlungsplan stehen - oder auf das Fehlen dieser Gebühren. Besonders böse kann es werden, wenn sich kleine Einkäufe, die so leicht mit einem Klick getätigt sind, zu einem Berg anhäufen. Dann steckt man schnell in der Schuldenfalle.
Da die meisten hierzulande verwendeten BNPL Anbieter ihren Sitz nicht in Deutschland haben, unterliegen sie auch nicht den deutschen Finanzaufsichtsbehörden. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) hat aber eine Auge auf die Entwicklung, da sie die Risiken für eine schnellere Verschuldung als erheblich sehen. Und das nicht ohne Grund, denn laut dem Bundesverband E-Commerce und Versandhandel hat sich der Bruttoumsatz im Onlinehandel von 2015 bis 2020 fast verdoppelt. Dabei wird immer häufiger mit Paypal und Co bezahlt.
Fest steht jedoch, neue Zahlungsmethoden sind auf dem Vormarsch. Und die bargeldlose Gesellschaft ist kurz davor Realität zu werden. Wenn Sie bereit sind, Ihr Unternehmen auf den bargeldlosen Kurs zu bringen, finde Sie in unserem E-Book alle Einzelheiten zu einem Start mit Firmenkarten..
Das Geld fließt weiter
CB Insights veröffentlichte Ende Oktober 2021 die neuesten Zahlen zu Investitionen in Fintech. Es gab wieder ein Rekordhoch. Die weltweite Finanzierung im Jahr 2021 hat 94,7 Milliarden US-Dollar erreicht, und das Jahr ist noch nicht einmal zu Ende. Einige Investoren sagen sogar, dass jedes Land mit mehr als 100 Millionen Einwohnern bald ein Fintech-Einhorn haben wird.
Künstliche Intelligenz (KI)
Wir können diesen Artikel nicht beenden, ohne die KI zu erwähnen. Durch KI können
Fintech-Unternehmen die Dienstleistungserbringung vorhersagen und personalisieren. Eine Umfrage mit Fintech Experten von Tribe Payments, einer britischen Plattform für Zahlungslösungen, hat ergeben: Im Vergleich mit Blockchain, APIs, Edge Computing und Low Code ist KI die Technologie mit den größten Auswirkungen auf den Finanzsektor.
Aber wie wir wissen, kommt jede neue Technologie auch mit ihrer Schattenseite. So haben wir Mitte des Jahres gesehen, wie die EU einen ersten Rechtsrahmen für den Einsatz von KI mit dem „Artificial Intelligence Act“ eingeführt hat. Er soll vor allem zum Schutz der Grundrechte und der Sicherheit dienen.
Was bedeutet die neue Regulierung für Fintechs in der EU? Das Gesetz legt verbindliche Anforderungen für Tätigkeiten fest, die als hochriskant eingestuft werden, wie die Nutzung von KI für Kreditscores oder Kreditwürdigkeit. Für Arbeitgeber gelten außerdem zu den risikoreichen Tätigkeiten der Einsatz von KI bei der Einstellung, Beförderung oder Beendigung von Arbeitsverhältnissen. Wenn Sie also als nichteuropäisches Unternehmen Business in der EU machen und KI einsetzen wollen, werde Sie besser mit den neuen Regeln vertraut.
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