Empresas fintech: qué son, cómo funcionan, tipos y ejemplos

Fintech: qué es y cómo funciona

El término fintech viene de la unión de las palabras inglesas “finance” y “technology” y hace referencia a la aplicación de la tecnología al mundo de las finanzas.

Así, fintech es el sector formado por aquellas empresas que utilizan la tecnología más actual para ofrecer servicios y productos financieros a sus clientes.

Funcionan en un entorno digital lo que permite que con una conexión a internet y un dispositivo conectado a la red (teléfono, tablet, ordenador…) sea posible, con solo un par de clics, hacer una transferencia, solicitar un préstamo, invertir en criptomonedas o capturar la imagen de una factura e incluirla en la contabilidad, por ejemplo.

Qué tecnologías utilizan

Las empresas fintech se caracterizan por aplicar las tecnologías más punteras y novedosas. Es el reino de la innovación y de la mejora continua en todo lo relacionado con la automatización de procesos, con el manejo de volumen de información o con la rapidez de respuesta.

Por eso, el big data, la inteligencia artificial, el blockchain, o el cloud computing están a la orden del día en este campo.

En este sector abundan las startups, en las que la semilla de muchas de ellas es una implementación novedosa o diferente de una idea y es la inversión de terceros la que hace posible desarrollar su potencial.

Qué objetivos persiguen

En líneas generales, los objetivos que persiguen las empresas del sector fintech van en dos sentidos:

• Por un lado está la mejora de los servicios financieros que ya existen en el mercado, ofreciendo más calidad en la experiencia del usuario, por ejemplo, optimizando el manejo de los recursos u ofreciendo soluciones más o económicas.
• Y por otro lado, no se deja de trabajar en la creación de soluciones innovadoras que se alejan cada vez más, en muchos sentidos, de los productos y servicios ofrecidos por las empresas del sector financiero tradicional.

En concreto, avanzar en aspectos como la mejora de la usabilidad, la automatización cada vez mayor, la eficiencia en los procesos, la fácil y cómoda integración con otras herramientas, el aumento de la seguridad en el tratamiento de datos o la simplificación de las aplicaciones, por decir algunos ejemplos, se configura como el propósito de este tipo de compañías.

Desde luego el objetivo de Payhawk va en esa línea y lo ha plasmado en su herramienta. Puedes comprobarlo solicitando una demo con nuestros expertos y ellos te explicarán todas sus funcionalidades y ventajas con todo detalle y sin compromiso.

¿Qué tecnologías utilizan las empresas fintech?

Por otro lado, la vanguardia tecnológica ha desencadenado una ola de innovación sin precedentes. Y como no podía ser de otra forma, también en el sector fintech. Las últimas tendencias están redefiniendo cómo se conciben y operan los servicios financieros:

• Inteligencia Artificial (IA). La IA está revolucionando la forma en que las empresas fintech procesan datos financieros y ofrecen servicios personalizados. Desde sistemas de recomendación hasta chatbots para la atención al cliente, la IA optimiza procesos y mejora la experiencia del usuario.
• Blockchain y criptomonedas. La tecnología blockchain ha trascendido más allá de las criptomonedas. En el sector fintech, se utiliza para mejorar la seguridad en las transacciones, la trazabilidad y la reducción de costes en las transferencias.
• Machine Learning y analítica avanzada. Las compañías fintech aprovechan el machine learning para analizar grandes conjuntos de datos y predecir patrones financieros. De esa forma, minimizan riesgos y pueden ofrecer productos más personalizados.
• Adopción de tecnologías móviles. La movilidad es clave en las soluciones fintech. Por eso, las aplicaciones móviles se han convertido en el canal preferido para las transacciones financieras, ya que ofrecen comodidad y acceso instantáneo a servicios tanto a los usuarios como a las empresas.

Estas cuatro tendencias tecnológicas representan la punta de lanza en la evolución del sector. Así mismo, están redefiniendo la forma en que las empresas gestionan, interactúan y ofrecen servicios financieros a sus usuarios.

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Ventajas e inconvenientes que conlleva operar con empresas del sector fintech

Ventajas

Realizar operaciones financieras con una empresa fintech tiene una serie de ventajas entre las que podemos destacar:

Abaratamiento de costes

Por una parte, es muy común que el precio de los servicios y las comisiones que se establecen sean inferiores al resto del mercado.
Y por otra, en el ámbito de los negocios, también destaca el hecho de que el ahorro de tiempo que implican se traduce en un importante ahorro económico.

Integración con otras herramientas

Muchas de las aplicaciones que se desarrollan están pensadas para permitir su fácil integración con otras herramientas o plataformas, de forma que el usuario pueda operar u obtener información de una forma más global.

Comodidad y fácil acceso

El poder realizar las gestiones desde cualquier punto en el que se disponga de conexión a internet evita tanto los desplazamientos a los establecimientos físicos como la limitación que supone un horario de apertura al público.

Rapidez en el servicio

La tecnología que aplican posibilita, en la mayoría de los casos, una más rápida respuesta que en otros sistemas más tradicionales.

Inconvenientes

También tienen sus inconvenientes, como es lógico, y algunos pueden ser:

• La desconfianza que puede generar al usuario el hecho de no poder dirigirse a una sede física en la que resolver los posibles problemas que puedan surgir cara a cara con otra persona.
• La barrera de entrada que supone para ciertos grupos de población el manejarse con aplicaciones y herramientas digitales.
• Al entregar y manejar datos de forma online aumenta el temor hacia posibles actos de ciberdelincuencia.

Tipos de empresas fintech

Los distintos tipos de empresas fintech se establecen en función de la clase de servicios que ofrecen, configurándose este elemento como el que determina su inclusión en uno u otro grupo.

La Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI) se divide internamente en 13 verticales que agrupan a sus miembros teniendo en cuenta la actividad que desarrollan. Son:

1. Asesoramiento y gestión patrimonial
2. Medios de pago
3. Financiación alternativa
4. Regtech
5. Marketplace y agregadores
6. Neobanks y Challenger Banks
7. Identificación online de clientes
8. Insurtech
9. Cryptocurriencies & Blockchain
10. Infraestructura financiera
11. Finanzas personales
12. Servicios transaccionales/ divisas
13. Crowdfunding / Lending sobre activos o bienes tangibles

Regulación y compliance para las compañías fintech

Lo cierto es que al ser tan novedosas e innovadoras y al haber nacido por el auge del mundo online, el ámbito de las empresas fintech aún no está totalmente regulado. Estas compañías se enfrentan a un paisaje jurídico dinámico y desafiante que moldea y moldeará su funcionamiento y desarrollo.

Por un lado, su adaptación a las normativas financieras será crucial. Así, aspectos como la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) han revolucionado el sector, exigiendo a las entidades abrir sus APIs para fomentar la competencia y la innovación. Esta directiva ha impulsado la creación de nuevas soluciones de pago y ha introducido requisitos rigurosos de seguridad y autenticación para proteger a los usuarios.

A su vez, la regulación sobre protección de datos, como el RGPD, ha impuesto estándares estrictos sobre cómo las fintech manejan, almacenan y comparten los datos de los usuarios. Esto ha llevado a una mayor transparencia y responsabilidad, pero también ha supuesto retos y costes para implementar medidas de seguridad robustas.

Además, las fintech deben lidiar con regulaciones específicas de cada país donde operan, lo que añade complejidad a su expansión. La diversidad de leyes puede implicar la necesidad de adaptar productos o servicios y ralentizar el crecimiento, aumentando la carga administrativa. En resumen, el desafío del cumplimiento de las regulaciones financieras y de protección de datos es y será una prioridad constante.

El sector fintech en España

En España, el sector fintech está en pleno crecimiento y ocupa un importante lugar dentro del mercado.

Todos los sectores están representados y, a la fecha de redacción de este artículo, si comparamos el número de empresas que operan en nuestro territorio con el que lo hace en otros estados, España se coloca como el tercer país de Europa con sus cerca de 1.000 entidades que prestan servicios dentro de nuestras fronteras y solo por detrás de Reino Unido y Alemania.

En cuanto al número de empresas fintech de marca nacional, España ocupa el quinto puesto a nivel mundial, detrás de Estados Unidos, Reino Unido, India y Canadá.

Con estos números el futuro se presenta más que prometedor…

Algunas empresas fintech

Ante un abanico tan amplio es difícil hacer una selección que quepa en un espacio limitado como este y sea representativa. Aún así, a modo de ejemplo, hemos preparado la siguiente muestra:

Ejemplos de empresas fintech Neo bancos

N26
Banco online 100% digital que ofrece diferentes productos y servicios.

Wise
Con una cuenta Wise puedes gestionar tus divisas, pagar facturas internacionales o recibir dinero del extranjero.

Ejemplos de empresas fintech de financiación alternativa

Aplazame
Permite aplazar las compras de una manera rápida y sencilla.

Gedesco
Ofrece diferentes formas de financiación para la empresa: préstamos, descuento de pagarés, factoring, rent back, etc.

Circulantis
Plataforma de crowlending que pone en contacto a empresas que buscan financiación (como descuento de facturas o factoring) con inversores que las proporcionan en la parte que estiman conveniente.

Ejemplos de empresas fintech de finanzas personales

Fintonic
Te permite contratar un préstamo entre las opciones más interesantes, gestionar todos tus seguros y conectar la información de distintas entidades.

Prestalo
Servicios de asesoramiento sin coste ni compromiso para contratar un préstamo.

Finteca
Te acompañan en la gestión de tu hipoteca para que consigas las mejores condiciones de forma sencilla.

Ejemplos de empresas fintech de infraestructura financiera

Finergia
Es un planificador financiero online que permite elaborar presupuestos y previsiones en diferentes escenarios.

Embat
Automatiza y centraliza la tesorería de forma eficiente y segura en una plataforma que permite, entre otras cosas, tener una visión general de la liquidez global de la empresa.

Interim España
Servicios de consultoría financiera externa.

Payhawk: empresa puntera dentro del sector de los medios de pago

Dentro del sector de los medios de pago destaca Payhawk, la solución global que combina tarjetas, control de gastos, cuentas a pagar e integraciones nativas con ERPs y que está disponible en 32 países.

Como empresa fintech, Payhawk ofrece soluciones a marcas y compañías de diversos sectores. Soluciones financieras que se adaptan a las regulaciones de cada industria y mercado. En ese sentido, la directora de Finanzas de Gtmhub, Polina Kasaboneva, apunta que “nos cambiamos de Revolut a Payhawk, no solo porque con Payhawk es más fácil cumplir con las regulaciones y requisitos legales y fiscales, sino también porque obtenemos todo el soporte que necesitamos”.

Entre los beneficios que nuestra herramienta aporta a las empresas destacamos los siguientes:

• A diferencia de lo que ocurre con los medios tradicionales, permite controlar el gasto con tarjeta a gran escala, implementar fácilmente tus políticas y conciliar automáticamente los pagos.
• Puedes extraer fácilmente los datos de los recibos con la aplicación móvil y decir adiós al extravío de justificantes tan habitual, por ejemplo, en los casos de viajes o desplazamientos por trabajo.
• Centraliza la realización de los pagos desde un único lugar y con un par de clics en cualquier punto del mundo.
• Los cierres mensuales son más rápidos gracias a la conciliación de pagos automática y la posibilidad de revisar los gastos día a día.

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