Zeven wereldwijde fintech trends om in de gaten te houden in 2023

De komende 12 maanden zullen we meer ontwrichting zien naarmate innovaties, zoals zakelijke betaalkaarten en software voor uitgavenbeheer, regelgeving en bedrijfsmodellen, het landschap van de financiële dienstverlening blijven veranderen.

Als klantgericht bedrijf zijn we druk bezig geweest om samen met klanten onze roadmap voor 2023 te plannen, en we hebben onze eigen kijk op de komende trends. We hebben ook veel extern onderzoek gedaan bij zowel b2c als b2b fintech organisaties. Dit zijn volgens ons de grootste fintech-trends van volgend jaar:

1. Consumenten zullen personalisering blijven eisen

Fintech-bedrijven hebben hard gewerkt om hun diensten te personaliseren en relevanter te maken voor hun klanten. Deze trend zal zich in 2023 voortzetten naarmate ze meer op maat gemaakte ervaringen leveren via kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning (ML). Er zijn veel manieren waarop AI de klantervaring kan verbeteren - bijvoorbeeld door gegevens sneller te verwerken dan mensen - maar de meest voor de hand liggende manier is misschien wel door personalisering.

Hyperpersonalisatie en kunstmatige intelligentie (AI)

Tot de wereldwijde toptrends in de fintech-industrie behoren hyperpersonalisatie en AI. Klanten zijn steeds veeleisender geworden en willen gepersonaliseerde producten en diensten die aan hun behoeften voldoen. Veel banken bieden bijvoorbeeld basis bankdiensten aan, maar voldoen niet aan de behoeften van millennials en gen z, die op zoek zijn naar meer dan alleen geldoverdracht en investeringsopties.

Klanten willen hun financiële producten en diensten op maat, dus hoe zullen fintechs daarop inspelen?

Vaak door op AI gebaseerde algoritmen te gebruiken om slimmer om te gaan met elke klant. Dit betekent dat ze alleen advies geven als dat relevant is; aanbiedingen op maat maken op basis van eerdere aankopen; meldingen geven als een klant een bepaald bedrag op zijn rekening heeft bereikt, enzovoort.

De gestage opmars van AI maakt het voor bedrijven gemakkelijker dan ooit om hun aanbod af te stemmen op individuele behoeften en voorkeuren. En bedrijven zullen op grote schaal gepersonaliseerde producten en diensten kunnen creëren. De uitdaging zal zijn om te begrijpen wie hun klanten zijn, zodat ze relevante aanbiedingen kunnen doen via alle kanalen en apparaten.

2. Embedded finance zal de fintech-sector blijven domineren

Naarmate digitale financieringsvormen meer doordringen in het dagelijks leven, zal embedded finance het fintech-landschap blijven domineren. We zien deze fintech-trend bijvoorbeeld al bij Apple Pay, Samsung Pay en Google Pay. Met deze oplossingen kunnen klanten hun telefoon gebruiken als betaalmiddel in winkels, restaurants en meer.

Embedded finance (aangedreven door AI) zal ook steeds belangrijker worden voor vermogensbeheer en beleggingsadvies. AI heeft zijn waarde als beleggingsadviseur al bewezen door het beter te doen dan menselijke handelaren op veel financiële gebieden, waaronder de handel in aandelen en obligaties. Naar verwachting zal AI in 2025 35% van alle transacties voor zijn rekening nemen, al zal het menselijke beleggingsadviseurs wellicht slechts gedeeltelijk kunnen vervangen.

3. Geldbeheer wordt 'intelligenter'

Het gebied van AI-gestuurd geldbeheer (aangedreven door ML en AI) bestaat al enige tijd. Het idee is om handmatige taken die gewoonlijk door mensen worden gedaan te automatiseren en tegelijkertijd processen efficiënter en effectiever te maken.

Machine Learning (ML) verwijst naar een reeks algoritmen die kunnen worden getraind op historische gegevens om zinvolle output te produceren voor toekomstige gevallen. ML gebruikt algoritmen om financiële beslissingen te automatiseren, zoals de toewijzing en herschikking van activa.

Kunstmatige intelligentie (AI) is een systeem dat menselijk gedrag vertoont door zelflerend vermogen in plaats van specifieke instructies te volgen. AI-gestuurde financiële adviseurs kunnen bijvoorbeeld rekening houden met persoonlijke voorkeuren, risicotolerantie, inkomensniveaus, enz. alvorens geschikte beleggingsproducten aan te bevelen op basis van historische gegevens en markttrends.

De voordelen van intelligente toepassing van geldbeheer via softwareoplossingen zijn talrijk:

1) Het verhoogt de transparantie - Je weet precies wat er in elke uitgavenbeslissing zat en waarom. Deze informatie kan je helpen gebieden te identificeren waar je strategie verbetering nodig heeft of potentiële risico's in je geldbeheer te voorspellen voordat ze zich voordoen.

2) Het vermindert menselijke fouten - Menselijke fouten kunnen leiden tot kostbare vergissingen wanneer je de uitgaven van je bedrijf handmatig beheert. Je kunt dit beperken door gebruik te maken van een alles-in-één oplossing voor uitgavenbeheer zoals Payhawk. Onze oplossing omvat Visa-kaarten voor bedrijven, AP en meer. Wij besparen uren handmatig beheer en verminderen talloze fouten met functies zoals het markeren van eventuele gegevensfouten bij het indienen van bonnetjes en waarschuwen voor dure dubbele abonnementen (via onze functie voor abonnementenbeheer).

3) Het verlaagt de kosten - Door veel van het werk dat bij je geldbeheer komt kijken te automatiseren, hoef je geen extra personeel in te zetten om je financiële processen te controleren en de maand af te sluiten.

Bovenop de concrete efficiëntie kunnen bedrijven ook volledig inzicht krijgen in de uitgaven in realtime. Bij Payhawk zetten we enorme hoeveelheden gebruikersgegevens om in waardevolle informatie die CFO's en financieel managers kunnen gebruiken om betere budgetten op te stellen, besparingsmogelijkheden aan te wijzen en betere beslissingen te nemen over bedrijfsuitgaven.

4. De opkomst van cybersecurity 2.0

Cybersecurity is een actueel onderwerp, maar het is niet nieuw. Cybersecurity bestaat al sinds het begin van het internet, en veel van de technieken die tegenwoordig worden gebruikt om gegevens online te beschermen zijn gebaseerd op tientallen jaren oude systemen. Cybersecurity 2.0 is echter een beweging die tot doel heeft de beveiliging te verbeteren door middel van technologische innovatie en tegelijkertijd de efficiëntie en effectiviteit te verbeteren door middel van processen zoals:

Beveiliging van data en privacy
Naarmate meer bedrijven technologieën zoals cloud computing invoeren als onderdeel van hun bedrijfsstrategie, moeten zij zich concentreren op de beveiliging van gegevens. Bij cloud computing worden gegevens opgeslagen op externe servers in plaats van op de eigen computer, waardoor ze kwetsbaar zijn voor bedreigingen van buitenaf, zodat geen waardevolle klantgegevens of gevoelige informatie over werknemers en partners verloren gaan. Daarnaast moeten bedrijven ook klantgegevens beschermen en ervoor zorgen dat ze voldoen aan alle vereisten van de GDPR.

Biometrie
Biometrie zal ook een groeiende noodzaak worden, omdat ze kunnen worden gebruikt als een extra beschermingslaag tegen ongeoorloofde toegang tot gevoelige informatie. Biometrische gegevens zijn unieke fysieke kenmerken die je niet kunt veranderen als ze worden aangetast, zoals je vingerafdruk of stemafdruk, waardoor ze veiliger zijn dan traditionele wachtwoorden of pincodes.

Veel bedrijven investeren meer tijd en middelen in het versterken van hun beveiligingssystemen. Deze investering zorgt ervoor dat zij de gegevens van hun klanten kunnen beschermen tegen toenemende cyberdreigingen, waaronder ransomware-aanvallen, phishing-zwendel en malware-infecties.

Wil je lezen wat Payhawk doet om de gegevens en privacy van onze klanten te waarborgen? Of wil je meer kennis opdoen over wat je moet doen om de beveiliging van financiële gegevens te kunnen garanderen? Lees dan meer in onze blog: Hoe moeten fintechs de beveiliging van financiële gegevens waarborgen?

5. De opkomst van challengerbanken

Een challengerbank is een financiële instelling die traditionele bankdiensten aanbiedt, maar geen gebruik maakt van een kantorennetwerk. In plaats daarvan gebruikt zij technologie om haar diensten aan te bieden. Het zijn doorgaans alleen online banken die bankproducten en -diensten aanbieden, zoals leningen en het aantrekken van deposito's. Zij spreken klanten aan die meer keuzemogelijkheden willen in de omgang met hun bank en de voorkeur geven aan digitale kanalen boven filialen of telefoongesprekken.

Challenger banks staan ook bekend als digitale banken, fintechs (financiële technologiebedrijven), of challenger institutions. Sinds de komst van de pandemie in 2020 zijn challengerbanken voor veel mensen een betrouwbaardere bankaanbieder geworden. Ze zijn een integraal onderdeel geworden van het financiële landschap, vooral met miljarden aan durfkapitaalfinanciering alleen al in het laatste decennium.

Maar niet alleen startups maken deel uit van deze revolutie; ook bestaande banken verhogen nu hun inspanningen door nieuwe technologieën toe te passen om hun klanten beter van dienst te zijn. We zullen de komende jaren zien dat meer traditionele bankinstellingen fintech-innovaties omarmen en nieuwe verticals of divisies binnen hun organisaties creëren om klanten beter van dienst te zijn.

6. Aanhoudende drang naar gedecentraliseerde financiering in de mainstream

In 2018 was blockchain een van de meest besproken onderwerpen door zowel beleggers als bedrijven. Blockchaintechnologie wordt gedefinieerd als een gedecentraliseerde database die een voortdurend groeiende lijst van records (blokken) bijhoudt die met elkaar verbonden en beveiligd zijn met behulp van cryptografie. Met andere woorden, het is een nieuw soort internetdatabase waarmee mensen gegevens veilig kunnen opslaan zonder afhankelijk te zijn van derden zoals banken of overheden - vandaar het potentieel om veel andere sectoren, zoals de gezondheidszorg of verzekeringen, te ontwrichten.

Blockchain biedt een gedecentraliseerd grootboeksysteem dat geen enkel punt van falen heeft - waardoor het voor hackers moeilijk is om in uw systeem te komen. Het beste deel is dat alle informatie die op een blockchain is opgeslagen, niet kan worden gewijzigd wanneer deze eenmaal in het systeem is ingevoerd, omdat alle knooppunten binnen het netwerk vooraf alle bewerkingen moeten goedkeuren.

Blockchaintechnologie wordt al gebruikt om transacties in vele sectoren te stroomlijnen. Verwacht wordt dat het een enorme impact zal hebben op de financiële sector, met name wat betreft betalingen en fraudepreventie. Tegen 2025 zullen veel landen een door de centrale bank gesteunde digitale munt hebben ingevoerd en blockchain gebruiken om internationale transacties tussen landen over de hele wereld te vergemakkelijken.

7. Meer initiatieven op het gebied van duurzaamheid in het fintech-landschap

Het gebied rondom duurzaamheid, in de investeringswereld beter bekend als: ‘ESG-landschap’, is voor de fintechindustrie is nog relatief nieuw en er worden veel maatregelen gelanceerd om deze initiatieven vooruit te helpen.

Wat zijn ESG-initiatieven?

‘ESG’ is de afkorting voor Environmental, Social & Governance. Het zijn dus milieu-, sociale en bestuursgerelateerde activiteiten waaraan bedrijven kunnen deelnemen om ervoor te zorgen dat hun bedrijfspraktijken in overeenstemming zijn met hun waarden en overtuigingen. Deze initiatieven helpen bedrijven ook om meer zichtbaarheid te krijgen binnen hun sector en ervoor te zorgen dat zij zich kunnen onderscheiden van hun concurrenten door hen aantrekkelijker te maken voor potentiële klanten die willen weten of het bedrijf ethisch en verantwoord is.

Hoe zien ESG's er in de praktijk uit?

Er zijn veel verschillende soorten ESG-initiatieven waaraan je zou kunnen gaan deelnemen als je je bedrijf duurzamer wilt maken. Deze omvatten:

Duurzame infrastructuurprojecten:

Naarmate de wereldbevolking blijft groeien, zal ook de vraag naar energie toenemen. Deze toename leidt tot een grotere behoefte aan energiebronnen die duurzaam, efficiënt en schoon zijn.

Regeringen wereldwijd richten zich op hernieuwbare energiebronnen zoals wind- en zonne-energie om aan deze vraag te voldoen. Zij ontwikkelen ook infrastructuurprojecten gericht op waterbeheer, afvalbeheer en recyclingstrategieën.

Ook een groeiend aantal bedrijven past duurzame bedrijfspraktijken toe. Veel opkomende financiële instellingen hebben het voortouw genomen in deze beweging, maar ook andere industrieën beginnen dit op te merken.

Financiële inclusie:

Financiële inclusie heeft tot doel ervoor te zorgen dat alle mensen toegang hebben tot financiële diensten, ongeacht hun inkomensniveau of geografische locatie. Deze diensten omvatten spaarrekeningen, creditcards, leningen en verzekeringsproducten. Miljoenen mensen hebben geen toegang tot deze financiële basisdiensten, zoals spaarrekeningen of leningen die hen kunnen helpen op termijn vermogen op te bouwen of hun bedrijf uit te breiden.

Verschillende banken werken samen met fintech-startups om betaalbare mobiele oplossingen te bieden voor digitale bankdiensten zoals betalingen en overmakingen om dit probleem aan te pakken. Deze oplossingen zullen naar verwachting tot ver in de toekomst effectief blijven.

Overgang naar koolstofarme economieën:

Fintech heeft een belangrijke rol gespeeld bij de financiering van projecten voor schone energie, zoals zonneparken of windmolenparken, die bijdragen aan de vermindering van emissies en tegelijkertijd zorgen voor energieonafhankelijkheid van fossiele brandstoffen die momenteel mainstream worden gebruikt.

Conclusie

Volgens PR Newswire groeit de wereldwijde fintech-industrie exponentieel en wordt de waarde ervan tegen 2025 geschat op 305 miljard dollar (267 miljard pond).

De fintech-sector blijft sterk groeien, ondanks de komende onzekerheden. En hij zal waarschijnlijk blijven veranderen hoe we reizen, bankieren, rekeningen betalen, geld beheren, enz. Deze trends in de fintech-sector zullen naar verwachting een betere waardepropositie bieden dan de traditionele systemen en oplossingen waaraan velen gewend zijn.

Dus, over welke fintech-trend ben jij het meest enthousiast?

Boek een demo voor meer informatie over hoe onze software voor uitgavenbeheer je kan helpen bij het beheren van je uitgaven in 2023 en natuurlijk daarna.