Какво е регламентът на ЕС за незабавни плащания в евро?

От 7 февруари 2024 г. Съветът на ЕС прие регламент за незабавни плащания, който засяга както бизнесите, така и физическите лица. Това означава, че вече можете да правите преводи в евро в рамките на 10 секунди, ако оперирате в държава от ЕС и ЕИП. Това важи по всяко време на денонощието, дори в извън работно време.

Амбицията на ЕС да създаде истински единен капиталов пазар за целия ЕС е известна като Съюз на капиталовите пазари. Приемането на регламент за незабавните плащания е нужна стъпка за постигане на тази цел. Съюзът ще гарантира, че хората във всички държави членки могат да спестяват и инвестират, което ще бъде от полза за компаниите, инвеститорите и физическите лица.

Доставчиците на платежни услуги, както и банките, които поддържат плащания ще усетят най-голямото въздействие на този нов регламент. Регулациите ще влязат в сила след преходен период. Той ще бъде по-кратък за държавите от еврозоната и по-дълъг за страните извън нея, каквато към този момент е България.

Какви промени въвежда регламентът на ЕС за незабавните плащания?

Регламентът на ЕС за незабавните плащания допринася към единната зона за плащания в евро (SEPA), а това от своя страна е предпоставка за повишена конкуренция при плащанията, както онлайн, така и физически. Проектът за SEPA се актуализира непрекъснато, за да се отразяват нововъведенията и развитието на пазара в областта на плащанията. Промените насърчават разработването на нови платежни продукти, намиращи приложение в целия ЕС, както и улесняване на достъпа за нови участници на пазара.

В официално изявление на Съвета на ЕС се споменава, че по този начин ще се ограничи прекомерната зависимост от и инфраструктури на трети страни. Това от своя страна ще доведе до подобряване независимостта на европейския икономически и финансов сектор. Така и компаниите, и гражданите ще могат да се възползват от възможността за незабавни междубанкови трансфери.

Осигуряване на по-достъпни цени на преводите

Осигуряването на достъпни цени за незабавни плащания в евро вече е възможно благодарение на новия регламент на ЕС за незабавни плащания.

Доставчиците на платежни услуги в ЕС са длъжни да гарантират, че цената, начислявана за незабавни плащания в евро, не надвишава цената, начислявана за традиционни кредитни преводи в евро.

Премахват се таксите при обработка на незабавни плащания в евро, като същевременно се запазва ефективността на проверката на лица, които са обект на санкции на ЕС. Доставчиците на платежни услуги ще използват това с ежедневни прегледи на своите клиенти спрямо списъците със санкции на ЕС, вместо да проверяват всички транзакции една по една.

Повишаване на доверието в незабавните плащания.

Доставчиците на платежни услуги в ЕС са задължени да проверяват съответствието между номера на банковата сметка (IBAN) и името на получателя, посочени от платеца. Този регламент за незабавни плащания ги задължава да предупреждават платеца за възможна грешка или измама преди извършване на плащането.

Как ще се отрази на вашия бизнес?

Новият регламент на ЕС за незабавните плащания подобрява начина за извършване на локални и международни трансфери в евро, което неизменно подпомага бизнесите. В рамките на десет секунди потребителите ще могат да прехвърлят пари в евро във всеки един момент от седмицата и денонощието.

Изказване на г-жа Нина Стоянова, подуправител на БНБ, ръководещ управление „Банково“, гласи: „Бъдещата архитектура на платежните услуги в Европейския съюз ще се гради върху незабавните плащания“.

В друго интервю с г-жа Стоянова тя споменава за продължение на проекта, споделяйки, че има друг проект за незабавните плащания специално за левове, като все още се работи върху инфраструктурата за него.

Повече сигурност

Нововъведеният регламент за незабавните плащания помага за уведомяването на платеца за евентуални грешки или измами преди завършване на транзакцията. Доставчиците на незабавни плащания вече ще трябва да проверяват дали името на получателя и IBAN номерът съвпадат. Редовните преводи също ще подлежат на това ограничение. Освен това Съветът засили защитата на инвеститорите в ЕС и укрепи европейските капиталови пазари, като прие нови регламенти в отделно решение.

Доставчиците на финансови услуги, включително банките, които предлагат редовни кредитни преводи в евро, ще трябва също така да предоставят възможност за изпращане и получаване на незабавни плащания в евро в съответствие с предварително приетите разпоредби. Ако има някакви такси, те не бива да са по-високи от тези за редовните кредитни преводи.

Ефектът върху инвестициите

Директивата за управителите на алтернативни инвестиционни фондове, която контролира управителите на фондове за недвижими имоти, хедж фондове, фондове за дялово участие и други алтернативни инвестиционни фондове в ЕС, е изменена с приетия регламент. По този начин ще се подпомогне поддържането на конкурентен и атрактивен европейски пазар за управление на активи, а така ще бъдат привлечени и частни инвестиции за финансиране на екологичния и цифровия преход.

Главната цел е по-добрата интеграция на пазарите за управление на активи в Европа, паралелно с модернизирането на рамката на основните нормативни аспекти. Актуализацията касае не само Директивата относно лицата, управляващи алтернативни инвестиционни фондове, но и правилата за предприятията за колективно инвестиране в прехвърляеми ценни книжа.

Основните приоритети са следните:

• Бъдеща пазарна интеграция на алтернативните инвестиционни фондове и по-широка интеграция на капиталовите пазари

• По-добър достъп на предприятията до различни опции за финансиране

• По-голяма защита за инвеститорите

• По-добра възможност за справяне с напрежението върху ликвидността при неблагоприятни пазарни условия при лицата, управляващи фондове

Какви проблеми решава този регламент на ЕС?

Блокирането на парите, които „плуват“ в платежната система, е друг проблем, с който много европейци се сблъскват ежедневно и който следва да бъде решен чрез въвеждането на общоевропейска система за бързи плащания.

Регламентът на ЕС за незабавните плащания решава проблеми на бизнесите, които плащат заплати на служителите си в чужбина, правейки възможни бързите и ефективни преводи до всяка страна членка на ЕС за секунди. В допълнение, даренията за неправителствени организации ще се обработват по-бързо, което ще им позволи да реагират по-бързо на извънредни ситуации.

ЕС подготвя реформи за осигуряване на достъп до пазара на разплащания. Много финансови институции са развили партньорство с различни финтех компании с цел доставяне на по-добри и по-качествени услуги и продукти на своите клиенти. Голяма част от европейските банки също са насочили работата и вниманието си към този метод на работа, тъй като по този начин използват вече готови и работещи решения и не се налага да инвестират в подобни разработки от своя страна. По този начин страните получават подобрени банкови услуги с добавена стойност.

Като решение за управление на разходите и плащанията към доставчици, Payhawk предлага IBAN номера на своите клиенти, с които те имат достъп до преводи SEPA Instant и Faster Payments. Те са напълно интегрирани с процесите за управление на доставчиците и плащанията по фактури. Ако искате да разберете повече за това как Payhawk може да ви помогне с бизнес плащанията на вашата компания, можете да си запазите безплатна среща с един от нашите експерти.