Acquirer |
Acquirer oder Erwerber stellen juristischen Personen Mittel zur Verfügung, um Kartenzahlungen zu akzeptieren. Diese juristischen Personen werden Händler genannt und können virtuelle oder physische POS-Terminals der Acquirer zur Annahme von Zahlungen verwenden. |
Acquiring Prozessor |
Acquiring-Prozessoren sind die Systeme, die die Verbindung zu den Netzwerken oder Zahlungsgateways herstellen, um Transaktionen zu verarbeiten. |
Adverse media |
Unter "Unerwünschten Medien" versteht man eine Art von Screening, das an Einzelpersonen oder Unternehmen durchgeführt wird. Ziel ist es, nach Verurteilungen oder Verbindungen zu kriminellen Aktivitäten im Zusammenhang mit Finanzkriminalität (Betrug, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung usw.) zu suchen. |
AML |
Anti-money Laundering oder Anti-Geldwäsche ist eine Reihe von Richtlinien und Verfahren, die durch europäische Richtlinien und lokale Vorschriften durchgesetzt werden, um die Nutzung von Finanzsystemen zum Zwecke der Geldwäsche zu verhindern. |
Apple Pay |
Apple Pay ist ein mobiler Zahlungsdienst, der die Nahfeldkommunikation (NFC) nutzt, um sichere Zahlungen zwischen Apple-Geräten und kontaktlosen POS-Terminals zu initiieren. |
Assessment Fee |
Gebühren, die von den Netzwerken sowohl beim Acquirer als auch bei den Emittenten für die Nutzung des Netzwerkes erhoben werden. Auf diese Weise verdienen Netzwerke Geld. |
BIN Sponsor |
BIN-Sponsoren sind Institutionen, die Mitglieder von Zahlungssystemen (Visa, Mastercard usw.) und zur Ausgabe von Karten berechtigt sind. Die BIN-Sponsoren werden von Fintech-Firmen oft benutzt, um eine direkt Mitgliedschaft in den Systemen zu vermeiden, da es einen langwierigen und kostspieligen Prozess darstellt. |
Card Personalization |
Karten-Personalisierung: Das von Kartenherstellern verwendete Verfahren zur Kodierung von Karteninhaberdaten auf dem Chip und dem Magnetstreifen sowie zum Aufdruck auf den physischen Karten. |
Elektronisches Geld |
Elektronisches Geld (E-Money) ist eine digital gespeicherte Aufzeichnung des Geldwertes, die von einem Emittenten zum Zwecke der Durchführung von Zahlungstransaktionen gehalten wird. Diese werden von einem EMI ausgegeben, das berechtigt ist, Geldmittel zu halten und E-Geld auszugeben. |
Electronic Money Institution |
E-Geld-Institute ("Electronic Money Institution", EMI) sind Finanzinstitute, die von einer lokalen Finanzaufsichtsbehörde wie FCA (Großbritannien), BaFIN (Deutschland) und BNB (Bulgarien) eine Lizenz zur Ausgabe von E-Geld erhalten haben. |
EMI-Agent |
EMI-Agenten sind Drittanbieter, die bei der örtlichen Aufsichtsbehörde zum Zwecke des Verkaufs oder der Vermarktung von Dienstleistungen von EMIs registriert sind. Sie besitzen keine Erlaubnis, Kundengelder zu halten. |
Finanzaufsichtsbehörde |
Finanzaufsichtsbehörden sind nationale Gremien, die die Finanzdienstleistungen und Zahlungsanbieter auf dem Markt regulieren und beaufsichtigen. Sie sind Mitglieder der Europäischen Bankaufsichtsbehörde. |
Google Pay |
Google Pay ist ein mobiler Zahlungsdienst, der die Near Field Communication (NFC) nutzt, um sichere Zahlungen zwischen Google-Geräten und kontaktlosen POS-Terminals zu initiieren. |
IBAN |
Die internationale Bankkontonummer (International Bank Account Number) ist ein Standardnummerierungssystem, das zur Durchführung grenzüberschreitender Bankzahlungen verwendet wird. |
Issuer |
Isuuer, Herausgeber oder Emittenten, sind Mitglieder von Zahlungsnetzwerken (Visa, Mastercard usw.) und sind durch die Einrichtung von BIN-Programmen autorisiert, Karten auszugeben. Issuers sind entweder Banken, E-Geld-Institute oder Zahlungsinstitute. |
KYB Unternehmen |
"Know Your Business" ist ein Prozess, der von einem Emittenten durchgeführt wird, um den Anti-Geldwäsche-Bestimmungen und Betrugsfällen nachzukommen. |
KYC Privatpersonen |
"Know your Customer" ist ein Prozess, der von einem Emittenten durchgeführt wird, um die Identität der einzelnen Karteninhaber zu überprüfen. |
Merchant / Händler |
Merchants oder Händler sind juristische Personen, die Kartenzahlungen über virtuelle oder physische POS-Terminals akzeptieren dürfen. Letztere werden von Acquirern zur Verfügung gestellt. |
Merchant Bank / Handelsbank |
Die Bank, die das Konto eines Händlers verwaltet, auf dem Gelder aus Transaktionen angesammelt werden. |
Merchant Category Code |
Händlerkategorie-Code ist ein Code, der die Art der vom Händler ausgeführten Aktivität identifiziert und zur Identifizierung ausgeführten Transaktion dient. |
National processors |
In einigen Ländern, in denen die Systeme nicht direkt durch den Markt verarbeitetet werden, gibt es lokale Drittprozessoren, die die Verbindung zwischen lokalen Banken und Mastercard und Visa erleichtern. Borica ist zum Beispiel der nationale Prozessor für alle bulgarischen Banken. |
Passporting |
Zahlungs- und E-Geld-Institutionen können ihre Rechte zur Erbringung von Dienstleistungen außerhalb ihrer nationalen Grenzen durch die Weitergabe ihrer Lizenz an andere Mitgliedsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums mit einem Pass versehen. |
Payment gateway |
Zahlungs-Gateways sorgen in der Regel für die Verbindung zwischen Acquirer und Emittenten zum Zweck der Zahlungsabwicklung. |
PCI Compliance |
Die Zahlungskartenindustrie ("Payment Card Industry") verlangt, dass bestimmte Sicherheitsstandards von Issuern, Acquirern und Händlern, die Kreditkarteninformationen verarbeiten, umgesetzt werden. Die Einhaltung des PCI DSS Level 1 ist für jede Organisation erforderlich, die sensible Kreditkartendaten speichert und verarbeitet. |
Politisch exponierte Person (PEP) |
Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die einen öffentlichen Status und öffentliche Funktionen inne hat. PEPs unterliegen in der Regel strengeren Maßnahmen, da ein höheres Risiko einer möglichen Verwicklung in Korruption, Bestechung oder Geldwäsche besteht. |
Processed markets |
Bearbeitende Märkte ("Processes markets") sind solche, in denen Systeme Transaktionen ohne die Anwesenheit eines nationalen Bearbeiters ("National processors") durchführen. |
Prozessor |
Ein Prozessor ist ein mit den Netzwerken verbundenes Softwaresystem, das alle Transaktionen für den Emittenten abwickelt. Die Verbindung zwischen einem Prozessor und einem Emittenten ist in der Regel eher eine Konfigurationseinrichtung als ein Integrationsaufwand. |
PSD2 |
Die Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 (Second Payment Services Directive) ist eine EU-Richtlinie der Europäischen Kommission, die Zahlungsdienste und Anbieter innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und der Europäischen Union reguliert. |
PSD2 AIS |
Der Kontoinformationsdienst ("Account Information Service)" ermöglicht es Drittanbietern, auf bestehende Banken zuzugreifen und einen aggregierten Überblick über Konten, Salden und Transaktionen bereitzustellen. |
PSD2 PIS |
Der Payment Initiation Service ermöglicht die Initiierung von Zahlungen aus Drittsystemen (nach Zustimmung des Benutzers), die mit Bankkonten verbunden sind. |
QSA |
Qualifizierte Sicherheits-Assessoren ("Qualified Security Assessors ") sind unabhängige Sicherheitsorganisationen, die für die Durchführung von PCI-Compliance-Audits qualifiziert sind. |
Safeguarded account |
Geschützte oder gepoolte Konten ("Safeguarded Accountants") werden von E-Geld-Instituten zur Aufbewahrung von Kundengeldern verwendet. |
Samsung Pay |
Samsung Pay ist ein mobiler Zahlungsdienst, der die Nahfeldkommunikation (NFC) nutzt, um sichere Zahlungen zwischen Geräten und kontaktlosen POS-Terminals zu initiieren. |
Sanktionslisten |
Sanktionslisten ("Sanction lists") werden zwischen Regierungen und Aufsichtsbehörden ausgetauscht, um Personen zu identifizieren, die zum Zweck der Betrugsprävention und der Bekämpfung der Geldwäsche in Finanzdelikte verwickelt waren. |
Scheme |
Scheme oder Netzwerke (US-Begriff) sind Mastercard, Visa, Amex und andere Netzwerke, die Infrastruktur für Kartenzahlungen bereitstellen. |
Source of funds |
Der Begriff bezieht sich auf die Herkunft der Gelder oder Guthaben, die Gegenstand der Geschäftsbeziehung zwischen einer Finanzinstitution und einem Kunden sind. |
Drittanbieter |
Dienstleistungsanbieter (Third-party providers, TPP), oder oft als Fintech-Unternehmen bezeichnete Unternehmen, die nach der PSD2 lizenziert werden können, um elektronisches Geld, Zahlungsanbahnung und Kontoinformationsdienste zu verwalten. |