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EspañaDas ultimative Fintech-Glossar
Anfänger oder Fortgeschrittener - jeder in der Fintech-Welt muss sich ab und zu mit komplizierten Begriffen rumschlagen. Denn die Branche entwickelt sich schnell und es ist manchmal unmöglich sich alles zu merken. Das ultimative Fintech-Glossar soll ihr Erste-Hilfe-Kit sein, wenn es nächstes mal wieder schwer wird.
Die SaaS Finance Checkliste
Kartentypen
| Charge card | Eine bestimmte Art von Kreditkarte mit einem Kreditrahmen, der am Ende der Rechnungsperiode - normalerweise 30 Tage - vollständig zurückgezahlt werden muss. Einige Software-Firmen wie Expensify verwenden einen 1-Tages-Abrechnungszyklus, um das Risiko zu minimieren |
| Kontaktlose Karte | Eine Karte, die Nahfeldkommunikation (NFC) oder andere Radiofrequenz-Übertragungsprotokolle verwendet, um Zahlungen mit POS-Terminals einzuleiten. |
| Kreditkarte | Eine Karte mit einer revolvierenden Kreditlinie, die in mehreren Raten und nicht unbedingt am Ende der Abrechnungsperiode an die ausgebende Bank zurückgezahlt werden kann. Ausstehende Salden werden in der Regel von der ausstellenden Bank verzinst. |
| Debitkarte | Die Debit Karte, funktioiert auf Guthabenbasis. Payhawk wendet zusätzlich zu Debitkarten Ausgaberichtlinien an, die Geldfüsse steuern und eine maximale Akzeptanzrate bei den Händlern garantieren. |
| Mehrwährungskarte | Eine Karte ("Multi-currency card"), die mit mehreren Bankkonten in verschiedenen Währungen arbeitet und dynamisch das Konto auswählt, das mit der Währung der Transaktion übereinstimmt, wodurch Wechselkursegebühren vermieden werden. |
| Nicht wiederaufladbare Prepaid-Karten | Eine Karte ("Non-reloadable Prepaid Card"), die nur einmal aufgeladen werden kann. Nicht wiederaufladbare Prepaid-Karten werden häufig für Geschenkkarten und Gutscheine verwendet. |
| Nicht wiederaufladbare virtuelle Karte | Eine Karte ("Non-reloadable Virtual Card"), die nur einmal aufgeladen werden kann. Nicht wiederaufladbare Prepaid-Karten werden häufig für Online-Geschenkkarten und Online-Gutscheine verwendet. |
| Papierlose Karte | Jede Art von Karte, die mit einer integrierten Spesenverwaltungssoftware arbeitet, die den lokalen Vorschriften entspricht, um Papierbelege und Rechnungen nach Kartentransaktionen wegzuwerfen. Payhawk gibt Debitkarten aus, die papierlos sind. |
| Prepaid-Karte | Eine Prepaid Karte, die ein Vorauszahlungsguthaben hat, ohne mit einem Bankkonto verbunden zu sein. Vorausbezahlte Karten werden von Händlern für Hotels, Autovermietungen, Online-Einkäufe und andere geschäftsbezogene Buchungen oft nicht akzeptiert. |
| Tokenisierte Karte | Eine Karte ("Tokenized Card"), deren primäre Kontonummer (Primary Account Number, PAN) zum Zwecke des Datenschutzes durch eine Wertmarke ersetzt wurde. Apple Pay und andere mobile Zahlungsdienste verwenden tokenisierte Karten, um kontaktlose Transaktionen ohne Plastikkarte zu ermöglichen.. |
| Virtuelle Karte | Eine Karte, die für Online-Transaktionen verwendet werden kann und nicht über eine physische Plastikkarte verfügt. Jede Art von Karte kann eine virtuelle Karte darstellen: Kreditkarten, Debitkarten, Prepaid-Karten usw. Payhawk gibt virtuelle Debitkarten aus. |
Kartenbedingungen
| Autorisierung | Aufforderung des Acquirers an den Aussteller, dass die Karte über genügend Guthaben verfügt, um einen bestimmten Betrag abzudecken. Die Genehmigung wird vom Bearbeiter des Acquirers an den Bearbeiter des Ausstellers geschickt. Eine Genehmigung muss innerhalb von 9000 Millisekunden abgeschlossen sein, bevor sie zeitlich abläuft. |
| Automatisierter Abgleich | Der Prozess ("Automated reconciliation") des Abgleichs von Kartentransaktionen und ausstehenden Dokumenten für eine konsistente, genaue und vollständige Abrechnung, automatisierter Postenabgleich. |
| BIN | Die Bankidentifikationsnummer besteht aus den ersten vier oder sechs Anfangsziffern einer jeden Kreditkarte, die den Aussteller der Karte eindeutig identifiziert Bank. |
| Card Not Present | Karten nicht anwesend ("Card not present", CNP) ist die Beschreibung einer Transaktion, bei der die Karte nicht physisch vorgelegt wurde, wie z.B. bei Online-Transaktionen. |
| Card Verification Value | Der Kartenprüfwert ("Card Verification Value", CVV) ist eine dreistellige Zahl, die für zusätzliche Sicherheit bei Online-Transaktionen verwendet wird und sich häufig auf der Rückseite der Karte befindet. Ab 2019 erlauben Visa und Mastercard den Aufdruck der 3-stelligen Nummer auf der gleichen Seite wie die PAN. Payhawk Visa-Debitkarten verwenden diesen Ansatz. |
| Chargeback | Rückvergütung für die Bearbeitungg der Anfechtung einer betrügerischen Transaktion mit der ausstellenden Bank. |
| Clearing | Der Prozess der Umwandlung eines Autorisierungsversprechens in eine tatsächliche Geldbewegung, bis die Transaktion abgewickelt ist. |
| Inlandszahlung | Zahlungen, die innerhalb der geografischen Region des Emittenten erfolgen. Oft ist es das Land, aber einige Fintech-Unternehmen definieren es auf Währungsebene weiter. |
| Wechselkurs Foreign exchange rate | Der Devisenkurs ist der prozentuale Aufschlag, den die Emittenten zusätzlich zu den Wechselkursen des Systems berechnen. Produkte wie Revolut und Payhawk berechnen nur einen Wechselkurs von 0,40%. Hier ist ein Vergleich. |
| Interchange fee | Interchange ist eine Gebühr, die vom System an den Emittenten gezahlt wird, um die Kosten für die Abwicklung der Transaktionen zu decken. Die Interchange-Gebühr ist eine große Einnahmequelle für Kartenherausgeber. |
| Internationale Zahlung | Zahlungen, die außerhalb der geografischen Region des Emittenten erfolgen. Oft ist es das Land, aber Payhawk definiert es auf Währungsebene weiter. |
| Diskontsatz | Acquirer stellen Händlern für die Abwicklung von Kartenzahlungen eine Gebühr in Form eines Rabattsatzes in Rechnung. Die Rabattsätze werden vom Transaktionsbetrag abgezogen, so dass Kartenzahlungen die gleichen Kosten verursachen können wie Barzahlungen an die Verbraucher. In diesem Fall werden die Interbankenentgelte für die Emittenten aus dem Händlerdiskontsatz bezahlt. |
| PAN | Die primäre Kontonummer (Primary Account Number, PAN) ist eine 16-stellige Kontonummer, die das System, die ausstellende Bank und den Karteninhaber eindeutig identifiziert. |
| Reconciliation | Der Prozess des Abgleichs von Kartentransaktionen mit Quittungen und Rechnungen für eine konsistente, genaue und vollständige Buchhaltung. |
| Refund | Rückgabe von Geldern für Transaktionen (Rückerstattung), die bereits abgerechnet wurden. |
| Revert | Rückzug einer Autorisierungsanfrage. Wird oft zusammen mit einer Testautorisierung verwendet, um sicherzustellen, dass die Karte gültig ist und einen positiven Saldo aufweist. |
| Scheme exchange rate | Der Spot-Wechselkurs, der von den Systemen für eine bestimmte Transaktion, Währung und ein bestimmtes Datum berechnet wird. |
| Settlement | Die tatsächliche Bewegung von Geldern als Teil des Clearingprozesses von einem Emittenten zu einem Acquirer. |
| Starke Kunden-Authentifizierung | Um die Sicherheit von Online-Transaktionen zu verbessern, erzwingen die Systeme eine starke Kundenauthentifizierung ("Strong customer authentication", SCA). Sie verwendet zwei der folgenden drei Dinge: etwas, das der Benutzer hat (Kreditkarte), etwas, das der Benutzer kennt (Passwort), etwas, das der Kunde ist (Biometrie). |
| Velocity limits | Geschwindigkeitslimits oder Kartenlimits sind schematisch erzwungene Begrenzungen von Karten, um Betrug zu verhindern, und werden vom Aussteller bei der Einrichtung eines Kartenprogramms konfiguriert. Einige moderne Prozessoren wie Marqeta, Wirecard oder Paynetics erlauben eine dynamische Steuerung der Kartenlimits. |
Beispiel "Unit Economics"
Um einige dieser Begriffe in die Praxis umzusetzen, wollen wir eine Kartenzahlung aufschlüsseln. Stellen Sie sich vor, wie Sie eine Apple-Karte nutzen, um einem Händler 100 Dollar zu zahlen. Eine vollständige Anleitung zur Funktionsweise von Kartenprogrammen finden Sie in diesem Artikel.
Das POS-Terminal, das von einem Acquirer bereitgestellt wird, ist mit dem Netzwerk verbunden. Sobald Sie Ihre Karte nutzen, sendet der Acquirer über das Netzwerk eine Anfrage an den Aussteller Ihrer Karte ("Issuer"). Jeder Kartenherausgeber verfügt über einen Prozessor, der unter anderem prüft, ob Sie über ausreichend Guthaben verfügen, ob die Ausgabenlimits eingehalten werden und ob ein bestimmter Händler akzeptiert werden kann. Sobald die Transaktion vom Prozessor ausgewertet wurde, wird eine Nachricht an den Acquirer zurückgeschickt, in der die Gelder autorisiert oder abgelehnt werden.
Der gesamte Vorgang muss in weniger als 9000 Millisekunden abgeschlossen werden, sonst wird die Transaktion abgebrochen und Ihre Karte abgelehnt. Aus diesem Grund kann Ihre Karte manchmal abgelehnt werden, selbst wenn Sie über Guthaben auf Ihrem Konto verfügen. Wenn Sie genügend Guthaben auf Ihrem Konto und die Transaktion erfolgreich ist, können Sie hier sehen, wer was bekommt:
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The Payhawk Visa Debit card and Payhawk Visa Credit cards are issued pursuant to a license from Visa.