Las tendencias fintech que impulsarán el sector financiero en 2024

El panorama financiero no deja de evolucionar, lo que resulta apasionante para quienes trabajamos en el sector de las tecnologías financieras (el sector fintech), pero a veces resulta complicado estar al día con tantos avances. Con cambios notables en el horizonte, veamos cuáles son las 13 tendencias fintech que creemos que seguirán creciendo en 2024.

¿Qué son las tendencias fintech B2B?

Las tendencias fintech B2B son tendencias emergentes en el ámbito de las finanzas empresariales. La tecnología está cambiando rápidamente y el mercado financiero mundial tiene un aspecto muy diferente al de los últimos años.

Según un informe de QED, la tecnología financiera alcanzará la asombrosa cifra de 1,2 billones de dólares de los 22 billones de ingresos mundiales por servicios financieros en 2030.

¿Por qué son importantes estas tendencias para los CEOs?

Siguiendo e implementando las tendencias fintech más relevantes, las organizaciones pueden mejorar su rendimiento financiero y la gestión de sus procesos. Las tendencias fintech actuales pueden transformar el funcionamiento de tu organización, ya sea mejorando enormemente los procesos de gastos con la ayuda de la extracción de datos mediante IA o utilizando técnicas de aprendizaje automático para detectar mejor los patrones de gasto financiero y optimizar los presupuestos.

Es esencial comprender cómo las tendencias podrían afectar a tu forma de hacer negocios y gestionar tus finanzas con eficacia, así que, sin más preámbulos, vamos a sumergirnos en las principales tendencias.

12 tendencias fintech a tener en cuenta en 2024

1. Open banking

El open banking o la banca abierta facilita el intercambio de información financiera entre proveedores y bancos a través de API. Por ejemplo, una API puede permitir a los usuarios acceder a varias cuentas bancarias desde una misma aplicación. Este tipo de conexión aumenta la transparencia del cliente y permite a quienes gestionan las finanzas de la organización controlarlas sin perder tiempo en procesos manuales.

La demanda de los clientes impulsa la innovación en banca abierta y los clientes exigen procesos de pago más rápidos, cómodos y seguros. Así pues, en 2024, es probable que veamos el auge de experiencias de pago sin precedentes utilizando el open banking, pero con una mayor regulación para proteger mejor a los consumidores y los datos.

2. Inteligencia artificial y aprendizaje automático

La inteligencia artificial ha recorrido un largo camino en relativamente poco tiempo, y es emocionante ver las posibilidades que esta tecnología presenta en el espacio financiero. La IA y el aprendizaje automático ya están transformando las finanzas empresariales, y resultan especialmente útiles para extraer datos financieros de los recibos de gastos, hacer más eficiente el proceso de gestión de gastos, reducir errores y agilizar el proceso de realizar reembolsos a empleados por ejemplo.

El aprendizaje automático ya puede analizar grandes cantidades de datos, detectar patrones y tendencias de gasto y ayudar a los administradores financieros a tomar decisiones basadas en datos precisos. En 2024, se espera que la IA y el aprendizaje automático ayuden aún más al sector financiero a detectar riesgos y fraudes.

3. Finanzas descentralizadas (DeFi) y blockchain

Las finanzas descentralizadas (DeFi) permiten gestionar transacciones financieras sin agentes externos. Los clientes pueden acceder a servicios, como préstamos e inversiones, integrando las criptomonedas y la tecnología blockchain sin intermediarios tradicionales como bancos u otras instituciones financieras. DeFi lleva más de cinco años trabajando para crear una red financiera P2P (peer-to-peer) que descentralice los mercados financieros mundiales.

El Grand View Research valoró las finanzas descentralizadas en 13.610 millones de dólares en 2022 y espera que crezcan exponencialmente en los próximos años, con expertos que prevén un crecimiento de los ingresos de 231.190 millones de dólares para 2030.

4. Soluciones "Compra ahora, paga después" (BNPL)

El mercado de BNPL (Buy Now, Pay Later) no es nuevo. Empresas como Clearpay y Klarna llevan años allanando el camino en el mercado B2C. Pero el BNPL en el espacio B2B también está experimentando un crecimiento sustancial. Las plataformas considerarán sin duda la posibilidad de ofrecer soluciones BNPL como valor añadido en 2024. Dichas soluciones ofrecen una comodidad (y un impulso del flujo de caja) que podría resultar muy atractiva para organizaciones de todo el mundo.

5. Autenticación biométrica en los servicios financieros

A medida que los servicios fintech aumentan, también lo hace la amenaza de la ciberdelincuencia. La autenticación biométrica, hace que acceder a aplicaciones, herramientas e información sensible sea mucho más fácil y seguro utilizando datos vitales (como huellas dactilares, reconocimiento facial, etc.). Atrás quedaron los días en los que había que introducir contraseñas complejas.

Es probable que veamos un crecimiento en el reconocimiento facial y de huellas dactilares para verificar la identidad del usuario en 2024. Las grandes empresas fintech como Wise y nosotros en Payhawk, ya las implementamos hace tiempo).

6. Gamificación y contenido específico para el usuario

La adopción de nuevas tecnologías por parte de los usuarios es primordial. Sin su adopción, cualquier software financiero se estancaría y no conseguiría los ingresos necesarios para seguir siendo sostenible.

La gamificación en la tecnología financiera utiliza elementos de juego en los servicios financieros para atraer y motivar a los usuarios, haciendo que las tareas financieras sean más interactivas y agradables. Esto a menudo implica generar contenido específico para el usuario (como tarjetas rasca y gana con ofertas, programas de recompensas basados en minijuegos, etc.).

La gamificación mejora la experiencia del usuario y aumenta el compromiso: se trata de una tendencia en auge, no solo en el sector financiero, sino en todos los sectores empresariales y de consumo, desde herramientas de gestión de proyectos como Asana hasta marcas de café como Starbucks.

7. IoT en finanzas (Internet Of Things)

Cada vez es más común tener objetos conectados a internet. El Internet Of Things es una red de dispositivos interconectados con sensores, software y otras tecnologías que les permiten recopilar e intercambiar datos. Estos dispositivos abarcan desde objetos cotidianos, como electrodomésticos, dispositivos portátiles y vehículos, hasta maquinaria industrial y componentes de infraestructuras.

En 2024, el IoT se infiltrará aún más en el espacio financiero con un posible aumento de la adopción de wearables, como anillos, pulseras y relojes de pago.

No es exactamente el IoT, pero si hablamos de integraciones sin fisuras, tenemos que mencionar las nuestras. Nuestras integraciones nativas con ERPs y TravelPerk y 60Dias hacen que la gestión de gastos sea más sencilla, el cierre de mes más rápido y que la conciliación bancaria y los reportes de gasto se hagan en tiempo real.

8. Experiencias financieras 360

Gracias a las experiencias financieras 360, los clientes pueden acceder a productos financieros extra sin tener que rellenar rigurosas y largas solicitudes o visitar a proveedores externos para completar las compras. Un ejemplo sería solicitar directamente tarjetas Visa virtuales a través de una plataforma de gestión de gastos, como la nuestra, en lugar de acudir al banco. Esto brinda al cliente más libertad para gestionar sus finanzas mientras aumenta su compromiso con el software, por ejemplo.

El acceso instantáneo a nuevos productos financieros es transformador para las organizaciones que luchan por mejorar la gestión del flujo de caja y acortar los largos procesos de aprobación.

9. Tecnología financiera al servicio de la sostenibilidad

Los clientes favorecen a las organizaciones que ponen su granito de arena para ayudar al medio ambiente. Además, las grandes organizaciones pronto estarán obligadas a informar sobre sus emisiones de carbono. Por lo tanto, es necesario encontrar una tecnología que facilite la elaboración de informes de emisiones de dióxido de carbono (CO2)

La elaboración de informes ESG nunca ha sido tan fácil con herramientas de elaboración de informes integradas en plataformas de gestión del gasto como la nuestra. Es estupendo ver la adopción de herramientas fintech ecológicas que permiten a las organizaciones realizar cambios positivos. Sin lugar a dudas esta tendencia marcará un antes y un después en el año 2024.

10. Neobancos: Seguir alterando los modelos bancarios tradicionales

Los neobancos, o "challenger banks", son bancos sin sucursales físicas. En su lugar, operan exclusivamente en línea. Su enfoque digital les hace más atractivos para las generaciones más jóvenes, en particular los millennials, ya que el 79,3% muestra interés por la banca digital.

Estos bancos están satisfaciendo las necesidades de los clientes actuales e impulsando una innovación muy necesaria en el sector bancario. Los neobancos están haciendo que la banca sea más accesible y rentable para todos los clientes y seguirán haciéndolo en 2024.

11. Tarjetas bancarias virtuales y pagos móviles: El auge de los pagos digitales

Según datos de PYMNTS, el 39% de las empresas utilizan tarjetas virtuales para pagos B2B. Esta aceptación demuestra el valor de las tarjetas virtuales a la hora de gestionar las finanzas empresariales. Las tarjetas virtuales se pueden emitir y eliminar inmediatamente, lo que permite un mayor control del gasto y del uso de la seguridad de la tarjeta.

Estas tarjetas ofrecen a sus titulares una mayor flexibilidad, ya que les permiten comprar tanto online como en persona utilizando un monedero digital como Apple Pay o Google Pay.

12. Tecnología al servicio del reglamento

Las instituciones financieras necesitan ayuda para gestionar el cumplimiento normativo, reducir los costes de cumplimiento y mejorar la gestión de riesgos. Según el CEO de REGnosys, Leo Labeis, se espera que el gasto en regtech suponga el 50% de los presupuestos globales de cumplimiento normativo en 2026. Así pues, la regtech es una tendencia que no hará sino aumentar en los próximos años.

Las tecnologías de regulación ayudan a automatizar el cumplimiento, reducen la probabilidad de multas y sanciones y ofrecen a las organizaciones una valiosa solución para detectar en tiempo real posibles amenazas a su seguridad financiera. Cuando se trata de proveedores de pagos globales, las normas de seguridad se han vuelto mucho más eficientes y prevalentes en los últimos años, y las tecnologías de regulación están facilitando enormemente la adaptación a esta tendencia.

¿Dónde se encuentra Payhawk frente a todas estas tendencias?

En Payhawk, estamos comprometidos con ofrecer las mejores soluciones de software para todos nuestros clientes. Y eso significa mantenerse a la vanguardia de las nuevas tendencias y tecnologías fintech. Actualizamos e implementamos constantemente nuevas funcionalidades para transformar la forma en que las organizaciones gestionan sus finanzas.

Estos han sido algunos de los avances que hemos hecho en Payhawk siguiendo las tendencias del mercado y las peticiones de los clientes:

Informes ESG para optimizar la huella de carbono
Informar con precisión sobre las emisiones de carbono de tu empresa nunca ha sido tan importante como ahora. Los consumidores quieren apoyar a las empresas que marcan la diferencia y, con la imposición de límites a las emisiones, a todas las organizaciones les interesa reducir las emisiones de carbono en la medida de lo posible. Nuestra nueva funcionalidad de reportes ESG te ayudan a realizar un seguimiento preciso de las emisiones de carbono en toda tu cadena de suministro.

Cámara de IA para una extracción de datos inteligente
Nuestra cámara con IA utiliza tecnología OCR para extraer información importante de tus recibos y facturas automáticamente. Los recibos arrugados o con poca luz ya no son un problema: apunta, captura y crea un nuevo recibo sin esfuerzo, almacenando tus recibos a través de la app de Payhawk.

Emisión de tarjetas virtuales corporativas
Las tarjetas virtuales pueden emitirse al instante, lo que facilita aún más la autonomía de tus empleados para desempeñar su trabajo. Más de 46 millones de comercios aceptan nuestras tarjetas virtuales. Añádelas a tu monedero digital y paga online o en persona, como prefieras.

Integraciones de IoT para mejorar los informes financieros
En Payhawk nos integramos con los sistemas ERPs y softwares de contabilidad líderes del mercado para permitir informes en tiempo real, datos financieros fiables, precisos y unificados, conciliación automática de transacciones y mucho más.

Open Banking con Yapily
En Payhawk, nos asociamos con Yapily para permitir a los clientes vincular y desvincular una o más cuentas bancarias de más de 2.000 bancos e instituciones de múltiples países. El Open Banking representa una verdadera oportunidad para la innovación en los pagos y, en última instancia, impulsa la eficiencia tanto para los clientes como para las organizaciones.

Más seguridad con la autenticación biométrica
Siéntete aún más seguro utilizando la app, ya que ahora requiere una identificación biométrica (táctil o facial) o una contraseña estática (que el usuario haya elegido).

El escenario fintech está cambiando más rápido que nunca

La forma en que las empresas gestionan sus gastos, procesan los pagos de sus clientes y prevén su crecimiento está cambiando a marchas forzadas.

Antes de lanzarte a estas tendencias, es esencial comprender cuáles pueden tener un mayor impacto en tu negocio. Hacer demasiadas cosas a la vez puede generar confusión y malgastar fondos. Tómate tu tiempo para comprender cómo se beneficiará tu empresa de cada tendencia y planifica una estrategia coherente.

No todas las tendencias serán adecuadas o lógicas para tu empresa, pero algunas encajarán a la perfección. Por ejemplo, si se trata de una empresa multinacional con equipos globales, indiscutiblemente ahorrarás tiempo y dinero y mejorarás la visibilidad gracias a tarjetas corporativas virtuales y software compatible con la gestión multidivisa.