Belangrijkste fintech-trends voor de financiële sector in 2024

Fintech trends voor financiële diensten in 2024

Het financiële landschap is voortdurend in beweging, wat spannend is voor degenen onder ons in de fintech-sector, maar soms moeilijk voor andere belanghebbenden om bij te houden. Met zoveel opmerkelijke veranderingen aan de horizon, laten we eens kijken naar de top 12 fintech trends die volgens ons in 2024 zullen blijven groeien.

Wat zijn B2B fintech trends?

B2B fintech trends zijn trends die opkomen in de zakelijke financiële ruimte. Technologie verandert snel en de wereldwijde financiële markt ziet er heel anders uit dan de afgelopen jaren.
Volgens een QED-rapport zal fintech in 2030 maar liefst $1,2 biljoen van de $22 biljoen aan wereldwijde inkomsten uit financiële diensten bereiken.

Waarom zijn deze trends belangrijk voor CEO's?

Door relevante B2B fintech trends te volgen, kunnen organisaties hun financiële prestaties en procesmanagement verbeteren. De huidige fintech trends kunnen de manier waarop uw organisatie werkt transformeren, of het nu gaat om het verbeteren van onkostenprocessen met behulp van AI data-extractie of het gebruik van Machine Learning technieken om financiële uitgavenpatronen beter te herkennen en budgetten te optimaliseren.

Het is essentieel om te begrijpen hoe opkomende fintech-trends van invloed kunnen zijn op de manier waarop je zaken doet en je financiën effectief beheert. Dus laten we in de belangrijkste trends duiken.

Twaalf belangrijke fintech-trends in 2024

1. Open bankieren

Open bankieren vergemakkelijkt het delen van financiële informatie tussen externe aanbieders en banken via API's (application programming interfaces). Een API kan gebruikers bijvoorbeeld toegang geven tot meerdere bankrekeningen vanuit één app. Dit soort verbindingen vergroot de transparantie voor de klant en stelt degenen die de financiën van organisaties beheren in staat om deze te controleren zonder tijd te verspillen aan handmatige betalingsprocessen.

De vraag van klanten is de drijvende kracht achter innovatie op het gebied van open bankieren, en klanten willen snellere, handigere en veiligere betalingsprocessen. In 2024 zul je open bankieren dus veel vaker voorbij zien komen, maar met meer regelgeving om consumenten en gegevens beter te beschermen en eerlijke concurrentie te garanderen.

2. Kunstmatige intelligentie en machine learning in fintech

Kunstmatige intelligentie heeft in relatief korte tijd een echte opkomst gemaakt en het is spannend om te zien welke mogelijkheden deze technologie biedt in de financiële sector. AI en Machine Learning transformeren nu al de bedrijfsfinanciën. Ze komen vooral van pas bij het extraheren van financiële gegevens uit onkostenbonnen, waardoor het onkostenbeheer efficiënter wordt, er minder fouten worden gemaakt en het vergoedingsproces wordt gestroomlijnd.

Machine Learning kan al enorme hoeveelheden gegevens analyseren, uitgavenpatronen en trends opsporen en financiële beheerders helpen geïnformeerde beslissingen te nemen op basis van nauwkeurige gegevens. In 2024 zullen AI en Machine Learning de financiële sector naar verwachting verder helpen bij het opsporen van risico's en fraude.

3. Decentrale financiering (DeFi) en blockchain

Decentrale financiering (DeFi) maakt het beheer van financiële transacties mogelijk zonder externe tussenpersonen. Klanten hebben toegang tot diensten, waaronder lenen en investeren, door cryptocurrency en blockchaintechnologie te integreren zonder traditionele tussenpersonen zoals banken of andere financiële instellingen. DeFi zet zich al meer dan 5 jaar in voor een wereldwijd peer-to-peer financieel netwerk om de wereldwijde financiële markten te decentraliseren.

En dat is niet onopgemerkt gebleven! Grand View Research waardeerde gedecentraliseerde financiering in 2022 op 13,61 miljard USD en verwacht dat het de komende jaren exponentieel zal groeien, waarbij experts een omzetgroei van 231,19 miljard USD voorspellen tegen 2030.

4. Nu kopen, later betalen (BNPL) oplossingen

De BNPL-markt is niet nieuw. Bedrijven als Clearpay en Klarna effenen al jaren het pad voor de B2C-markt. Maar BNPL in de B2B-ruimte maakt ook een aanzienlijke groei door. Platformen zullen overwegen om BNPL-oplossingen aan te bieden als onderscheidende concurrentiefactor op weg naar 2024. Dergelijke oplossingen bieden gemak (en geven cashflow een boost) dat zeer aantrekkelijk zou kunnen zijn voor organisaties wereldwijd.

5. Biometrische authenticatie in financiële diensten

Naarmate fintech-diensten in aantal toenemen, neemt ook de dreiging van cybercriminaliteit toe. Biometrische authenticatie maakt de toegang tot apps, tools en gevoelige informatie veel gemakkelijker en veiliger door gebruik te maken van vitale gegevens (zoals vingerafdrukken, gezichtsherkenning, enz.). Voorbij zijn de dagen dat je één wachtwoord moest invoeren (en hacken) ten gunste van unieke authenticatie.

Hoewel biometrische authenticatie een extra beveiligingslaag toevoegt, zullen we in 2024 waarschijnlijk een groei zien in vingerafdruk- en gezichtsherkenning om de identiteit van gebruikers te verifiëren (grote fintech-bedrijven, zoals Wise, en wij bij Payhawk, hebben deze al een tijdje geleden geïmplementeerd).

6. Gamification en gebruikersspecifieke inhoud in B2B fintech

Gebruikersadoptie bij nieuwe technologie is zeer belangrijk, zonder zou elke financiële software stagneren. En bovendien dus niet de abonnementskosten kunnen opbrengen die nodig zijn om duurzaam te blijven.

Gamification in fintech maakt gebruik van spelachtige elementen om gebruikers te betrekken en te motiveren, waardoor financiële taken interactiever en leuker worden. Het gaat vaak om het genereren van gebruikersspecifieke content (zoals krasloten met aanbiedingen, beloningsprogramma's voor het voltooien van minigames, enz.)

Gamification verbetert de gebruikerservaring en de betrokkenheid - het is zeker een groeiende trend, niet alleen in de financiële sector maar in de hele bedrijfs- en consumentgerichte sector, van projectbeheertools zoals Asana tot koffiemerken zoals Starbucks en retailmarktplaatsen zoals Alibaba.

7. Integratie van het internet der dingen (IoT) in de financiële wereld

Het Internet of Things (IoT) verwijst naar een netwerk van onderling verbonden apparaten met sensoren, software en andere technologieën waarmee ze gegevens kunnen verzamelen en uitwisselen. Deze apparaten variëren van alledaagse voorwerpen zoals huishoudelijke apparaten, wearables en voertuigen tot industriële machines en infrastructuurcomponenten.

In 2024 zal het IoT verder infiltreren in de financiële wereld met een potentiële toename in het gebruik van wearables, waaronder betaalringen, armbanden en horloges.

Niet helemaal het IoT, maar als we het hebben over naadloze integraties, dan kunnen we het niet nalaten om onszelf ook te benoemen. Onze eersteklas ERP-integraties en TravelPerk en 60Dias btw-integraties ondersteunen een soepeler uitgavenbeheer, maandafsluiting, uitgavenanalyse en realtime reconciliatie.

8. Ingebedde financiering

Embedded finance geeft klanten toegang tot financiële producten zonder dat ze lastige en langdurige aanvragen hoeven in te vullen of naar derde partijen hoeven te gaan om aankopen te doen. Een voorbeeld hiervan is het direct aanvragen van virtuele Visa-kaarten via een uitgavenbeheerplatform, zoals het onze, in plaats van naar de bank te gaan.

Directe toegang tot financiering is transformerend voor organisaties die worstelen met het beheren van hun cashflow en het doorlopen van langdurige goedkeuringsprocessen. Met name als er vooraf gekwalificeerde financieringsdeals beschikbaar zijn voor bedrijven, hebben ze sneller toegang tot contanten, waardoor bedrijven sneller kunnen investeren en groeien.

Embedded finance heeft een voorspelde marktgroei van 350 miljard dollar in 2024, dus we kunnen het komende jaar spannende ontwikkelingen op dit gebied verwachten.

9. Groene fintech

Klanten geven de voorkeur aan organisaties die hun steentje bijdragen aan een beter milieu. Maar zelfs zonder een passie voor het verminderen van je CO2-voetafdruk, zullen grote organisaties binnenkort verplicht zijn om over hun CO2-uitstoot te rapporteren. Daarom is het nodig om technologie te vinden die koolstofrapportage makkelijker maakt.

ESG-rapportage is nog nooit zo eenvoudig geweest met rapportagetools die zijn ingebouwd in uitgavenbeheerplatforms zoals het onze. Het is geweldig om te zien hoe groene fintech-tools worden gebruikt die organisaties in staat stellen om positieve en impactvolle veranderingen door te voeren, een trend die belangrijk blijft.

10. Neobanken: De traditionele bankmodellen blijven ontwrichten

Neobanken, of 'challengerbanken', zijn banken zonder fysieke kantoren. In plaats daarvan werken ze uitsluitend online. Hun digital-first benadering maakt hen aantrekkelijker voor jongere generaties, met name millennials, waarbij 79,3% interesse toont in digitaal bankieren.

Deze banken voldoen aan de moderne behoeften van de klant en zorgen voor de broodnodige innovatie in de banksector. Neobanken maken bankieren toegankelijker en kosteneffectiever voor elke klant en zullen dat blijven doen tot in 2024.

11. Virtuele bankkaarten en mobiele betalingen: De opkomst van digitale betaaloplossingen

Volgens gegevens van PYMNTS gebruikt 39% van de bedrijven virtuele kaarten voor B2B-betalingen. Deze toename toont de waarde aan van virtuele kaarten bij het beheren van bedrijfsfinanciën. Je kunt virtuele kaarten direct uitgeven en verwijderen, waardoor je meer controle hebt over de uitgaven en de veiligheid van de kaart.

Virtuele bankkaarten en de acceptatie van mobiele betalingen zijn de afgelopen jaren ook aanzienlijk toegenomen, nu veel meer winkeliers ze accepteren. Deze kaarten bieden kaarthouders meer flexibiliteit, zodat ze zowel online als in persoon aankopen kunnen doen met behulp van een digitale portemonnee zoals Apple of Google Pay.

12. Technologie voor regelgeving

Financiële instellingen hebben hulp nodig bij het beheren van naleving van regelgeving, het verlagen van de nalevingskosten en het verbeteren van het risicobeheer. Volgens Leo Labeis, CEO van REGnosys, zullen de uitgaven aan regtech naar verwachting in 2026 50% van de wereldwijde budgetten voor compliance uitmaken. Regtech is dus een trend die de komende jaren alleen maar zal toenemen.

Regtechtechnologieën helpen bij het automatiseren van compliance, verkleinen de kans op boetes en sancties en bieden organisaties een waardevolle oplossing om potentiële bedreigingen voor hun financiële veiligheid in realtime te detecteren. Als het gaat om wereldwijde betalingsproviders, zijn veiligheidsnormen de afgelopen jaren veel efficiënter en gangbaarder geworden en regtech maakt het veel gemakkelijker om zich aan deze trend aan te passen.

Hoe blijft Payhawk bij met de grootste fintech trends?

Bij Payhawk zijn we toegewijd aan het leveren van de beste software voor al onze klanten. En dat betekent dat we voorop blijven lopen met opkomende fintech trends en technologieën. We werken voortdurend bij en implementeren nieuwe functies om de manier te veranderen waarop organisaties hun financiën beheren.

Dit zijn slechts een paar manieren waarop onze software gelijke tred houdt met de nieuwste trends:

*ESG-rapportage om uw CO2-voetafdruk te optimaliseren
Nauwkeurig rapporteren over de CO2-uitstoot van uw bedrijf is nog nooit zo belangrijk geweest als nu. Consumenten willen bedrijven steunen die een verschil maken, en met de strenge emissieplafonds is het in het belang van elke organisatie om de CO2-uitstoot waar mogelijk te verminderen. Met onze ESG-rapportagefuncties kun je de CO2-uitstoot in je hele toeleveringsketen nauwkeurig bijhouden, zodat je positief kunt handelen in naam van de klimaatverandering.

*AI-camera voor slimme gegevensextractie
Onze AI-camera gebruikt OCR-technologie om automatisch belangrijke informatie van je bonnen en facturen te halen. Gekreukte bonnetjes of slechte verlichting zijn niet langer een probleem met onze cameratechnologie: wijs aan, leg vast en maak moeiteloos een nieuw bonnetje aan. Bewaar uw bonnetjes allemaal via de Payhawk mobiele app.

*Uitgifte van virtuele bedrijfskaarten
Virtuele kaarten kunnen direct worden uitgegeven, waardoor het nog eenvoudiger wordt om uw werknemers te machtigen, waar ze ook zijn. Meer dan 46 miljoen winkeliers accepteren onze virtuele kaarten. Voeg ze toe aan je digitale portemonnee en betaal online of persoonlijk wanneer de transactie het toelaat.

*Naadloze IoT-integraties voor verbeterde financiële rapportage
Wij weten hoeveel makkelijker het is om je tech stack volledig te integreren. Bij Payhawk integreren we met toonaangevende ERP- en boekhoudsystemen om realtime rapportage, betrouwbare, nauwkeurige en uniforme financiële gegevens, automatische transactiereconciliatie en nog veel meer mogelijk te maken.

*Open bankieren met Yapily
Bij Payhawk zijn we een samenwerking aangegaan met Yapily om klanten in staat te stellen een of meer bankrekeningen van meer dan 2.000 banken en instellingen in meerdere landen te koppelen en te ontkoppelen. Open bankieren biedt een echte kans voor betalingsinnovatie, die uiteindelijk de bankefficiëntie voor zowel klanten als organisaties vergroot.

*Extra veiligheid met biometrische verificatie
Voel je nog veiliger met eenauthenticatie via de app, omdat deze nu een biometrische (touch of face ID) of een statisch wachtwoord (dat de gebruiker zelf heeft gekozen) vereist.

Het financiële dienstverleningslandschap verandert sneller dan ooit

De manier waarop bedrijven bedrijfsuitgaven beheren, betalingen van klanten verwerken en groei voorspellen verandert snel.

Maar voordat je op deze trends springt, is het essentieel om te begrijpen welke trends jouw bedrijf het meest kunnen beïnvloeden. Te veel dingen tegelijk doen kan leiden tot verwarring en geldverspilling. Neem de tijd om te begrijpen hoe jouw bedrijf van elke trend kan profiteren en plan op basis daarvan een strategie.

Niet alle trends zullen geschikt of logisch zijn voor jouw bedrijf om te volgen, maar sommige zullen er perfect bij passen. Als je bijvoorbeeld een multinational bent met wereldwijde teams, bespaar je tijd en geld en verbeter je de zichtbaarheid met virtuele bedrijfskaarten en software die het beheer van meerdere valuta's ondersteunt.

Lees meer over hoe financiële innovatie bedrijven en consumenten vooruithelpt in ons gratis ebook (in het Engels). Nu downloaden.