Wat zijn je rechten als je bankrekening wordt geblokkeerd?

Redenen waarom een bank je rekening zou blokkeren

Verdachte of illegale activiteiten

Na de gebeurtenissen van 11 september zijn de bankvoorschriften veel strenger geworden om terroristen en criminelen die financiële instellingen gebruiken als instrument om hun zaken te regelen, aan banden te leggen. Banken hebben het recht, naar eigen inzicht, je rekening te blokkeren als zij vermoeden dat de houder ervan betrokken is bij onwettige of verdachte activiteiten, zoals het witwassen van geld. Ze zijn alert wanneer grote bedragen op de rekening worden gestort en vervolgens worden overgemaakt alsof ze van een legitieme bron afkomstig zijn. Dergelijk transactiegedrag wordt kritisch onderzocht.

Hier een lijst van activiteiten die verdacht kunnen lijken en tot blokkering van je rekening kunnen leiden:

• Aanzienlijke stortingen en opnames van een onbekende bron. Bijvoorbeeld wanneer je een grote som geld ontvangt uit een erfenis en je je bank niet hebt ingelicht.
• Nauwkeurige of misleidende informatie in je dossier: Zorg ervoor dat je geldige persoonlijke gegevens opgeeft bij het openen van je rekening. Als je je adres verandert, je achternaam of je telefoonnummer wijzigt, moet je de bank zo snel mogelijk op de hoogte brengen. Het niet beantwoorden van de telefoon of een inaccuraat telefoonnummer, in het algemeen, is ook een rode vlag.
• Grote geldtransacties, vooral grensoverschrijdende. Banken controleren voortdurend grote geldtransacties, vooral afgeronde getallen zoals 5.000, 10.000 of 20.000. Als je dergelijke overschrijvingen doet, of met vergelijkbare bedragen 4.999, 9.999 of 19.999, is dit zeker een rode vlag.
• Regelmatige contante transacties: regelmatige stortingen in contanten op je rekening kunnen ook worden gezien als een rode vlag. We weten het, het is gek, maar criminelen houden ook van contant geld.
• Gedupliceerde rekeningen op dezelfde naam, of terugkerende overschrijvingen. Wanneer je regelmatig geld tussen je rekeningen verplaatst, wordt dit ook als verdacht beschouwd.
• Stortingen van verdachte bronnen: Als je geld ontvangt van een persoon of een bedrijf dat is gemarkeerd voor verdachte activiteiten, kan dit een onderzoek starten naar de financieringsbron.
• Een onmiddellijke stijging van de transactieactiviteit: Als je normale bankactiviteit van stortingen en opnames toeneemt, kan de bank ook actie ondernemen.
• De aankoop van risicovolle voorwerpen zoals vuurwapens, edele metalen of schilderijen van Van Gogh kan verdacht zijn voor het witwassen van geld.

Je rekening kan ook worden geblokkeerd, zelfs als er geen verdachte activiteiten zijn. Hier volgen enkele voorbeelden:

Openstaande schulden aan schuldeisers

Als je een bankrekening hebt en tegelijkertijd geld verschuldigd bent aan dezelfde bank, kunnen zij de schuld automatisch in mindering brengen. Zo worden de uitstaande leningen afbetaald zonder dat er een rechtszaak of een rechterlijke uitspraak tegen je wordt aangespannen.

Bedrijfsliquidatie

Als je bedrijf in liquidatie is, en als het bedrijf levensvatbaar is, kan de bankrekening worden bevroren. Dit gebeurt meestal na ontvangst van de kennisgeving van het verzoekschrift om mogelijke aansprakelijkheid voor schulden die tijdens het faillissement zijn opgebouwd te voorkomen.

Onvoldoende middelen op je rekening

Rekeningen kunnen ook worden opgeschort omdat er onvoldoende geld is om betalingen te doen. Banken kunnen ook je kaart blokkeren. In dergelijke gevallen moet je ofwel geld, indien beschikbaar, naar die rekening overmaken of het geld terugbetalen.

VSlachtoffer van fraude

Bij een beveiligingslek, zoals fraude met je bankrekening, wordt je rekening bevroren om je te beschermen.

Als je bank aankopen ontdekt die niet overeenkomen met je normale patroon, kan ze aannemen dat je rekening werd gehackt of dat je portefeuille werd gestolen. Ze kunnen je rekening tijdelijk bevriezen om je geld veilig te houden. Je komt misschien achter deze bevriezing terwijl je bij de kassa staat of online een aankoop probeert te doen. Een veiligheidsblokkering kan meestal worden opgeheven met een telefoontje om te controleren of jij degene bent die de aankoop doet.

Wat zijn je rechten als je bankrekening wordt geblokkeerd?

Laten we het tot slot hebben over JOUW rechten. Als je geen witwasser, geldschieter voor terroristen of fraudeur bent, heb je recht op adequate informatie over de reden waarom je rekening is bevroren.

Zodra je een bericht hebt ontvangen dat je rekening is bevroren - hetzij van een schuldeiser of van de bank zelf - bel je onmiddellijk je bank of ga naar het dichtstbijzijnde bankkantoor om te overleggen wat de volgende stappen zijn.

Wanneer je nu het gesprek met uw bank aangaat, houd dan twee magische woorden in gedachten: Samenwerking en Transparantie. Wees altijd transparant en werk mee. Je weet dat je rekeningactiviteit legitiem is, dus wees transparant. Werk ook mee door bewijs te leveren van de bankactiviteit.

Vergeet niet dat net zoals je open en coöperatief moet zijn, u anderzijds het recht hebt om informatie te ontvangen over wat er met jouw bankrekening gebeurt.

Als je kunt bewijzen dat er geen reden tot blokkering is, zal de bank de beperkingen zeker opheffen door je weer volledige toegang tot de rekening te geven.

Wat zijn de maatregelen wanneer rekeningen om veiligheidsredenen worden bevroren?

Zoals hierboven vermeld, volg de principes van openheid en samenwerking. Gewoonlijk zou een gesprek en een herverificatie van je identiteit door de fraudeafdeling van de bank de beperkingen op je rekening opheffen.

Als je identiteit is gestolen of je rekening is gehackt, zal de bank je begeleiden bij het melden daarvan. Vergeet niet om altijd je laatste bankafschriften in detail te controleren en transacties te traceren.

LET OP: Er is regelgeving die beperkingen oplegt aan hoeveel geld je kunt verliezen als je identiteitskaart wordt gestolen. Dit laatste hangt af van hoe de dieven zich toegang hebben verschaft en of je op tijd aangifte hebt gedaan bij de bank. De gemiddelde kosten van identiteitsdiefstal werden geschat op 1.141,15 euro voor slachtoffers die een kortstondig verlies hadden geleden.

Hoe ga je te werk wanneer je onbetaalde schulden hebt?

Elk bankbeslag wordt voorafgegaan door een effectieve rechterlijke beslissing. Een beslag wordt opgelegd tot het bedrag van de schuldvordering. Indien je schuld groter is dan het saldo op je rekening, kan de schuldeiser alles bevriezen. De verschillende soorten schulden kunnen alle soorten leningen zijn, vonnissen of pandrechten uit civiele rechtszaken, scheidingsschikkingen, alimentatie, achterstallige belastingen, enz.

De basisregel wanneer je bankrekening wordt bevroren vanwege schuld of vonnis is om uit te zoeken wie de schuldeiser is. De bank moet je een bericht geven met informatie over de schuld en wie de eiser is in de civiele procedure jegens jou. In dit geval is het raadzaam om juridische hulp in te roepen en zo een overeenkomst met de schuldeiser op te stellen om de schuld in termijnen te herschikken.

We hebben een uitgebreid artikel geschreven over wat je moet doen als je creditcard wordt gestolen en wat enkele best practices zijn om je creditcard in het algemeen veilig te houden. Maar in het geval dat je Payhawk-kaart wordt gestolen, of je verliest het bezit ervan, kun je de kaart onmiddellijk bevriezen vanuit de app. Neem contact op met je beheerder en aarzel niet om contact op te nemen met onze klantenservice.