¿Qué son los pagos transfronterizos y cómo funcionan?

¿Qué son y cómo funcionan los pagos transfronterizos B2B?

Los pagos B2B son transacciones monetarias entre dos empresas y no entre una empresa y un consumidor (B2C). Los pagos B2B desempeñan un papel esencial en tu negocio: con tiempos de procesamiento más rápidos, los pagos B2B pueden eliminar las fricciones asociadas a hacer negocios tanto a nivel nacional como transfronterizo.

Si perteneces al sector B2B, estás buscando más información sobre los diferentes métodos de pago B2B y quieres explorar las distintas tendencias que están revolucionando el sector de los pagos B2B, como los pagos en tiempo real y los pagos transfronterizos entre empresas, sigue leyendo.

¿Qué son los pagos transfronterizos?

Los pagos transfronterizos o internacionales se producen cuando el ordenante y el beneficiario tienen su sede en países diferentes.

Si gestionas los pagos transfronterizos a través de un banco, te saldrá más caro y tardarás más. Según una información publicada en el periódico británico The Telegraph: «Los grandes bancos suelen cobrar elevadas comisiones por transferencia de divisas, que pueden ser de hasta 30 libras por transacción». Por su parte, la plataforma Wise afirma que si solicitas una transferencia antes de la fecha límite de tu banco, puedes esperar que una transferencia bancaria internacional tarde aproximadamente entre 1 y 5 días laborables, y que los pagos se demoren aún más debido, entre otras cosas, a comprobaciones de conformidad.

Pero si utilizas servicios de transferencia de dinero o plataformas de gestión de gastos con servicios de transferencia integrados para realizar tus pagos B2B internacionales, por ejemplo, descubrirás que son una opción mucho más rápida y barata. Estos servicios ofrecen más flexibilidad a la hora de elegir los métodos de pago, incluidos los monederos digitales y móviles.

¿Cómo funcionan los pagos transfronterizos?

Hacer un pago transfronterizo es más complejo que transferir fondos de una cuenta bancaria a otra, como en los pagos nacionales. Si se utiliza un banco, el proceso es mucho más largo: la empresa pagadora primero pide a su banco que transfiera los fondos a su banco equivalente en el país del vendedor; si el vendedor tiene una cuenta en el banco, puede recibir los fondos directamente.

Si el vendedor no tiene una cuenta en el banco en cuestión, los fondos se transfieren primero al banco del vendedor antes de ser transferidos a la cuenta bancaria del vendedor.

Pero cuando se utiliza una solución de gestión global de gastos con un sistema de pagos internacionales incorporado como Payhawk, no solo podemos garantizar que las tarifas sean más competitivas que las de los bancos, sino que los pagos locales son gratuitos. Además, nuestras tarjetas corporativas sin fronteras te permiten realizar fácilmente pagos globales en múltiples divisas, incluidos dólares estadounidenses, euros y libras esterlinas.

Con IBAN dedicados a través de monederos digitales o tarjetas de crédito o débito, puedes enviar pagos a proveedores y empleados de todo el mundo sin el largo proceso al que puede que te enfrentes con los bancos tradicionales. Además, más de 46 millones de comercios aceptan nuestras tarjetas Visa corporativas.

Ventajas de los pagos transfronterizos para las empresas B2B

Tus clientes y proveedores no tienen por qué ser de tu localidad: pueden venir de cualquier lugar del mundo. Fabricantes, proveedores y clientes buscan en internet el producto que mejor se adapte a tus necesidades, independientemente de su ubicación. Por ejemplo, si eres un fabricante con sede en el Reino Unido, pero compras tus materias primas en Alemania, te beneficiarías de unos pagos transfronterizos rentables.

Al utilizar los pagos transfronterizos, tu empresa tiene acceso a muchos más mercados, lo que significa que tus posibilidades de ampliar y hacer crecer tu negocio son mucho mayores. Una forma más rentable de procesar pagos B2B internacionales te permite reducir costes que puedes invertir en otras áreas de la organización.

Procesar eficazmente tus pagos internacionales B2B no solo beneficia a tu empresa por el ahorro de tiempo y costes administrativos que supone, sino que también mejora la relación con tus proveedores y clientes, ya que proporciona una forma más rápida de transferir los pagos.

¿Qué impulsa el crecimiento de los pagos B2B internacionales?

La infraestructura digital ha hecho que a las empresas les resulte mucho más fácil encontrar y trabajar con otras empresas de todo el mundo. Como resultado, las empresas fintech crearon nuevas soluciones de pago para ofrecer una forma más rápida y flexible de hacer pagos internacionales.

Y como las empresas buscan cada vez más materiales, bienes y servicios en el extranjero, la necesidad de digitalización no ha hecho más que crecer. Estas empresas demandan soluciones de pago integradas y sencillas que les ayuden a expandirse sin esfuerzo, a la vez que minimizan los errores de datos y las cargas administrativas y aumentan la eficiencia, la visibilidad y la escalabilidad.

A medida que surgen estas soluciones de pago, crece la confianza de las empresas para cambiar los bancos tradicionales por instituciones financieras alternativas.

Los retos de aceptar pagos transfronterizos

A muchas empresas les resulta difícil enviar y recibir pagos internacionales, pero con soluciones digitales (como Payhawk) puede ser sencillo. Estos son algunos de los retos más comunes a los que se enfrentan los directores financieros hoy en día.

• Comisiones y costes ocultos: realizar pagos en varias divisas puede acarrear toda una serie de costes, como comisiones por transacción y tipos de cambio desfavorables, que pronto se acumulan.
• Diferentes métodos de pago: en cada país puede haber preferencia por un método de pago sobre otro. Esto significa que no puedes ofrecer una experiencia de pago coherente y sin fricciones a todos los clientes.
• Transferencias más lentas: gestionar los pagos transfronterizos a través de los bancos puede ser un proceso lento e interminable. Los pagos pueden tardar hasta cinco días en llegar a la cuenta del destinatario.

Seis tipos de métodos de pago B2B

Puedes procesar tus pagos de varias formas; aquí te presentamos seis de los métodos más comunes.

1. Cheques

Aunque todavía se utilizan como método de pago B2B, no son tan populares en el Reino Unido y Europa como en Estados Unidos. El número de pagos con cheque procesados en la Unión Europea ha ido disminuyendo durante los últimos veinte años.

Aunque por lo general solo se tarda un día laborable en cobrar un cheque, el proceso de cobro debe ser más eficiente para que las empresas modernas puedan mover dinero con rapidez.

Fuente: Statista | Número de pagos con cheque en la Unión Europea de 2000 a 2021

2. Transferencias bancarias directas y electrónicas

Una transferencia bancaria directa, también conocida por la abreviatura BACS, es un método de pago que permite a las empresas hacer pagos directos de una cuenta bancaria a otra, normalmente en el mismo país.

Entretanto, las transferencias SWIFT se utilizan para hacer muchas transferencias internacionales entre bancos que utilizan códigos SWIFT.

Por último, una transferencia electrónica consiste en mover dinero de un banco a otro, actuando el banco como intermediario. Es un método de pago electrónico en el que el remitente envía fondos a su banco, que a su vez transfiere el dinero al banco del destinatario y, en última instancia, al destinatario.

3. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma cómoda de gestionar las finanzas de tu empresa. Suelen ser una línea de crédito renovable, por lo que es más fácil recurrir a ellas para hacer pagos B2B inesperados. Los planes de recompensas, las devoluciones en efectivo y el control del flujo de caja que conllevan las tarjetas de crédito también hacen que para muchas empresas merezca la pena tenerlas.

4. Efectivo

El efectivo es el método de pago B2B más antiguo, pero es arriesgado porque no existe un registro electrónico de las transacciones. Esto dificulta enormemente la gestión eficaz del dinero en tu empresa, ya que no hay visibilidad digital.

5. Billeteras digitales

Los monederos digitales son una forma cada vez más popular de gestionar el dinero de tu empresa, sobre todo para supervisar los gastos de los empleados. Acceder a un monedero digital es fácil, por lo que los pagos se realizan sin esfuerzo sobre la marcha.

En Payhawk, también puedes añadir tus tarjetas a monederos virtuales para poder controlar los pagos sobre la marcha de manera más rápida y fácil.

6. Tarjetas virtuales

Con las tarjetas virtuales de crédito o débito puedes limitar los límites de gasto para recuperar el control sobre el gasto y reducir el riesgo de transacciones fraudulentas. Puedes utilizar estas tarjetas para automatizar los pagos B2B y todo el proceso de declaración de gastos. Todo ello aumenta la transparencia financiera.

Además, con una solución como la nuestra, puedes configurar tarjetas virtuales para tus empleados al instante a través de nuestra aplicación, lo que facilita enormemente la experiencia al empleado y al equipo financiero.

Diez estadísticas reveladoras sobre los pagos B2B

1. El procesamiento de los pagos B2B internacionales es un 55 % más lento que el de los pagos nacionales

Según una investigación, los pagos nacionales entre empresas tardaban una media de 21 días en recibirse, mientras que los pagos transfronterizos entre empresas tardaban 32 días, es decir, un 55 % más.

Los retrasos en los pagos transfronterizos perturban la actividad empresarial y dificultan la previsión de la tesorería y la planificación presupuestaria. Así que todos salen perdiendo.

2. Se prevé que el mercado mundial de pagos B2B crezca un 10,10 % de 2022 a 2030

El mercado mundial de pagos B2B está experimentando un rápido crecimiento. En 2022, el mercado estaba valorado en 994.200 millones de dólares, una cifra que se prevé que aumente un 10,10 % de aquí a 2030. ¿Por qué crece tan rápido el mercado? Con la adopción por parte de las empresas de métodos de pago digitales, como carteras digitales, banca online y pagos por móvil, los pagos B2B nunca han sido tan fáciles de realizar, recibir y gestionar; además, está aumentando la demanda de comercio internacional y de sistemas de pago más sencillos y automatizados.

3. El 42 % de los pagos B2B se realizan mediante cheque

Aunque cada vez son más las empresas que adoptan la digitalización de los pagos, muchas de ellas todavía pagan con cheques. Este proceso es muy lento y pesado desde el punto de vista administrativo, pero se puede resolver fácilmente con soluciones de pago modernas. Existe una gran disparidad entre los mercados B2C y B2B: los sectores B2C van a la cabeza a la hora de adoptar la modernización y un 71% de los pagos B2C son electrónicos.

4. El euro y el dólar se utilizan en siete de cada diez pagos SWIFT en todo el mundo en 2023

Si tienes intención de expandir tu organización más allá de tu territorio, en algún momento tendrás que prepararte para pagar en euros o dólares estadounidenses. Según un estudio de Statista, el euro y el dólar estadounidense han sido las divisas más utilizadas para realizar pagos SWIFT en todo el mundo en 2023.

En Payhawk, ofrecemos soporte multidivisa para realizar pagos transfronterizos directamente a través de la plataforma. Esto significa que podemos proporcionarte cuentas de pago en USD, GBP y EUR, y te ayudamos a mantener fondos en múltiples divisas, por lo que si quieres simplificar las operaciones globales, ahorrar dinero o expandirte globalmente, podríamos ser la opción que buscas.

5. El 28 % de las empresas procesan manualmente las operaciones de pago B2B

La automatización ha cambiado por completo la forma en que los equipos financieros gestionan los gastos de las empresas, desde la gestión de gastos hasta la simplificación de las transacciones B2B. Sin embargo, los datos sugieren que la mayoría de las empresas utilizan la automatización de pagos B2B, pero que un 28 % de las empresas aún no lo hace.

La automatización lo agiliza todo: puedes conciliar tus cuentas inmediatamente con la automatización, simplificar las transacciones B2B con nuestras tarjetas de empresa virtuales, pagar tus facturas con un solo clic y automatizar las solicitudes de aprobación de gastos. Y la lista continúa.

Sin automatización, las empresas se pierden la visión de conjunto. La automatización permite a las empresas aumentar la innovación, reducir los costes de pago y mejorar la gestión de fondos.

6. 3 de cada 4 pequeñas empresas no están satisfechas con las soluciones de pagos transfronterizos

Así se desprende de un estudio conjunto llevado a cabo por PYMNTS y Payoneer. Sin soluciones internacionales adecuadas, el alcance de la empresa es limitado y eso afecta a la experiencia del cliente. Por eso es esencial encontrar una solución de pago internacional que se ajuste a las necesidades de tu empresa.

Necesitas encontrar una solución de pagos transfronterizos que ofrezca un valor continuo e innove constantemente para ofrecer las mejores soluciones del mercado, como Payhawk.

7. En 2020, las empresas británicas exportaron bienes por valor de más de 308.000 millones de libras esterlinas

Si no dispones de una estrategia integral de pagos internacionales, no solo podrías estar perdiendo dinero por el ahorro que suponen los tipos de cambio de divisas, sino que podrías estar dejando dinero sobre la mesa en lo que respecta a las ventas internacionales.

Las empresas británicas exportaron bienes por valor de más de 308.000 millones de libras en 2020, por lo que está claro que las empresas pueden ganar dinero si encuentran la manera de procesar las transacciones de forma rápida y eficiente.

8. Los cheques y los adeudos ACH son los más susceptibles de ser objeto de actividades de fraude en los pagos

Según el Informe sobre fraude y control de pagos 2022 de la AFP, los profesionales financieros declararon que tanto los cheques como los débitos ACH eran los métodos de pago más afectados por el fraude en los pagos.

Por lo tanto, es esencial realizar estos pagos a través de un entorno seguro e inteligente que pueda verificar los detalles del pago antes de que se efectúen. Unos flujos de aprobación sólidos basados en diferentes umbrales de pago también ayudarán a reducir el riesgo de que grandes sumas de dinero sean objeto de fraude.

9. Desde el covid, el 55 % de los directores financieros utilizan ahora tarjetas virtuales y adoptan la innovación

El covid ha impulsado la innovación digital en muchas empresas, sobre todo con respecto a la gestión del gasto. La posibilidad de hacer un seguimiento de los gastos y los pagos B2B desde la oficina o desde casa permite a las empresas controlar sus gastos sobre la marcha.

Las tarjetas virtuales también ofrecen un grado de automatización que no se consigue con otros métodos de pago. Se pueden automatizar los pagos, ya sean recurrentes o puntuales, lo que significa que el tiempo que antes se dedicaba a gestionar estas tareas manualmente es cosa del pasado. Esta es, en parte, la razón por la que más de la mitad de los directores financieros encuestados utilizan ahora tarjetas virtuales tras la pandemia.

Cómo elegir un sistema de pago internacional

Si estás buscando un sistema de pago compatible que respalde la expansión internacional de tu empresa, aquí tienes algunos aspectos que debes tener en cuenta:

• Asegúrate de que el sistema de pago internacional que elijas ofrezca varios métodos de pago. En Payhawk admitimos pagos con tarjeta de crédito y débito desde carteras digitales, pagos de facturas y mucho más. Encontrar un sistema que admita los métodos que deseas utilizar es crucial; disponer de varias opciones te da flexibilidad a la hora de realizar y recibir pagos internacionales.
• Asegúrate de que el sistema de pago internacional cumple la normativa y cuenta con estándares de alta seguridad. Payhawk cumple la normativa PCI, lo que significa que todos los datos de las tarjetas de crédito y débito de nuestros clientes están protegidos en todo momento. También cumplimos la normativa antiterrorista y de blanqueo de capitales.
• Comprueba que el sistema admite las divisas que necesitas para realizar tus transacciones. Ofrecemos a nuestros clientes números IBAN dedicados en múltiples divisas, entre las que se incluyen GBP, EUR y USD. Ahora puedes realizar pagos internacionales en más de 50 divisas en 160 países* directamente desde la plataforma de Payhawk.
• Encuentra un sistema que se integre a la perfección con los principales ERP y softwares de contabilidad. Payhawk se integra con ERP, sistemas de contabilidad y herramientas de viajes de negocios como TravelPerk, NetSuite, QuickBooks, Xero y Microsoft Dynamics. Si no utilizas ninguna de ellas, no te preocupes: las API con las que colaboramos también pueden crear integraciones personalizadas.
• Infórmate de las comisiones que te cobran y presta atención a las comisiones por transacción, mensuales y por conversión de divisas. Estamos orgullosos de nuestro modelo de precios transparente y garantizamos que no hay comisiones ocultas.

Necesitas una solución que te apoye siempre que lo necesites. Nosotros te atendemos por teléfono, correo electrónico y chat en directo. Y si tienes alguna pregunta, estaremos encantados de ayudarte.

El futuro de los pagos B2B

La innovación de los pagos B2B se centra en el uso de nuevas tecnologías que permitan hacer pagos transfronterizos con facilidad y a un bajo coste dentro de los sistemas internacionales de gestión de pagos.

Gracias a las API inteligentes, las empresas pueden incorporar sin problemas funcionalidades de pago globales en su ERP, sistema de contabilidad y software de viajes, lo que simplifica y mejora la visibilidad de los pagos B2B.

En Payhawk, ofrecemos una solución integral de pagos internacionales para que los clientes realicen pagos en varias divisas en varios países y los gestionen de forma estandarizada en varias entidades.

«La funcionalidad de pagos bancarios internacionales de Payhawk significa que ahora tenemos una plataforma para gestionar nuestros pagos, desde los reembolsos a empleados hasta el pago a proveedores en diferentes divisas, incluido el USD. Nos encanta no tener que cambiar entre distintos proveedores para realizar pagos y tener una visión completa de los gastos en Payhawk».

• Simon Shohet, director financiero y estratégico de Alma

Nuestro software inteligente puede ofrecer la máxima visibilidad, precisión, cumplimiento y eficiencia a través de una sola plataforma. Conecta tu ERP y tu software de contabilidad directamente a la plataforma con nuestras API nativas y consulta tu gasto global en un único panel de control de grupo para gestionar de manera eficaz el flujo de caja y los informes financieros de toda la empresa.

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*Algunas divisas pueden no ser aplicables. Para obtener una lista completa y más información, visita wise.com.