Wat zijn grensoverschrijdende betalingen en hoe werken ze?

B2B-betalingen zijn monetaire transacties tussen twee bedrijven in plaats van tussen een bedrijf en een consument (B2C). B2B-betalingen spelen een essentiële rol in je bedrijf - met snellere verwerkingstijden kunnen B2B-betalingen de wrijving wegnemen die gepaard gaat met het zakendoen in binnen- en buitenland.

Als je in de B2B-sector werkt en op zoek bent naar meer informatie over verschillende B2B-betaalmethoden en de verschillende trends wilt ontdekken die de B2B-betalingssector stormenderhand veroveren, waaronder realtime betalingen en grensoverschrijdende zakelijke betalingen, lees dan verder.

Wat zijn grensoverschrijdende betalingen?

Grensoverschrijdende of internationale betalingen zijn betalingen waarbij de betaler en de begunstigde in verschillende landen gevestigd zijn.

Als je je grensoverschrijdende betalingen via een bank regelt, kost het je meer en duurt het langer. De Britse krant The Telegraph schrijft: "High-street banken hanteren doorgaans hoge kosten voor het overboeken van valuta, die kunnen oplopen tot 30 pond per transactie". Terwijl Wise Platform meldt dat als je een overboeking aanvraagt vóór de sluitingsdatum van je bank, je kunt verwachten dat een internationale overboeking ongeveer 1-5 werkdagen in beslag neemt, waarbij betalingen nog langer op zich laten wachten door verdere nalevingscontroles en meer.

Maar als je bijvoorbeeld geldtransfer-diensten of platforms voor uitgavenbeheer met geïntegreerde transferdiensten gebruikt om je internationale B2B-betalingen te doen zul je merken dat dit een veel snellere en goedkopere optie is. Ze bieden meer flexibiliteit bij het kiezen van betaalmethoden, waaronder digitale en mobiele portemonnees.

Hoe werken grensoverschrijdende betalingen?

Een grensoverschrijdende betaling is ingewikkelder dan het overmaken van geld van de ene bankrekening naar de andere, zoals bij binnenlandse betalingen. Als je een bank gebruikt, duurt het veel langer - het betalende bedrijf laat eerst zijn bank het geld overmaken naar de bank in het land van de verkoper; als de verkoper een rekening heeft bij de bank, kan hij het geld direct ontvangen.

Als de verkoper geen rekening heeft bij de bank in kwestie, wordt het geld eerst overgeboekt naar de bank van de verkoper voordat het wordt overgeboekt naar de bankrekening van de verkoper.

Maar wanneer je gebruik maakt van een oplossing voor wereldwijd uitgavenbeheer met een ingebouwd internationaal betalingssysteem zoals Payhawk, kunnen we er niet alleen voor zorgen dat je tarieven concurrerender zijn ten opzichte van banken, maar zijn je lokale betalingen ook gratis. Bovendien doe je met onze grenzeloze bedrijfskaarten eenvoudig wereldwijde betalingen in meerdere valuta's, waaronder USD, EUR en GBP.

Met speciale IBAN's via digitale portemonnees of credit- of debitcards stuur je betalingen naar leveranciers en werknemers over de hele wereld zonder het langdurige proces waarmee je bij traditionele banken te maken krijgt. Bovendien accepteren meer dan 46 miljoen winkeliers onze Visa bedrijfskaarten.

Voordelen van grensoverschrijdende betalingen voor B2B-bedrijven

Je klanten en leveranciers hoeven niet alleen uit je eigen omgeving te komen - ze kunnen overal vandaan komen. Fabrikanten, leveranciers en klanten speuren het internet af naar het best passende product, ongeacht hun locatie. Als je bijvoorbeeld een fabrikant bent die gevestigd is in het Nederland, maar je grondstoffen inkoopt in Duitsland, profiteer je van kosteneffectieve grensoverschrijdende zakelijke betalingen.

Door gebruik te maken van grensoverschrijdende betalingen heeft je bedrijf toegang tot veel meer markten, wat betekent dat je kansen om te groeien en je bedrijf uit te breiden veel groter zijn. Een meer kosteneffectieve manier om internationale B2B-betalingen te verwerken, betekent dat je kosten bespaart die elders in de organisatie kunnen worden besteed.

Het efficiënt verwerken van je internationale B2B-betalingen is niet alleen gunstig voor je bedrijf omdat het tijd en administratiekosten bespaart; je verbetert ook je relatie met leveranciers en klanten door een snellere manier van betalingen overmaken.

Wat drijft de groei van internationale B2B-betalingen?

Digitale infrastructuur heeft het voor bedrijven veel gemakkelijker gemaakt om andere bedrijven over de hele wereld te vinden en ermee samen te werken. Als gevolg daarvan hebben fintech-bedrijven nieuwe betaaloplossingen gecreëerd om een snellere en flexibelere manier te bieden om internationaal te betalen.

En omdat bedrijven steeds verder kijken voor materialen, goederen en diensten, is de behoefte aan digitalisering alleen maar gegroeid. Deze bedrijven vragen om simplistische, geïntegreerde betaaloplossingen waarmee ze moeiteloos kunnen uitbreiden, terwijl gegevensfouten en administratieve lasten tot een minimum worden beperkt en de efficiëntie, zichtbaarheid en schaalbaarheid worden vergroot.

Naarmate deze betaaloplossingen opkomen, groeit het vertrouwen bij bedrijven om over te stappen van traditionele banken naar alternatieve financiële instellingen.

De uitdagingen van het accepteren van grensoverschrijdende betalingen

Veel bedrijven vinden het een uitdaging om internationale betalingen te verzenden en te ontvangen, maar met digitale oplossingen (zoals Payhawk) kan het eenvoudig zijn. Hier zijn enkele veelvoorkomende uitdagingen waar CFO's vandaag de dag mee te maken hebben.

• Verborgen kosten - betalingen doen in meerdere valuta's kan een heleboel kosten met zich meebrengen, zoals transactiekosten en ongunstige wisselkoersen, die al snel oplopen
• Verschillende betaalmethoden - Verschillende landen kunnen de voorkeur geven aan de ene betaalmethode boven de andere. Dit betekent dat je niet elke klant een consistente en probleemloze betaalervaring kunt bieden.
• Langzamere overboekingen - Het beheren van grensoverschrijdende betalingen via banken kan een traag en moeizaam proces zijn. Het kan tot vijf dagen duren voordat betalingen op de rekening van de ontvanger staan.

Zes soorten B2B-betaalmethoden

Je kunt je betalingen op verschillende manieren verwerken; hier zijn zes van de meest voorkomende methoden.

1. Cheques

Hoewel ze nog steeds worden gebruikt als B2B-betalingsmethode, zijn ze in het Europa en Verenigd Koninkrijk niet zo populair als in de VS. Het aantal chequebetalingen dat in de Europese Unie wordt verwerkt, is de afgelopen twintig jaar gestaag gedaald.

Hoewel het verzilveren van cheques meestal slechts één werkdag duurt, moet het proces efficiënter worden om moderne bedrijven snel geld te laten overmaken.

2. Bank- en girale overboekingen

Een bankoverschrijving is ook bekend onder de afkorting BACS en staat bekend als een manier voor bedrijven om directe betalingen te doen van de ene bankrekening naar de andere, meestal in hetzelfde land.

Ondertussen maken SWIFT-overboekingen veel internationale overboekingen tussen banken mogelijk met behulp van SWIFT codes.

Een bankoverschrijving is ook bekend onder de afkorting BACS en staat bekend als een manier voor bedrijven om directe betalingen te doen van de ene bankrekening naar de andere, meestal in hetzelfde land.

Ondertussen maakt SWIFT-overboekingen veel internationale overboekingen tussen banken mogelijk met behulp van SWIFT-codes.

Bij een elektronische overboeking wordt geld van de ene bank naar de andere bank overgeboekt, waarbij de bank als tussenpersoon fungeert. Het is een elektronische betaalmethode waarbij de verzender geld naar zijn bank stuurt, die het geld vervolgens overboekt naar de bank van de ontvanger en uiteindelijk naar de ontvanger.

3. Creditcards

Creditcards zijn een handige manier om je bedrijfsfinanciën te beheren. Ze hebben meestal een doorlopende kredietlijn, waardoor het gemakkelijker is om er in en uit te springen om onverwachte B2B-betalingen te doen. De beloningsprogramma's, cashback en controle over de cashflow die bij creditcards horen, maken ze voor veel bedrijven ook bijzonder de moeite waard.

4. Contant

Contant geld is de oudste B2B-betalingsmethode, maar het is riskant omdat er geen elektronische transactieregistratie is. Dit maakt het voor je bedrijf ongelooflijk moeilijk om geld effectief te beheren, omdat er geen digitale zichtbaarheid is.

5. Digitale portemonnees

Digitale portemonnees zijn een steeds een meer populaire manier om het geld van je bedrijf te beheren, vooral voor het overzien van personeelsuitgaven. Toegang tot een digitale portemonnee is eenvoudig, waardoor betalingen onderweg moeiteloos verlopen.

Bij Payhawk voeg je kaarten ook toe aan virtuele portemonnees, waardoor gecontroleerd uitgeven onderweg sneller en gemakkelijker wordt.

6. Virtuele kaarten

Met virtuele kaarten stel je uitgavenlimieten in om weer controle te krijgen over uitgaven en het risico op frauduleuze transacties te verminderen. Je gebruikt deze kaarten om B2B-betalingen en het hele onkostendeclaratieproces te automatiseren. Dit alles verhoogt de financiële transparantie.

Bovendien stel je met onze software direct virtuele kaarten voor je werknemers in via de app, waardoor de ervaring van de werknemer en het financiële team veel soepeler verloopt.

Acht opvallende B2B betalingsstatistieken

1. De verwerking van internationale B2B-betalingen duurt 55% langer dan binnenlandse betalingen

Volgens onderzoek duurde het gemiddeld 21 dagen om binnenlandse B2B-betalingen te ontvangen, terwijl grensoverschrijdende zakelijke betalingen er 32 dagen over deden, een enorme 55% langer.

Wachten op vertraagde grensoverschrijdende betalingen verstoort de bedrijfsvoering en maakt het moeilijker om de cashflow te voorspellen en budgetten nauwkeurig te plannen. Het is dus een verlies-verlies.

2. De wereldwijde markt voor B2B-betalingen zal van 2022 tot 2030 naar verwachting groeien met 10,10%.

De wereldwijde markt voor B2B-betalingen groeit snel. In 2022 werd de markt gewaardeerd op 994,20 miljard dollar, een cijfer dat tegen 2030 naar verwachting met 10,10% zal zijn gestegen. Waarom groeit de markt zo snel? Nu bedrijven overstappen op digitale betaalmethoden, zoals digitale portemonnees, online bankieren en mobiele betalingen, zijn B2B-betalingen nog nooit zo eenvoudig geweest om te doen, te ontvangen en te beheren.

3. 42% van de B2B-betalingen gebeurt per cheque

Hoewel steeds meer bedrijven de digitalisering van betalingen omarmen, is er nog steeds een groot deel van de bedrijven dat betalingen doet met cheques. Dit proces is erg traag en administratief zwaar, maar kan eenvoudig worden opgelost met gemoderniseerde betaaloplossingen. En er is een groot verschil tussen de B2C- en B2B-markten, waarbij de B2C-sectoren voorop lopen en de modernisering omarmen, met 71% van de B2C-betalingen elektronisch.

4. EUR en USD zijn goed voor zeven van de 10 SWIFT-betalingen wereldwijd in 2023

Als je je organisatie buiten je eigen land hoopt uit te breiden, zul je op een gegeven moment in euro's of Amerikaanse dollars moeten betalen. Volgens onderzoek van Statista waren euro's en Amerikaanse dollars de meest gebruikte valuta's voor wereldwijde SWIFT-betalingen in 2023.

Bij Payhawk bieden we ondersteuning voor meerdere valuta's om grensoverschrijdende betalingen rechtstreeks via het platform te doen. Dat betekent dat we je betaalrekeningen kunnen bieden in USD, GBP en EUR, zodat je geld kunt bewaren in meerdere valuta's. Dus als je je wereldwijde activiteiten wilt vereenvoudigen, geld wilt besparen of wereldwijd wilt uitbreiden, dan zouden wij wel eens een goede match kunnen zijn.

5. 28% van de bedrijven verwerkt B2B-betalingstransacties handmatig

Automatisering heeft de manier waarop financiële teams bedrijfsuitgaven beheren volledig veranderd, van uitgavenbeheer tot het vereenvoudigen van B2B-transacties. Uit gegevens blijkt echter dat de meeste bedrijven gebruikmaken van automatisering van B2B-betalingen, maar 28% van de bedrijven doet dat nog steeds niet.

Automatisering stroomlijnt alles; je kunt je rekeningen onmiddellijk reconciliëren met automatisering, B2B-transacties vereenvoudigen met onze virtuele bedrijfskaarten, je rekeningen met één klik betalen en goedkeuringsverzoeken voor onkosten automatiseren. De lijst gaat maar door.

Zonder automatisering missen bedrijven het grotere geheel. Automatisering stelt bedrijven in staat om innovatie te verhogen, betalingskosten te verlagen en fondsen beter te beheren.

6. 3 op de 4 kleine bedrijven zijn niet tevreden met oplossingen voor grensoverschrijdende betalingen

Dat blijkt uit gezamenlijk onderzoek van PYMNTS en Payoneer. Zonder geschikte internationale oplossingen beperkt u het bereik van uw bedrijf en beïnvloedt u de klantervaring. Daarom is het essentieel om een internationale betaaloplossing te vinden die nauw aansluit bij de behoeften van uw bedrijf.

Je moet op zoek naar een oplossing voor grensoverschrijdende betalingen die continu waarde levert en voortdurend innoveert om de beste oplossingen op de markt te leveren, zoals Payhawk.

7. Cheques en ACH-debits zijn het meest gevoelig voor betalingsfraude.

Volgens het AFP 2022 Payments Fraud and Control Report gaven financiële professionals aan dat zowel cheques als ACH-afschrijvingen de betalingsmethoden waren waarmee het meest werd gefraudeerd.

Daarom is het essentieel om deze betalingen uit te voeren via een veilige, intelligente omgeving die de betalingsgegevens kan verifiëren voordat ze worden uitgevoerd. Robuuste goedkeuringsworkflows op basis van verschillende betalingsdrempels helpen ook om het risico op fraude met grote bedragen te verkleinen.

8. Sinds Covid gebruikt 55% van de CFO's virtuele kaarten en omarmt innovatie.

Covid heeft de digitale innovatie voor veel bedrijven versneld, met name op het gebied van uitgavenbeheer. De mogelijkheid om uitgaven en B2B-betalingen bij te houden vanaf kantoor of thuis stelt bedrijven in staat om onderweg controle te houden over hun uitgaven.

Virtuele kaarten bieden ook een mate van automatisering die je niet krijgt met andere betaalmethoden. U kunt betalingen automatiseren, of het nu terugkerende of ad-hocbetalingen zijn, wat betekent dat de tijd die voorheen werd besteed aan het handmatig beheren van deze taken tot het verleden behoort. Dat is deels de reden waarom meer dan de helft van de ondervraagde CFO's nu na de pandemie virtuele betaalkaarten gebruikt.

Hoe kies ik een internationaal betalingssysteem?

Als je op zoek bent naar een compatibel betalingssysteem om je internationale bedrijfsuitbreiding te ondersteunen, zijn hier een aantal dingen die je moet overwegen:

• Zorg ervoor dat het internationale betaalsysteem dat je kiest verschillende betaalmethoden biedt. Bij Payhawk ondersteunen we credit- en debitcardbetalingen via digitale portemonnees, factuurbetalingen en meer. Het is cruciaal om een systeem te vinden dat de methoden ondersteunt die u wilt gebruiken; verschillende opties geven u flexibiliteit bij het doen en ontvangen van internationale betalingen.
• Zorg ervoor dat het internationale betalingssysteem voldoet aan de regelgeving en hoge beveiligingsstandaarden heeft. Payhawk voldoet aan de PCI-normen, wat betekent dat de creditcard- en bankpasgegevens van onze klanten altijd beschermd zijn. We voldoen ook aan de regelgeving tegen terrorisme en het witwassen van geld.
• Controleer of het systeem de valuta's ondersteunt die je nodig hebt voor transacties. Wij bieden onze klanten specifieke IBAN's in meerdere valuta, waaronder GBP, EUR en USD. Direct vanaf het Payhawk platform kunt u nu internationale betalingen doen in 50+ valuta's in 160 landen*.
• Zoek een systeem dat naadloos integreert met toonaangevende ERP- en boekhoudsoftware. Payhawk integreert met ERP-, boekhoud- en zakenreistools zoals Exact Online, TravelPerk, NetSuite, QuickBooks, Xero en Microsoft Dynamics. Als u geen van deze tools gebruikt, hoeft u zich geen zorgen te maken; met onze Developer-API's kunt u ook integraties op maat maken.
• Wees je bewust van de kosten die ze je in rekening brengen en kijk uit voor transactie-, maandelijkse en valutaomrekeningskosten. We zijn trots op ons transparante prijsmodel en zorgen ervoor dat er geen verborgen kosten zijn.
• Je hebt een oplossing nodig die je tijdens je hele werkrelatie ondersteunt. We bieden klantenondersteuning via telefoon, e-mail en live chat. Dus als je gewoon een vraag wilt stellen, zijn we er om je te helpen.

De toekomst van B2B-betalingen

De innovatie van B2B-betalingen richt zich op het gebruik van opkomende technologieën die naadloze, goedkope, grensoverschrijdende betalingen bieden binnen internationale betalingsbeheersystemen.

Met slimme API's kunnen bedrijven functies voor wereldwijde betalingen naadloos opnemen in hun ERP-, boekhoud- en reissoftware, waardoor B2B-betalingen eenvoudiger en inzichtelijker worden.

Bij Payhawk bieden we een uitgebreide internationale betaaloplossing waarmee klanten betalingen kunnen doen in meerdere valuta in meerdere landen en deze op een gestandaardiseerde manier kunnen beheren voor meerdere entiteiten.

"De internationale bankbetalingen van Payhawk betekenen dat we nu één platform hebben om onze betalingen te beheren, van vergoedingen voor werknemers tot het betalen van leveranciers in verschillende valuta, waaronder USD. We vinden het geweldig dat we niet tussen verschillende aanbieders hoeven te schakelen om betalingen te doen en dat we een volledig overzicht hebben van de uitgaven in Payhawk." Simon Shohet, Senior Manager Financiën en Strategie, Alma

Onze slimme software biedt ultiem inzicht, nauwkeurigheid, compliance en efficiëntie via één platform. Sluit je ERP- en boekhoudsoftware rechtstreeks aan op het platform met onze directe API's en bekijk je totale uitgaven in één groepsdashboard waarmee je de cashflow en bedrijfsbrede financiële rapportage effectief kunt beheren.

Plan snel een demo om ons internationale betalingssysteem live te zien.

*Sommige valuta zijn mogelijk niet van toepassing. Ga voor een volledige lijst naar wise.com voor meer informatie.