Was sind Cross Border Zahlungen?

Was sind Cross-Border B2B-Zahlungen und wie funktionieren sie?

B2B-Zahlungen sind Geldtransaktionen zwischen zwei Unternehmen und nicht zwischen einem Unternehmen und einem Verbraucher (B2C). B2B-Zahlungen spielen eine wichtige Rolle für Ihr Unternehmen - durch schnellere Abwicklungszeiten können B2B-Zahlungen die Reibungsverluste beseitigen, die mit der Abwicklung von Geschäften im In- und Ausland verbunden sind.

Wenn Sie in der B2B-Branche tätig sind und weitere Informationen über die verschiedenen B2B-Zahlungsmethoden suchen und mehr über die verschiedenen Trends erfahren möchten, lesen Sie weiter.

Was sind Cross-Border Zahlungen?

Cross-Border Payments (Eng.) sind grenzüberschreitende oder internationale Zahlungen, bei denen der Sender und der Zahlungsempfänger in verschiedenen Ländern ansässig sind.

Wenn Sie Ihre grenzüberschreitenden Zahlungen über eine Bank abwickeln, kostet Sie das mehr und dauert länger. Die britische Zeitung The Telegraph berichtet: "Großbanken haben in der Regel hohe Überweisungsgebühren von bis zu 30 Euro pro Transaktion." Wise Platform teilt mit, dass eine internationale Überweisung ca. 1-5 Werktage dauern kann, wenn Sie eine Überweisung vor dem Stichtag Ihrer Bank beantragen, wobei sich die Zahlungen durch weitere Überprüfungen der Einhaltung von Vorschriften und mehr noch weiter verzögern.

Wenn Sie jedoch eine Ausgabenmanagementplattform mit integrierten Überweisungsdiensten nutzen, um beispielsweise Ihre internationalen B2B-Zahlungen zu tätigen, werden Sie feststellen, dass dies eine viel schnellere und günstigere Option ist.

Wie funktionieren Cross-Border Zahlungen?

Eine grenzüberschreitende Zahlung ist komplizierter als eine Überweisung von einem Bankkonto auf ein anderes, wie es bei Inlandszahlungen der Fall ist. Wenn Sie eine Bank einschalten, ist das Verfahren viel langwieriger - das zahlende Unternehmen veranlasst zunächst, dass seine Bank den Betrag an die entsprechende Bank im Land des Verkäufers überweist; wenn der Verkäufer ein Konto bei der Bank hat, kann er den Betrag direkt erhalten.

Wenn der Verkäufer kein Konto bei der betreffenden Bank hat, wird das Geld zunächst an die Bank des Verkäufers überwiesen, bevor es auf das Bankkonto des Verkäufers überwiesen wird.

Sollten Sie jedoch eine globale Spend-Management-Lösung mit einem integrierten internationalen Zahlungssystem wie Payhawk verwenden, können wir nicht nur sicherstellen, dass Ihre Preise im Vergleich zu Banken wettbewerbsfähiger sind, sondern auch, dass Ihre lokalen Zahlungen kostenlos sind. Darüber hinaus können Sie mit unseren internationalen Firmenkarten problemlos weltweite Zahlungen in verschiedenen Währungen, einschließlich USD, EUR und GBP, vornehmen.

Mit speziellen IBANs über digitale Geldbörsen oder Kredit- bzw. Debitkarten können Sie Zahlungen an Lieferanten und Mitarbeiter auf der ganzen Welt übermitteln, ohne die langwierigen Verfahren, die bei traditionellen Banken anfallen können. Außerdem akzeptieren über 46 Millionen Händler unsere Visa Firmenkarten.

Vorteile von Cross-Border Zahlungen für B2B-Unternehmen

Hersteller, Lieferanten und Kunden suchen im Internet nach dem am besten geeigneten Produkt, unabhängig vom Standort. Wenn Sie zum Beispiel ein Hersteller mit Sitz in Großbritannien sind, aber Ihre Rohstoffe aus Deutschland beziehen, können Sie von kostengünstigen grenzüberschreitenden Zahlungen profitieren.

Durch die Nutzung grenzüberschreitender Zahlungen hat Ihr Unternehmen Zugang zu weiteren Märkten, was bedeutet, dass Ihre Chancen auf Skalierung und Wachstum Ihres Unternehmens viel größer sind. Eine kostengünstigere Art der Abwicklung von internationalen B2B-Zahlungen bedeutet, dass Sie Kosten einsparen, die an anderer Stelle im Unternehmen ausgegeben werden können. Die effiziente Abwicklung Ihres internationalen B2B-Zahlungsverkehrs ist nicht nur für Ihr Unternehmen von Vorteil, da Sie Zeit und Verwaltungskosten sparen, sondern Sie verbessern auch die Beziehungen zu Ihren Lieferanten und Kunden, indem Sie einen schnelleren Zahlungstransfer ermöglichen.

Was treibt das Wachstum des internationalen B2B-Zahlungsverkehrs an?

Durch die digitale Infrastruktur ist es für Unternehmen viel einfacher geworden, andere Unternehmen rund um den Globus zu finden und mit ihnen zusammenzuarbeiten. Infolgedessen haben Fintech-Unternehmen neue Zahlungslösungen entwickelt, die eine schnellere und flexiblere Möglichkeit bieten, international zu bezahlen.

Und da die Unternehmen zunehmend in anderen Ländern nach Materialien, Waren und Dienstleistungen suchen, ist der Bedarf an Digitalisierung noch größer geworden. Diese Unternehmen verlangen nach einfachen integrierten Zahlungslösungen, die ihnen helfen, mühelos zu expandieren und gleichzeitig Datenfehler und Verwaltungsaufwand zu minimieren sowie Effizienz, Transparenz und Skalierbarkeit zu erhöhen.

Mit dem Aufkommen dieser Zahlungslösungen wächst das Vertrauen der Unternehmen, von traditionellen Banken zu alternativen Finanzinstituten zu wechseln.

Die Herausforderungen bei der Annahme grenzüberschreitender Zahlungen

Viele Unternehmen finden es schwierig, internationale Zahlungen zu senden und zu empfangen, aber mit digitalen Lösungen (wie Payhawk) kann es einfach sein. Hier sind einige der häufigsten Herausforderungen, mit denen CFOs heute konfrontiert sind.

Versteckte Gebühren und Kosten - Zahlungen in mehreren Währungen können eine ganze Reihe von Kosten verursachen, darunter Transaktionsgebühren und ungünstige Wechselkurse, die sich schnell summieren
Unterschiedliche Zahlungsmethoden - Verschiedene Länder bevorzugen möglicherweise eine Zahlungsmethode gegenüber einer anderen. Das bedeutet, dass Sie nicht jedem Kunden ein einheitliches und reibungsloses Zahlungserlebnis bieten können.
Langsamere Überweisungen - Die Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen durch Banken kann ein langsamer, langwieriger Prozess sein. Es kann bis zu fünf Tage dauern, bis eine Zahlung auf dem Konto des Empfängers eingeht.

Sechs Arten von B2B-Zahlungsmethoden

Sie können Ihre Zahlungen auf verschiedene Weise abwickeln; hier sind sechs der gängigsten Methoden.

1. Schecks

Obwohl sie immer noch als B2B-Zahlungsmethode verwendet werden, sind sie im Vereinigten Königreich und in Europa nicht so beliebt wie in den USA. Die Zahl der in der Europäischen Union abgewickelten Scheckzahlungen ist in den letzten zwanzig Jahren stetig zurückgegangen.

Obwohl die Einlösung von Schecks in der Regel nur einen Arbeitstag in Anspruch nimmt, muss der Prozess der Scheckeinlösung effizienter gestaltet werden, damit moderne Unternehmen schnell Geld bewegen können.

2. Banküberweisungen und Überweisungen

Eine Banküberweisung ist auch unter der Abkürzung BACS bekannt und kann als eine Möglichkeit für Unternehmen bezeichnet werden, direkte Zahlungen von einem Bankkonto auf ein anderes zu leisten, in der Regel im selben Land.

In der Zwischenzeit ermöglichen SWIFT-Überweisungen viele internationale Überweisungen zwischen Banken über SWIFT
Codes. Eine Banküberweisung ist auch unter der Abkürzung BACS bekannt und kann als eine Möglichkeit für Unternehmen bezeichnet werden, direkte Zahlungen von einem Bankkonto auf ein anderes zu leisten, in der Regel im selben Land.

In der Zwischenzeit ermöglichen SWIFT-Überweisungen viele internationale Überweisungen zwischen Banken unter Verwendung von SWIFT-Codes.

Bei einer telegrafischen Überweisung schließlich wird Geld von einer Bank zu einer anderen überwiesen, wobei die Bank als Vermittler fungiert. Es handelt sich um eine elektronische Zahlungsmethode, bei der der Absender Geld an seine Bank sendet, die das Geld dann an die Bank des Empfängers und schließlich an den Empfänger überweist.

3. Kreditkarten

Kreditkarten sind eine bequeme Möglichkeit, Ihre Unternehmensfinanzen zu verwalten. In der Regel handelt es sich um einen revolvierenden Kreditrahmen, der es erleichtert, unerwartete B2B-Zahlungen zu tätigen. Auch die mit Kreditkarten verbundenen Prämienprogramme, Cashback und die Kontrolle des Cashflows machen sie für viele Unternehmen äußerst lohnenswert.

4. Bargeld

Bargeld ist die älteste B2B-Zahlungsmethode, aber sie ist riskant, da es keine elektronischen Transaktionsaufzeichnungen gibt. Das macht es für Ihr Unternehmen unglaublich schwierig, Geld effektiv zu verwalten, da es keine digitale Sichtbarkeit gibt.

5. Digitale Wallets

Digitale Geldbörsen werden immer beliebter, um die Gelder Ihres Unternehmens zu verwalten, insbesondere um die Ausgaben Ihrer Mitarbeiter zu kontrollieren. Der Zugriff auf ein digitales Portemonnaie ist einfach und ermöglicht mühelose Zahlungen von unterwegs aus.

Bei Payhawk können Sie Ihre Karten auch zu virtuellen Geldbörsen hinzufügen, was das kontrollierte Geldausgeben unterwegs schneller und einfacher macht.

6. Virtuelle Karten

Mit virtuellen Karten können Sie Ausgabenlimits festlegen, um die Kontrolle über Ihre Ausgaben wiederzuerlangen und das Risiko von betrügerischen Transaktionen zu verringern. Mit diesen Karten können Sie B2B-Zahlungen und den gesamten Prozess der Spesenabrechnung automatisieren. All dies erhöht die finanzielle Transparenz.

Außerdem können Sie mit einer Lösung wie der unseren über unsere App sofort virtuelle Karten für Ihre Mitarbeiter einrichten, was die Arbeit der Mitarbeiter und des Finanzteams wesentlich vereinfacht.

Source: Statista. Anzahl der Scheckzahlungen in der Europäischen Union von 2000 bis 2021.

Zehn augenöffnende B2B-Zahlungsstatistiken

1. Die Bearbeitung internationaler B2B-Zahlungen dauert 55 % länger als die von Inlandszahlungen

Untersuchungen zufolge dauerte der Eingang inländischer B2B-Zahlungen durchschnittlich 21 Tage, während grenzüberschreitende Geschäftszahlungen 32 Tage benötigten, eine enorme Verlängerung um 55 %.

Das Warten auf verspätete grenzüberschreitende Zahlungen unterbricht das Geschäft und erschwert die Vorhersage des Cashflows und die genaue Budgetplanung. Es ist also ein Verlustgeschäft für alle Beteiligten.

2. Für den weltweiten B2B-Zahlungsverkehrsmarkt wird von 2022 bis 2030 ein Wachstum von 10,10 % prognostiziert

Der weltweite B2B-Zahlungsverkehrsmarkt verzeichnet ein rasantes Wachstum. Im Jahr 2022 wird der Markt auf 994,20 Mrd. USD geschätzt, eine Zahl, die bis 2030 voraussichtlich um 10,10 % steigen wird. Warum wächst der Markt so schnell?

Mit der Einführung digitaler Zahlungsmethoden durch die Unternehmen, einschließlich digitaler Wallets, Online-Banking und mobiler Zahlungen, waren B2B-Zahlungen noch nie so einfach zu tätigen, zu empfangen und zu verwalten; außerdem steigt die Nachfrage nach internationalem Handel und nach einfacheren, automatisierten Zahlungssystemen.

3. 42 % der B2B-Zahlungen werden per Scheck getätigt

Auch wenn immer mehr Unternehmen die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs nutzen, gibt es immer noch einen großen Anteil von Unternehmen, die mit Schecks bezahlen. Dieser Prozess ist sehr langsam und verwaltungsaufwändig, aber mit modernisierten Zahlungslösungen leicht zu beheben. Und es besteht ein großer Unterschied zwischen den B2C und B2B-Märkten, wobei die B2C-Branche die Modernisierung vorantreibt: 71 % der B2C-Zahlungen erfolgen elektronisch.

4. EUR und USD machen 2023 sieben von 10 SWIFT-Zahlungen weltweit aus

Wenn Sie Ihr Unternehmen über die Grenzen Ihres Heimatlandes hinaus ausdehnen wollen, müssen Sie sich darauf einstellen, dass Sie irgendwann in Euro oder US-Dollar zahlen müssen. Laut einer Studie von Statista werden Euro und US-Dollar im Jahr 2023 die am häufigsten verwendeten Währungen für weltweite SWIFT-Zahlungen sein.

Bei Payhawk bieten wir zahlreiche Währungen, um Cross-Border Zahlungen direkt über die Plattform durchzuführen. Das bedeutet, dass wir Ihnen Zahlungskonten in USD, GBP und EUR zur Verfügung stellen können, die Ihnen helfen, Gelder in mehreren Währungen zu halten. Wenn Sie also globale Operationen vereinfachen, Geld sparen oder global expandieren möchten, könnten wir eine gute Wahl sein.

5. 28 % der Unternehmen bearbeiten B2B-Zahlungstransaktionen manuell.

Die Automatisierung hat die Art und Weise, wie Finanzteams die Unternehmensausgaben verwalten, völlig verändert - von der Ausgabenverwaltung bis zur Vereinfachung von B2B-Transaktionen. Die Daten zeigen, dass die meisten Unternehmen die Automatisierung von B2B-Zahlungen nutzen, aber 28 % der Unternehmen tun dies noch nicht.

Sie können Ihre Konten sofort mit der Automatisierung abstimmen, B2B-Transaktionen mit unseren virtuellen Firmenkarten vereinfachen, Ihre Rechnungen mit einem Klick bezahlen und Anträge auf Spesengenehmigung automatisieren. Die Liste lässt sich fortsetzen.

Ohne Automatisierung verpassen die Unternehmen den Blick für das große Ganze. Die Automatisierung ermöglicht es den Unternehmen, die Innovation zu steigern, die Zahlungskosten zu senken und die Mittelverwaltung zu verbessern.

6. Drei von Vier Kleinunternehmen sind mit Cross-Border Zahlungslösungen unzufrieden

Das geht aus einer gemeinsamen Studie von PYMNTS und Payoneer hervor. Ohne geeignete internationale Lösungen schränken Sie die Reichweite Ihres Unternehmens ein und beeinträchtigen die Kundenerfahrung. Deshalb ist es wichtig, eine internationale Zahlungslösung zu finden, die genau auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens abgestimmt ist.

Sie brauchen eine Lösung für den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, die einen kontinuierlichen Mehrwert bietet und ständig Innovationen vornimmt, um die besten Lösungen auf dem Markt zu liefern, wie Payhawk.

7. Schecks und ACH-Lastschriften sind am anfälligsten für Zahlungsbetrug

Laut dem AFP 2022 Payments Fraud and Control Report gaben Finanzfachleute an, dass sowohl Schecks als auch ACH-Lastschriften die am stärksten von Zahlungsbetrug betroffenen Zahlungsarten sind.

Daher ist es wichtig, diese Zahlungen über eine sichere, intelligente Umgebung abzuwickeln, in der die Zahlungsdetails vor der Ausführung überprüft werden können. Robuste Genehmigungs-Workflows, die auf verschiedenen Zahlungsschwellen beruhen, tragen ebenfalls dazu bei, das Risiko zu verringern, dass große Geldsummen dem Betrug zum Opfer fallen.

8. Seit Covid nutzen 55 % der CFOs virtuelle Karten und setzen auf Innovation

Covid hat die digitale Innovation für viele Unternehmen vorangetrieben, insbesondere im Bereich der Ausgabenverwaltung. Die Möglichkeit, Ausgaben und B2B-Zahlungen vom Büro oder von zu Hause aus zu verfolgen, ermöglicht es Unternehmen, die Kontrolle über ihre Ausgaben von unterwegs aus zu übernehmen.

Virtuelle Karten bieten außerdem einen Automatisierungsgrad, den Sie mit anderen Zahlungsmethoden nicht erreichen. Sie können Zahlungen automatisieren, unabhängig davon, ob es sich um wiederkehrende oder Ad-hoc-Zahlungen handelt, was bedeutet, dass die Zeit, die früher für die manuelle Verwaltung dieser Aufgaben aufgewendet wurde, der Vergangenheit angehört. Das ist zum Teil der Grund, warum mehr als die Hälfte der befragten CFOs nach der Pandemie nun virtuelle Karten verwenden.

Wie wählt man ein internationales Zahlungssystem aus?

Wenn Sie auf der Suche nach einem kompatiblen Zahlungssystem sind, um Ihre internationale Geschäftsexpansion zu unterstützen, sollten Sie einige Dinge beachten:

• Vergewissern Sie sich, dass das von Ihnen gewählte internationale Zahlungssystem verschiedene Zahlungsarten anbietet. Bei Payhawk unterstützen wir Kredit- und Debitkartenzahlungen von digitalen Geldbörsen, Rechnungszahlungen und mehr. Es ist wichtig, ein System zu finden, das die von Ihnen gewünschten Methoden unterstützt. Verschiedene Optionen bieten Ihnen Flexibilität beim Tätigen und Empfangen internationaler Zahlungen
• Stellen Sie sicher, dass das internationale Zahlungssystem den Vorschriften entspricht und hohe Sicherheitsstandards aufweist. Payhawk ist PCI-konform, was bedeutet, dass alle Kredit- und Debitkartendaten unserer Kunden stets geschützt sind. Wir halten auch die Vorschriften zur Bekämpfung von Terrorismus und Geldwäsche ein.
• Vergewissern Sie sich, dass das System die Währungen unterstützt, die Sie für Ihre Transaktionen benötigen. Wir bieten unseren Kunden spezielle IBANs in mehreren Währungen, darunter GBP, EUR und USD. Direkt von der Payhawk-Plattform aus können Sie jetzt internationale Zahlungen in mehr als 50 Währungen in 160 Ländern* vornehmen
• Finden Sie ein System, das sich nahtlos in führende ERP- und Buchhaltungssoftware integrieren lässt. Payhawk lässt sich in ERP-, Buchhaltungs- und Geschäftsreisetools wie TravelPerk, NetSuite, QuickBooks, Xero und Microsoft Dynamics integrieren. Wenn Sie keines dieser Tools verwenden, machen Sie sich keine Sorgen: Unsere Developer-APIs können auch individuelle Integrationen erstellen.
• Achten Sie auf die Gebühren, die Ihnen berechnet werden, und halten Sie Ausschau nach Transaktions-, Monats- und Währungsumrechnungsgebühren. Wir sind stolz auf unser transparentes Preismodell und stellen sicher, dass es keine versteckten Gebühren gibt

Sie brauchen eine Lösung, die Sie während Ihrer gesamten Arbeitsbeziehung unterstützt. Wir bieten Kundensupport per Telefon, E-Mail und Live-Chat. Wenn Sie also nur eine Frage stellen möchten, sind wir für Sie da

Die Zukunft des B2B-Zahlungsverkehrs

Die Innovation im B2B-Zahlungsverkehr konzentriert sich auf die Nutzung neuer Technologien, die nahtlose, kostengünstige, grenzüberschreitende Zahlungen innerhalb internationaler Zahlungsverwaltungssysteme ermöglichen.

Intelligente APIs ermöglichen Unternehmen die nahtlose Integration globaler Zahlungsfunktionen in ihre ERP-, Buchhaltungs- und Reisesoftware und vereinfachen und verbessern die Transparenz von B2B-Zahlungen.

Payhawk bietet eine umfassende Lösung für den internationalen Zahlungsverkehr, die es Kunden ermöglicht, Zahlungen in mehreren Währungen in mehreren Ländern zu tätigen und diese in einer standardisierten Weise über mehrere Unternehmen hinweg zu verwalten.

Die Funktion für internationale Bankzahlungen von Payhawk bedeutet, dass wir jetzt eine einzige Plattform haben, um unsere Zahlungen zu verwalten, von der Rückerstattung von Mitarbeitern bis zur Bezahlung von Lieferanten in verschiedenen Währungen, einschließlich USD. Wir lieben es, dass wir nicht zwischen verschiedenen Anbietern wechseln müssen, um Zahlungen zu tätigen, und dass wir in Payhawk einen vollständigen Überblick über Ausgaben haben.
— Simon Shohet, Finance und Strategy Senior Manager, Alma

Unsere intelligente Software bietet ultimative Transparenz, Genauigkeit, Konformität und Effizienz - alles über eine einzige Plattform. Schließen Sie Ihre ERP- und Buchhaltungssoftware über unsere direkten APIs direkt an die Plattform an und sehen Sie Ihre Gesamtausgaben in einem einzigen Gruppen-Dashboard, das Sie bei der effektiven Verwaltung des Cashflows und der unternehmensweiten Finanzberichterstattung unterstützt.

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*Einige Währungen gelten möglicherweise nicht. Eine vollständige Liste finden Sie auf wise.com, um mehr zu erfahren.