El CFO de Payhawk, Konstantin Dzhengozov, resuelve las principales dudas sobre el uso de la IA en las finanzas

Esta entrevista fue publicada como artículo en Finance Chief.

Konstantin Dzhengozov, CFO y cofundador de Payhawk, habla con Finance Chief sobre inteligencia empresarial, inteligencia artificial y el futuro de los paneles de control

Konstantin Dzhengozov, con formación en consultoría empresarial y experiencia en planificación y análisis financiero e inversiones, es uno de los tres cofundadores de Payhawk, una plataforma de gestión del gasto.

En este tiempo, él y su equipo han convertido a Payhawk en la primera empresa de origen búlgaro en alcanzar un valor de 1000 millones de dólares, o lo que es lo mismo, el estatus de unicornio.

Konstantin explica que, en tanto que CFO, su prioridad es «lograr un gran crecimiento» para Payhawk.

Hace poco anunciamos que hemos superado los 100 millones de dólares de ingresos anuales recurrentes, con un crecimiento del 159% interanual y un aumento del 75% de los ingresos anuales recurrentes por empleado.

«Gracias a mi experiencia liderando el uso eficiente del capital, la estrategia de crecimiento, la gestión del riesgo y una sólida rentabilidad por unidad en Payhawk, puedo influir en la prestación de nuestros productos. También tengo el compromiso de ayudar a las empresas a diseñar modelos de crecimiento sostenibles», explica.

En esta entrevista exclusiva con Finance Chief, Konstantin explica cómo utiliza la IA en su día a día como CFO, por qué algunos responsables financieros siguen siendo reticentes a usarla y, por supuesto, por qué los paneles de control ya no son la única manera de incorporarla.

¿Qué tendencias has identificado últimamente en tu trabajo como CFO?

La manera en la que los equipos de finanzas interactúan con la IA.

Hemos visto un cambio importante en el comportamiento de los CFO de la cartera de clientes de Payhawk. Hace un año, lo que nos pedían los clientes era mejores paneles de control y mejor generación de informes.

Sin embargo, en los dos últimos meses nos han comunicado que ya no quieren paneles de control; lo que quieren es conectarse al sistema por medio de MCP y preguntar directamente a Claude. Parece que las empresas están reemplazando muchas de las capas de generación de informes que antes usaban, incluso Power BI, por una interfaz más conversacional.

También hemos visto que algunos de los problemas que uno esperaría resolver rápidamente con una tecnología como la IA siguen siendo una fuente de frustración continua.

Un ejemplo de ello son las facturas. Es decir: acceder al portal de la empresa, recuperar la factura pertinente, extraer y codificar la información que incluye y conciliarla con el pago correcto. Todo esto lleva mucho más tiempo del que debería.

Por ese motivo, la capacidad de recuperación de facturas de nuestro nuevo Agente de Control Financiero se ha convertido en nuestra función beta más adoptada: más de 550 empresas la han activado antes de su lanzamiento oficial.

¿Puede este ser un cambio significativo en la forma en que los CFO utilizan la IA?

Sin duda. Combinar la IA, las infraestructuras de pagos modernas y los sistemas de calidad empresarial está acelerando la innovación en la gestión de los pagos. Los equipos de finanzas ya están cambiando la manera en la que trabajan en su día a día con respecto a hace tan solo un año. En los próximos años, esta transformación cambiará por completo la manera en la que los profesionales financieros gestionan el gasto.

En tareas cotidianas y rutinarias, como reclamar y recopilar recibos, la IA y la automatización sustituirán el trabajo manual porque los equipos de finanzas quieren ahorrar tiempo.

Y hablamos de cantidades de tiempo considerables. El estándar de referencia del sector es de 35 horas al mes por persona dedicadas a la conciliación, lo que supone unas 420 horas al año, o casi un cuarto del tiempo de trabajo de esa persona, dedicado a poner en orden transacciones que tuvieron lugar semanas atrás.

Cuando los CFO dejen de concebir la IA como una herramienta más que aprender a usar y empiecen a entender el impacto real que tiene en la productividad, la IA se integrará de manera ineludible en el tejido financiero de las empresas.

¿Existe la posibilidad de que aparezca un CFO de IA en la sombra, habida cuenta del auge de los modelos de IA conversacional en las empresas?

No en el sentido literal de que una IA acabe tomando las decisiones que competerían a un CFO. El riesgo más plausible es acabar replicando los sistemas informáticos en la sombra: es decir, que los equipos de finanzas utilicen herramientas de IA de uso general porque las alternativas aprobadas por su empresa son más lentas, menos eficaces o, sencillamente, no existen.

Esto ya está pasando en la mayoría de las empresas y es un problema de gobernanza, más que de tecnología.

La respuesta es la misma que para la informática en la sombra: si no das a tus empleados herramientas eficaces que se enmarquen en tus controles, acabarán utilizando herramientas eficaces fuera de ellos.

Lo importante es saber si la IA que tu equipo está utilizando opera dentro de tu estructura de permisos, deja un registro de auditoría y eleva aquellas decisiones que no debería tomar por sí sola.

Así pues, más que un CFO en la sombra, el verdadero riesgo es un proceso financiero en la sombra: que el trabajo se realice en sistemas en los que nadie pueda comprobar de forma fiable qué datos se han utilizado, qué se ha recomendado, quién lo ha aprobado o por qué se ha tomado la decisión.

¿Los paneles de control serán un signo de que los profesionales de las finanzas están desfasados?

Yo no lo plantearía así. Los paneles de control no van a desaparecer y, además, querer tener una vista coherente de tus cifras no es estar desfasado.

Lo que está cambiando es el uso que se hace de ellos.

Un panel de control responde a una pregunta que alguien consideró importante cuando lo creó, con frecuencia meses atrás. Resulta útil para las métricas que se controlan todas las semanas, pero no sirve para nada cuando necesitas hacer una pregunta que nadie había anticipado. Y estas son, precisamente, la mayoría de las preguntas interesantes de los responsables de finanzas.

Por eso, lo que queda desfasado no es usar paneles de control, sino ser capaz de plantear únicamente preguntas para las que alguien ya ha preparado una visualización.

Los profesionales de las finanzas pueden acceder a los datos directamente, sin necesidad de esperar a que alguien cree una visualización para ellos. Los paneles de control siguen siendo importantes, pero ya no son la única forma de acceder a los datos.

¿Es posible que los sistemas de inteligencia empresarial sigan avanzando a medida que lo haga la innovación en IA e IA generativa, como cuando se incorporó la automatización hace unos años?

En parte, sí. Todos los proveedores de inteligencia empresarial están incorporando una interfaz conversacional y algunas de ellas serán buenas.

Pero eso no resuelve el problema de base. La mayoría de las herramientas de inteligencia empresarial se sustentan en un almacén de datos que se nutre de seis o siete sistemas independientes: ERP, gastos, compras, nóminas, viajes y más.

Añadir una interfaz en formato chat a ese conjunto de sistemas hace que sea más fácil formular preguntas, pero no hace que los datos en los que se basa estén mejor conectados ni permite que la IA actúe según lo que encuentra.

Esa es la distinción que a mí más me interesa. No es lo mismo añadir un sistema de IA a una capa de generación de informes que una IA que cuenta con acceso nativo a las propias transacciones, lo que le permite ver la factura, la política, la aprobación y el pago como un todo.

La primera te da respuestas más rápidas, pero la segunda cambia lo que realmente pueden hacer los equipos de finanzas.

¿Qué consejo darías a aquellos CFO reticentes a la hora de adoptar la IA?

Es probable que los temores de los CFO reticentes a la hora de adoptar la IA estén fundamentados en una preocupación real, sobre todo en lo que respecta a la seguridad. A fin de cuentas, las finanzas siguen siendo un sector de alto riesgo y, por ello, reacio al riesgo.

Pero se puede adoptar la tecnología sin perder rigor en los procesos financieros, siempre que la IA funcione dentro de los límites que marquen tus permisos, tus umbrales de aprobación y tu registro de auditoría, en lugar de eludirlos.

Nuestro propio agente está verificado a través del programa Verified Bots de Cloudflare, por lo que los sitios a los que accede pueden autenticarlo como tráfico autorizado, y no como un bot no identificado.

El verdadero riesgo, sin embargo, es quedar a la zaga. Cada día que se dedica al trabajo manual en vez de a la automatización es una oportunidad perdida para impulsar el crecimiento y el conocimiento estratégico.

Nuestro Agente de Control Financiero ya puede recopilar las facturas de los proveedores hasta 12 veces más rápido que una persona. Es tiempo que se recupera para dedicarlo a tareas que solo una persona puede hacer.