S’affranchir des défis liés aux paiements transfrontaliers

Cet essor s’explique par l'augmentation du nombre de biens, de services, de capitaux et de personnes qui franchissent les frontières, grâce à l'interconnexion de l'économie mondiale. Les échanges internationaux constituent désormais un pan essentiel du système économique et il est difficile d'imaginer un monde où ils seraient absents. À mesure que les chaînes d'approvisionnement s'étendent d'un pays à l'autre, le nombre de paiements transfrontaliers augmente également. Et ils deviennent essentiels au bon fonctionnement du système financier mondial.

Renforcer l'efficacité grâce à des modèles commerciaux innovants

En raison de la demande croissante de paiements transfrontaliers, de nouveaux modèles commerciaux et de nouveaux acteurs bousculent la scène financière traditionnelle. Il s’agit d’un marché en pleine croissance où la concurrence est de plus en plus forte.

Les transactions transfrontalières reposent sur des intermédiaires qui aident les entreprises, les organisations, voire les gouvernements à transférer de l'argent d'un pays à l'autre. Les paiements se fondent essentiellement sur des instructions qui régissent un transfert d'argent entre plusieurs comptes, les débitant et les créditant en fonction des besoins. Comme toutes les banques ne bénéficient pas forcément de liens directs entre elles, il arrive souvent que des intermédiaires – parfois plusieurs pour les transactions complexes – interviennent pour les aider.

Ces intermédiaires, connus sous le nom de « banques correspondantes », fournissent des comptes aux différentes parties prenantes d’un paiement lorsqu'il n'existe pas de relation directe entre elles. Cette méthode a beau jouer un rôle crucial pour le bon fonctionnement des paiements internationaux, elle peut se révéler lente et dispendieuse. Plus il y a d'intermédiaires, plus la transaction est complexe et coûteuse.

C'est pourquoi les acteurs de la fintech ont pour objectif de rationaliser ces paiements transfrontaliers et s’engagent à rendre ces transactions plus rapides, moins chères et plus efficaces.

Les défis liés aux paiements transfrontaliers

Le principal défi pour les prestataires de paiements transfrontaliers consiste à améliorer la rapidité, l'accès et la transparence, tout en limitant les coûts. Il est généralement plus difficile et plus coûteux d'effectuer un paiement international qu'un paiement national - les coûts peuvent parfois être jusqu’à dix fois plus élevés. De plus, les systèmes bancaires traditionnels mettent souvent plusieurs jours à traiter les paiements transfrontaliers, ce qui entraîne des retards, sources de frustration pour les entreprises.

Après avoir reconnu l'importance des paiements transfrontaliers, le G20 s'est engagé en 2020 à améliorer ces systèmes. Le forum intergouvernemental s'est attaché à identifier les points de friction qui posent des problèmes et a cherché à mettre en place un système plus cohérent et plus efficace.

Le G20 a mis en évidence plusieurs obstacles qui rendent les paiements transfrontaliers difficiles : la complexité, les coûts élevés et les retards liés au système actuel, notamment.

1. Formats de données

Les formats de données traditionnellement utilisés pour les paiements transfrontaliers constituent une difficulté majeure. Les différents pays et les systèmes s’appuient sur des normes et des formats divers, ce qui complique l'automatisation du processus. Cela entraîne des retards et une hausse des coûts.

2. Traitement des contrôles de conformité

Le traitement des contrôles de conformité constitue un autre défi de taille. La manière dont les réglementations sont appliquées peut varier considérablement en fonction des pays, ce qui signifie que certaines transactions doivent faire l'objet de plusieurs contrôles avant d'être approuvées. Les banques s’appuient souvent sur différentes sources pour effectuer ces contrôles, qui peuvent signaler des problèmes et entraîner des retards. Les contrôles de conformité sont donc coûteux à mettre en place, difficiles à automatiser et ils sont souvent à l’origine de retards ou de rejets des paiements.

3. Heures d'ouverture limitées

Les heures d'ouverture limitées posent également des problèmes pour les paiements transfrontaliers. Les soldes des comptes ne peuvent être mis à jour qu’aux horaires d’ouverture des systèmes de règlement, ce qui entraîne des retards. Les fonds en transits sont parfois appelés « liquidités piégées ».

4. Plateformes technologiques obsolètes

Les plateformes technologiques traditionnellement utilisées pour les paiements transfrontaliers s’appuient généralement sur un traitement par lots et ne permettent pas un suivi en temps réel. Ces systèmes ne traitent pas efficacement les données, ce qui entraîne des retards dans les règlements. Ces retards ont un impact sur les opérations bancaires nationales et deviennent encore plus importants lorsqu’il s’agit de paiements transfrontaliers.

5. Coûts de financement élevés

Un autre problème fréquemment cité concerne les coûts de financement élevés. En effet, pour garantir des règlements rapides, les banques doivent avancer des fonds, souvent dans plusieurs devises. Cela crée un risque pour les banques, car elles doivent allouer des liquidités pour ces transactions. L'incertitude liée à la réception de liquidités peut alors conduire à un surfinancement, ce qui fait gonfler les coûts.

6. Longues chaînes de transaction

De longues chaînes de transaction sont courantes lors des paiements transfrontaliers, ce qui contribue à une augmentation des coûts et des retards. La concurrence étant traditionnellement faible dans ce domaine, les prestataires existants n’ont que rarement été incités à améliorer l'accessibilité financière ou l'efficacité de leurs services. D'autres facteurs tels que les contrôles de capitaux, les demandes de documentation, les rapports concernant la balance des paiements et les processus de conformité ajoutent des frictions supplémentaires, créant des goulots d'étranglement et des retards importants.

Tirer parti des paiements internationaux avec Payhawk

Chez Payhawk, nous nous efforçons de simplifier la vie des professionnels de la finance.

L'une des façons d'y parvenir est de rendre les transactions internationales transparentes et de réduire le nombre d’outils nécessaires. Grâce à notre solution de gestion des dépenses complète et rentable, vous bénéficiez de cartes d'entreprise, de la saisie automatisée des données des reçus et d'un rapprochement comptable, de catégories de dépenses personnalisables et d’une fonctionnalité dédiée aux paiements internationaux, directement sur la plateforme Payhawk.

Selon Simon Shohet, Head of Strategic Finance chez Alma :

Grâce à la fonctionnalité de paiements bancaires internationaux de Payhawk, nous disposons désormais d'une plateforme unique pour gérer nos paiements, depuis les remboursements des employés jusqu'au paiement des fournisseurs dans différentes devises, y compris en dollars américains. Nous apprécions le fait de ne pas avoir à passer d'un fournisseur à l'autre pour effectuer des paiements et de bénéficier d’une vue d'ensemble sur l’ensemble de nos dépenses au sein de la plateforme Payhawk.

Réduire les coûts grâce aux paiements transfrontaliers avec Payhawk et Wise

En tant que professionnel de la finance, vous cherchez probablement à réduire les coûts, sans toutefois mettre en péril les performances de votre entreprise. Notre nouvelle fonctionnalité dédiée aux paiements internationaux permet d'effectuer des transferts à faible coût, avec des dépenses jusqu'à 11 fois inférieures à celles des banques traditionnelles. Vous pouvez également sélectionner la devise lorsque vous payez vos fournisseurs, ce qui rend les transactions plus fluides et plus flexibles.

Steve Naudé, directeur général de Wise, déclare :

Nous sommes fiers de nous associer à Payhawk pour offrir aux entreprises une expérience transparente en matière de paiements internationaux. Dans l'économie mondiale actuelle, les entreprises ont de plus en plus besoin d'effectuer des paiements internationaux en plusieurs devises vers plusieurs sites et ce, rapidement et à moindre coût. En intégrant directement Wise Platform avec la plateforme Payhawk, les clients Payhawk bénéficieront de capacités de paiement améliorées qui répondent aux besoins de leur entreprise.

Vous êtes déjà client ? Lorsque vous effectuez un paiement sur notre plateforme, activez la fonctionnalité « Paiements internationaux » si vous ne pouvez pas utiliser les systèmes locaux tels que ACH, BISERA, FPS ou SEPA. De cette façon, vous pouvez vous connecter à votre compte Wise Business existant (si vous n’en avez pas, nous en créerons un pour vous en quelques minutes) et bénéficier d’un système de paiement local que nous utiliserons pour minimiser les coûts.

Les cinq principaux avantages des paiements internationaux avec Payhawk

1. Meilleur contrôle et visibilité supérieure : Gérez tous vos paiements au sein d’une plateforme unique grâce à nos intégrations avec votre ERP ou votre système comptable. Cela vous permet de bénéficier d’une visibilité complète sur vos dépenses. Suivez facilement les dépenses, les remboursements et le règlement des factures afin de maintenir des pistes d'audit claires et de garantir votre conformité avec les différentes réglementations.
2. Simplification des paiements internationaux : Appuyez-vous sur une plateforme unique pour superviser les paiements et les dépenses à l’échelle nationale ou internationale, sans avoir à vous connecter à plusieurs systèmes.
3. Remboursements internationaux : Traitez et remboursez les notes de frais dans plusieurs devises et pays en évitant les difficultés et les dépenses inutiles.
4. Élimination des processus manuels : Accélérez vos clôtures mensuelles grâce au rapprochement en temps réel. Les workflows d'approbation automatisés et l'exécution des paiements directement à partir de la plateforme rendent les opérations plus rapides et plus efficaces.
5. Efficacité opérationnelle : Effectuez des paiements internationaux plus rapidement que les virements traditionnels, 55 % d'entre eux étant réalisés instantanément et 93 % dans les 24 heures.

À vous de jouer

Les transactions internationales constituent une part essentielle de l’économie mondiale, mais les paiements transfrontaliers s’accompagnent encore de défis majeurs. Ne jonglez plus avec de multiples outils et évitez les frais de transfert élevés !

Grâce à Payhawk, ces problèmes sont résolus. Nous vous aidons à effectuer vos paiements internationaux rapidement et à moindre coût, en les gérant à partir d'une plateforme unique, ce qui vous permet d’économiser du temps et de l'argent sur les dépenses globales de votre entreprise.

Prêt à transformer vos paiements internationaux ? Planifiez une démo avec l'un de nos experts pour analyser vos besoins.