De grootste uitdagingen bij internationale betalingen en hoe ze te overwinnen

Deze hausse is te danken aan het feit dat meer goederen, diensten, kapitaal en mensen de grenzen over gaan, dankzij onze onderling verbonden wereldeconomie. Internationale handel is nu een belangrijk onderdeel van het economische systeem en een wereld zonder handel is moeilijk voor te stellen. Omdat toeleveringsketens zich over landen verspreiden, zijn internationale betalingen ook in opmars.
Kortom, internationale betalingen worden steeds essentiëler en houden het wereldwijde financiële systeem soepel draaiende.

Efficiëntie verhogen met innovatieve bedrijfsmodellen

Met de stijgende vraag naar internationale betalingen schudden nieuwe bedrijfsmodellen en spelers het traditionele financiële landschap door elkaar. Deze markt zit vol groei en concurrentie. Maar ondanks hun belang begrijpen veel mensen niet echt hoe deze betalingen werken.

Internationale transacties doen een beroep op tussenpersonen om bedrijven, organisaties en zelfs overheden te helpen geld over te maken tussen landen. In wezen zijn betalingen gebaseerd op instructies die geld van de ene rekening naar de andere overboeken, met debet- en creditgelden. Omdat niet alle banken directe banden met elkaar hebben, springen tussenpersonen - soms meerdere bij complexe transacties - vaak bij om te helpen.

Deze tussenpersonen, bekend als correspondentbanken, bieden rekeningen aan voor de partijen die betrokken zijn bij een betaling wanneer er geen directe relatie tussen hen bestaat. Hoewel deze methode cruciaal is voor wereldwijde betalingen, kan het traag en duur zijn. Hoe meer tussenpersonen erbij betrokken zijn, hoe ingewikkelder en duurder de transactie wordt.

Daarom doen nieuwe innovators hun intrede om internationale betalingen te stroomlijnen. Ze beloven deze transacties sneller, goedkoper en efficiënter te maken.

Uitdagingen voor internationale betalingen

De belangrijkste uitdaging voor aanbieders van internationale betalingen is het verbeteren van de snelheid, toegang, transparantie en kosten. Het is meestal moeilijker en duurder om een internationale betaling te doen dan een binnenlandse - soms tot tien keer duurder. En traditionele banksystemen doen er vaak meerdere dagen over om internationale betalingen te verwerken, waardoor bedrijven met aanzienlijke vertragingen te maken krijgen.

De G20 erkende het belang van internationale betalingen en verbond zich er in 2020 toe om deze systemen te verbeteren. Ze richtten zich op het identificeren van de wrijvingspunten die problemen veroorzaken en wilden een samenhangender en efficiënter systeem opbouwen.

De G20 wees op verschillende problemen die internationale betalingen lastig maken, zoals de complexiteit, hoge kosten en vertragingen in het huidige systeem.

1. Gegevensformaten

Een groot probleem zijn de gegevensformaten die traditioneel worden gebruikt bij internationale betalingen. Verschillende landen en systemen gebruiken verschillende standaarden en formaten, waardoor het moeilijk is om het proces te automatiseren. Dit leidt tot vertragingen en hogere kosten.

2. Verwerking van nalevingscontroles

Een andere grote uitdaging is het omgaan met nalevingscontroles. De manier waarop de regelgeving wordt gehandhaafd kan erg verschillen, wat betekent dat sommige transacties meerdere keren moeten worden gecontroleerd voordat ze worden uitgevoerd. Banken gebruiken vaak verschillende bronnen voor deze controles, wat problemen kan signaleren en vertragingen kan veroorzaken. Hierdoor zijn nalevingscontroles duur om in te stellen, moeilijk te automatiseren en leiden ze vaak tot vertraagde of geweigerde betalingen.

3. Beperkte openingstijden

Beperkte openingstijden veroorzaken ook problemen met internationale betalingen. Saldi kunnen alleen worden bijgewerkt als de afwikkelingssystemen open zijn, wat leidt tot vertragingen. Dit probleem wordt soms "vastzittende liquiditeit" genoemd.

4. Oude technologieplatformen

Oude technologieplatformen die worden gebruikt voor internationale betalingen vertrouwen meestal sterk op batchverwerking en hebben geen real-time monitoring. Deze systemen verwerken gegevens niet efficiënt, waardoor er vertragingen optreden bij betalingen. Deze vertraging beïnvloedt het binnenlandse bankieren en is nog erger voor internationale betalingen.

5. Hoge financieringskosten

Hoge financieringskosten zijn een ander veelvoorkomend probleem. Om snelle afrekeningen mogelijk te maken, moeten banken vooraf financiering verstrekken, vaak in meerdere valuta. Dit creëert een risico voor banken omdat ze fondsen moeten toewijzen voor deze transacties. De onzekerheid over de ontvangst van binnenkomende fondsen kan dan leiden tot overfinanciering, wat de kosten opdrijft.

6. Lange transactieketens

Lange transactieketens komen vaak voor bij internationale betalingen, waardoor de kosten en vertragingen oplopen. Er is van oudsher weinig concurrentie op dit gebied, dus bestaande aanbieders hebben weinig stimulans gehad om de betaalbaarheid of efficiëntie te verbeteren. Andere factoren zoals kapitaalcontroles, documentatieverzoeken, betalingsbalansrapportage en nalevingsprocessen zorgen voor nog meer wrijving, knelpunten en ernstige vertragingen.

Internationale betalingen stroomlijnen met Payhawk

Bij Payhawk draait alles om het vereenvoudigen van het leven van financiële professionals.

Dit doen we onder andere door internationale transacties naadloos te laten verlopen en meerdere tools overbodig te maken. Met onze allesomvattende, kosteneffectieve oplossing voor uitgavenbeheer krijg je zakelijke betaalkaarten, geautomatiseerde vastlegging en reconciliatie van bonnetjes, op maat gemaakte uitgavencategorieën en internationale betalingen allemaal op één plek.

Simon Shohet, Senior Manager Finance en Strategy bij Alma, zegt,

Dankzij de functie voor internationale bankbetalingen van Payhawk hebben we nu één platform om onze betalingen te beheren, van vergoedingen voor werknemers tot het betalen van leveranciers in verschillende valuta, waaronder USD. We vinden het geweldig dat we niet tussen verschillende aanbieders hoeven te schakelen om betalingen te doen en dat we een volledig overzicht hebben van de uitgaven in Payhawk.

Kosten besparen met internationale betalingen van Payhawk

Als financiële professional ben je altijd op zoek naar manieren om kosten te besparen zonder de bedrijfsprestaties in gevaar te brengen. Onze nieuwe functie voor internationale betalingen biedt voordelige overschrijvingen, waarmee je tot 11 keer meer kunt besparen in vergelijking met traditionele banken. Je kan ook de valuta kiezen wanneer je je leveranciers betaalt, waardoor transacties soepel en flexibel verlopen.

Ben je al klant? Wanneer je een betaling doet op ons platform, schakel dan de functie Internationale betalingen in voor de momenten dat je geen gebruik kunt maken van lokale partijen zoals ACH, BISERA, FPS of SEPA.

De vijf grootste voordelen van internationaal betalen met Payhawk

Betere controle en overzicht: Beheer al je betalingen op één platform met realtime reconciliatie met je ERP of boekhoudsysteem, waardoor je het ultieme overzicht hebt over alle uitgaven. Volg uitgaven, vergoedingen en factuurbetalingen eenvoudig om duidelijke auditsporen te onderhouden en aan regelgeving te voldoen.
Vereenvoudig wereldwijde betalingen: Gebruik één platform om binnenlandse en internationale betalingen en uitgaven te overzien, zodat je niet meer op meerdere systemen hoeft in te loggen.
Moeiteloze wereldwijde vergoedingen: Verwerk en vergoed uitgaven in meerdere valuta en landen zonder gedoe of onnodige kosten.
Elimineer handmatige processen: Versnel maandelijkse processen met realtime reconciliatie. Geautomatiseerde goedkeuringsstromen en het direct uitvoeren van betalingen vanuit het platform maken alles sneller en efficiënter.
Sneller bewegen: Voer internationale betalingen sneller uit dan traditionele overschrijvingen, met 55% onmiddellijke overmaking en 93% binnen 24 uur.

Wat zijn de volgende stappen?

Internationale transacties zijn niet meer weg te denken uit onze wereldeconomie, maar internationale betalingen vormen nog steeds een grote uitdaging. Jouw bedrijf zou niet moeten jongleren met talloze tools, hoge overboekingskosten moeten betalen of moeten worstelen met zowel binnenlandse als internationale transacties.

En met Payhawk hoeft dat ook niet. Wij helpen je om snel en tegen lage kosten internationale betalingen te verrichten, alles vanaf één platform te beheren en tijd en geld te besparen op je wereldwijde bedrijfsuitgaven.

Klaar om internationale betalingen te transformeren? Plan een demo om deze en andere tijdbesparende functies in actie te zien.

*https://www.bankofengland.co.uk/payment-and-settlement/cross-border-payments